保險的意義在於風險防範，而不是用保險來理財獲得收益，理財先買保險毫無疑問是錯誤的觀念。

對於高收入人群來說，保險不僅可以防範風險，還能通過保險保留財富，避免因破產或債務糾紛損失投入保險的資金，在財富傳承上也有可圈可點之處。

對於普通人來說，保險的意義更多在於風險防範，理財的意義不大。

實際上，所謂的風險防範，也是從概率上來講。比如重疾險，真正生病後得到賠償的人百裡挑一，部分病種甚至只有千分之一的比例能拿到賠償。具體到理賠金額，人均不足10萬元，顯然從風險防範層面來講保障也是非常有限的。

至於萬能險、年金險、分紅險之類的險種，由於收益並不穩定，並且真實收益率低於銀行三年期存款利率，加上週期過長，流動性差，從理財的角度看並不是好的選擇。

說理財，首先要從銀行存款開始，然後是寶寶類貨幣基金，大額存單，結構性存款，國債。在資金較為充足，抗風險能力較強的情況下，再拿出不超過30%的資金去投資風險較高但是收益水平也比較高的理財方式，比如股票和指數基金。

保險公司的盈利核心是以超低成本的資金去資本市場獲得更高回報，國內保險經歷多年發展雖然日益正規，但是從概率來講，多數人難以從保險中獲得較好收益。

現在房價很高，為了買房普通人不僅要掏空存款，還要掏空雙方父母的養老錢救命錢來完成買房的願望。在這種情況下，多數國民的存款處於非常低的水平。在生存更重要的階段，一味用所謂的標準普爾家庭資產象限圖來作為家庭資產配置的金科玉律無疑是不合時宜的。

說理財，首先要確保本金安全，在資金量增多後逐漸選擇更多資產配置手段，保險要量力而行。單純從理財層面而言，選擇民營銀行五年期存款比理財型保險更靠譜，而選擇相互寶也許會比選擇重疾險更靠譜。

理財的目的為了給生活提供更好的物質保障，往好了說，就是日子越來越富裕，可人有旦夕禍福，也要考慮兜底的安全。

如果說投資股票、基金等高收益資產是理財的先鋒軍，那麼保險就是理財大本營的守備軍。先鋒軍負責攻城略地，博取高收益，守備軍負責大本營的安全。一旦遇到偷襲什麼的，大本營不能兵力空虛。

意外傷害、疾病等事件，雖然發生的概率不大，可一旦發生，就會對個人的生活造成毀滅性打擊。這時一份保險，相當於雪中送炭，就算不能渡過難關，也能起到不小的緩解作用。

說理財，為什麼要先買保險？

我想這裡的保險，一定指的是以人的身體為保險標的的健康險。大家有沒有想過，保險能保障人不生病嗎？或者沒有意外發生？其實並不能，不管是意外或者疾病，都不是保險能保障的，保險能保障的是，當人發生意外和疾病時，減少自己在財務上的損失。那為什麼理財之前要先買這些保險呢？

假如你有一頭牛，這頭牛每天能給你帶來10000塊的收入，你是不是想著牛千萬不要生病啊，不然一天10000的收入就沒了，是不是要好吃好喝的伺候著，還要不定時喝點紅牛啥的補充能量？牛的健康，就意味著牛的生產力。可以這麼說，如果不健康，人就是負的，因為沒有生產力，還要消耗其他人的勞動成果，如果健康，就是不掙錢，那也站在地平線上，如果健康，還能掙錢，那人生就是正數，可以拿出盈餘，放在未來年老時失去勞動能力的時候使用。

人的身體，就是人生產力的象徵。保障身體，就是保障人的生產能力，也可以說是保證人勞動的能力。

因為很簡單，疾病和意外我們沒辦法控制，一旦發生重大的意外、疾病，我們買的房、車、理財的錢，可能都要搭進去。配置好足夠的保險，才能把風險轉移出去，沒有後顧之憂才能更好理財。一般拿年收入10%配重疾險，意外險，醫療險就可以了。

保險保的是未知的，未發生的風險，比如意外，比如住院，比如大病萬一風險發生理財的那些錢也要拿出來交給醫院保險相當於家裡的雨傘不下雨時備著，下雨時用得上家庭裡，一部分錢存保險另一部分錢可以理財這樣，萬一發生風險保險可以起到及時雨的作用理財的錢也不會受到影響當然，有的朋友堅持自己不需要保險堅持要理財就意味著，萬一發生風險，自己有實力，也可以應付得來不了解你的詳情，希望可以幫到你

理財和投資是兩個概念，通常情況下人們把概念就混淆了。

理財的首要就是要解決保本的問題。而保險可以做到有效面對風險的發生，在風險發生時彌補中斷的收入來源，除了應對風險發生時的金錢損失，還有應對生活的必要開支。只有最大限度的減少風險來臨時帶來的損失，才有可能在這個基礎上去做其他的賺錢行為。

理財是有風險的，不管風險大小，多多少少都會存在，雖然理財不等於投機，但是，在理財過程中要時刻把控風險，不要將雞蛋投放一個籃子裡。

保險就是保障安全，分散風險。為什麼越是有錢的人越有很多保險，因為他們知道，做企業是有風險的，而保險讓他們沒有後顧之憂，因此不管是企業還是明星大腕都為自己投了好多保險。

理財不一定理出收益，但保險絕對報的是未來。