1、帶病投保並非一定不行，保費或增加 　　投保時,投保人如果在保單上如實填寫了自己的病史,保險公司在核查情況後，除了有可能拒絕承保外，也可能針對投保人的情況,以增加某項保障專案的保費，或者將這些告知的疾病作為除外責任等形式予以承保。 　　有關壽險人士解釋稱，“許多重大疾病與某些常見病有著密切的關係,如慢性乙型肝炎在醫學上已被認定與肝癌有關，但是卻不一定會導致肝癌。如果客戶有乙肝病史，但是想要購買長期疾病保險，那麼保險公司也可能會採取上面兩種方式來進行承保。” 　　2、投保前未如實告知病情，易引發理賠糾紛 　　投保人如實告知既往病史等極其重要,這往往也是理賠糾紛的爭議點。按理說，保險公司在核保環節,需要掌握投保人的體徵資訊。但對所有的投保人進行全面的體檢成本較高，基本不太現實。比如說，有的腫瘤長在身體某個隱秘部位，很多時候要做CT或者核磁共振才能檢查出來。一般來說，投保時還是多以投保人自身的誠信為主。 　　中國《保險法》規定,“對於健康險而言,投保前已有的疾病和症狀,不在承保範圍內。”保險公司也有專門的核賠部門，如果在醫院瞭解下來，客戶有相關病史而提前又沒說，最後是有理由拒賠的。 　　並非所有帶病投保超過2年的案例都能成功索賠，而是需要依情況而定。 　　事實上,有些疾病潛伏期很長，短時間內可能自身都無法察覺,因而在投保時由於自己並不知情,也就無法從實告知,這種便屬於無意識帶病投保。這種情況下，如果兩年內，被保人病情表現出來並開始惡化，最後導致需要賠付。保險公司知情後，有權將合同解除。如果投保滿了兩年，保險公司基本不會因為當初沒有發現病史而拒賠。 　　若不是無疑是帶病投保，而是故意隱瞞，那麼一旦被保險公司查出，即使投保超過兩年,保險公司仍可能將醫療記錄作為證據而拒絕賠付。 　　保監會發布《個人稅收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》規定，保險公司應按照長期健康保險要求經營個人稅優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，並保證續保。 　　對於首次帶病投保的，保險公司可以以適當降低保險金額的形式來承保,這便控制了公司的經營風險。目前已在蕪湖、寧波等地開始試點，廣州尚不在試點範圍內。 　　

據保險法第十六條第二款的規定，“投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務的，保險人有權解除合同。但自保險合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。”