這個事件中有三個問題需要您注意。

第一個問題，擔保人給銀行回扣。這個回扣發生在什麼時候？如果是在你向銀行申請貸款之前，擔保人就和銀行有過這種約定，而擔保人介紹您辦理貸款的，有可能涉及擔保人和債權人串通損害債務人利益的行為。按照中國擔保法的相關規定，可以要求擔保人進行一定的賠償。如果涉及到貸款真實意願的成立與否，還有可能涉及到借款的可撤銷問題。當然，前提是得有證據。

如果是借款發生以後，擔保人給予銀行回扣，原則上這是該兩個主體之間的行為，不會波及到債務人即貸款人。

第二個問題，擔保人用了20萬。要區分是銀行直接發放了20萬給擔保人，還是借款人之後借給了擔保人20萬。如果是前者，借款人可以抗辯實際到手本金應扣除20萬元，沒有發放給借款人的話是不能算作借款金額的。如果是後者，那麼就屬於借款人和擔保人之間單獨的借貸或者不當得利或者贈與的關係了。認定上要看具體的意思表示以及證據。

第三個問題，銀行起訴貸款人。借款關係的抗辯一般都是抗辯本金的具體金額是多少，利息的約定是否過高，是否多收取了違約金和逾期利息，銀行主張的律師費等有無依據。要看具體的合同跟證據了。至於跟貸款人的關係，如我上面所說，除非擔保人和銀行有串通或者20萬給到了擔保人，否則的話，還是涉及借款人自身。畢竟，銀行有權決定是單獨起訴借款人還是同時起訴擔保人的。

借款人應該按借款合同全額（包括20萬）償還銀行貸款，償還銀行貸款後再向擔保方追償20萬元。在實際操作中，銀行同時向借款人和擔保人追償訴訟和執行財產，銀行收回貸款後，借款人和擔保人再相互清償。至於收回扣可以向當地紀委或銀監會舉報，但不影響你歸還貸款。