一年存1萬，連續存三年，第五年才能拿到利息，這種不一定是存款，也許只是理財型保險，是有一定風險的，不建議存。

之所以說有風險，是因為如果確實是保險的話，中間如果著急用錢想取出來，就會損失30%-80%的本金，這是普通存款不可能發生的事情。

此外，說是五年，如果保單上沒有明確日期，最終變成五十年也是有可能的，就得等兒子老了才能拿出本金了，要不就提前取出承擔大量本金的損失。

遇到這種情況，一定要問清楚這是理財產品還是保險，避免造成損失。

銀行渠道的保險一般有15天左右的猶豫期，在此期間退保沒有本金損失，所以如果被忽悠了，可以抓緊時間退保。

如果擔心寶寶類貨幣基金的安全性，可以直接購買五年期國債，年收益4%左右，這是不錯的選擇，但是購買有時間限制，可以諮詢當地銀行。

最後，區分理財、保險還是普通存款最簡單直觀的方法是，存款直接存一張卡上，可以直接從ATM機上查詢餘額。理財和保險都會有收據或保單，在ATM查詢賬戶餘額或者定期存款餘額都是查不到的。

從題主的表述來看，每年一萬連存三年，但三年後不能取，非要等到第五年才能取，這明顯是一款保險，這家銀行太坑人了！

這麼說有兩個理由：首先，像題主這樣的存法，如果是存款，可算是每年分期定存。問題是為什麼要五年後才能給利息？國家規定“利隨本清”，利息是提取款項時一併付清的。所以可以確定不是存款。

其次，只有保險才能符合題主的說法。這款保險三年期交，五年後可以退保（如果提早退保，分紅收益無法覆蓋費用，會導致虧損），退保時客戶獲得分紅收益（通常保險公司營銷時都會說五年退保收益相當或高於銀行利息）。

最後，說這家銀行太坑，欺詐客戶。第一明明每家銀行都有兩年期存款，卻不讓存；第二不說明是保險，用存款蒙客戶；第三不說明提前退保有高額損失。應當譴責這家銀行及其工作人員，太壞了！

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