今年1月5日，央行印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、騰訊徵信有限公司等八家機構做好個人徵信業務的準備工作，準備時間為六個月。在這個牌照至上的國家，芝麻徵信本身就獲得了政府的信用附加，按華人的常理，這應該是可靠了，哪怕這八家機構獲得我們的個人資訊也不會濫用吧。但問題來了，政府授給這八家機構以刀，卻沒有配備相應的刀鞘。不管是《徵信機構管理辦法》還是此前的《徵信業管理條例》，在個人隱私的保護上都著墨不多，主要有如下幾條：

第十三條 採集個人資訊應當經資訊主體本人同意，未經本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規規定公開的資訊除外。第十六條 徵信機構對個人不良資訊的儲存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。第二十條 資訊使用者應當按照與個人資訊主體約定的用途使用個人資訊，不得用作約定以外的用途，不得未經個人資訊主體同意向第三方提供。

且不說這些法條有多泛泛而談，關鍵是真正的落實如何保障。所有說自律那都是扯犢子呢。這些機構到底獲取了你哪些資訊？所有的資訊都會反饋到他們出具的徵信報告上去麼？我們自己可不知道！到底向哪些第三方或個人開放過查詢？像央行信用資訊資料庫那樣儲存著全部查詢記錄？這些我們不得而知！不要認為這個問題不存在，央行為什麼不讓很多小額貸款接入徵信資料庫，甚至連查詢許可權都不給，其中之一的問題就是怕濫用！需要個人授權才能查是麼，個人授權書偽造成本接近零！所以題主說擔心芝麻信用，要知道阿里的大資料公認國內第一，比宜信之流強大的多，資訊量也多得多，怎麼讓大夥放心，關注螞蟻融唄或許是政府和阿里都需要考慮的問題吧。再說一句，不要說自律，自律就是個呵呵。

話說回來，拋開隱私的擔憂，芝麻信用等對完善中國社會的信用體系還是有很大作用的。信用體系是金融市場的重要基礎設施，新聞裡天天說中小企業融資難，銀行不想掙錢嗎，但在一個信用體系不完善的社會了，銀行對風險的定價就低不了，這就是借款人付出的成本，從這個角度說支付寶把芝麻信用分放在財富那裡也是有道理的。

信用體系的建設和個人隱私保護的邊界如何界定，恐怕還有些路要走。