什麼是過橋資金？

舉個簡單的例子：A企業2018年5月1日在某銀行辦理了短期貸款1個億，期限1年；2019年4月30日，該筆貸款到期，A企業因為自身資金週轉的問題，無法償還銀行的貸款。

這個時候，一般A企業有三種方式解決：

（1）逾期：顯然如果A企業還有盈利的能力，只是短時間的資金週轉問題，那麼正常A企業不會放任逾期。

（2）借新還舊或者展期：A企業與銀行協商辦理借新還舊(即發放一筆新的貸款用於歸還舊的貸款）或延長原貸款的期限。如果A企業仍然保持正常經營，只是市場和盈利規模下降，那麼銀行很可能同意採用這種方式，逐步縮減貸款本金。

（3）過橋資金：假設A企業的經營及盈利情況正常，只是因為週轉的問題，那麼A企業大概率會使用過橋資金，因為一旦辦理借新還舊或者展期，貸款的五級分類只能是關注類，這個容易引起連鎖反映，導致其他銀行提前收貸或者壓貸等。

那如何使用過橋資金呢？就是找A企業找其他企業或者個人，暫借1個億用來歸還銀行的貸款，然後銀行續貸之後，再把資金歸還給其他企業或者個人，這個行為就叫做過橋，暫借的1個億就是過橋資金。

過橋資金不是免費使用，常常要收取鉅額的費用，以我們本地為例，1000萬元的過橋資金一天的收費在20萬元左右，所以使用過橋資金的，一定要提前跟銀行協調好續貸，最好是能當天還當天續貸或者隔天續貸，否則時間越長成本越高。

過橋資金有風險嗎？

答案是肯定的，高收益的背後，往往就是高風險，過橋資金的幾大風險點：

（1）銀行收貸：如果資金歸還之後，銀行不給予續貸，那麼最終只能靠企業償還，這個時間能以估量，再者以1000萬一天20萬的利息，根本沒有哪家企業能承受得住，最終只能是企業破產倒閉。

（2）企業財務問題：如果A企業本身財務出現問題，只是進行隱瞞，那麼此時的過橋資金，很有可能會被企業主捲款潛逃，而不是拿去還款給銀行，所以最終就是肉包子打狗，有去無回。

有無化解風險的方式

有，就是過橋資金出借人與企業、銀行簽訂三方協議，約定本筆資金直接用於歸還銀行欠款，而銀行也必須給予續貸，續貸資金採用受託支付，直接支付歸還給出借人。

如果有三方協議，那麼基本就沒有什麼風險了，但是現實中銀行基本不會跟個人或者企業簽訂這種協議。這類協議只有在政府組建過橋資金時，銀行才會簽訂。

目前在一些不良貸款較嚴重的區域，很多地方政府都會組建一家資金週轉公司，用於為轄區內的企業轉貸做服務，收取小額資金費用。或許有人不信政府會這麼好，但現實就是這樣，因為企業大批量倒閉對於政府的影響是很大的，而民間私下的過橋資金收費太高，且各類問題頻發，所以在不良貸款較多的區域，政府紛紛設立資金週轉池。由於資金池是政府組建的，所以常常會要求銀行必須簽訂三方協議，其實就是不籤，銀行也不敢收貸，除非要退出該區域的經營。

總結

對於你個人而言，如果並未與銀行簽訂三方協議，那麼資金還是不要輕易出借，除非你本身就是專業從事這方面的。一定要借的話，最少提前到企業進行一個深度的了解，核實企業真實的經營情況，最大程度的較低自己的風險。

PS：額外說一點，有1個億的存款，一年理財5%的話，年收益500萬元，有這個錢就不要在去賺什麼過橋資金了，單靠利息就可以很好生活了，安安穩穩才是福。

過橋有風險，投資須謹慎。

作為曾經的銀行從業者，我對過橋資金非常熟悉，見很多人十天半個月就能收一筆豐厚的利息，但是也見過了不少因為過橋資金而崩潰的企業和個人，甚至包括銀行員工自己。

首先，為什麼需要過橋資金？

銀行貸款分為流動資金貸款和固定資產貸款，放給一般企業的大多數是一年期的流動資金貸款。這就要求企業必須一年還一次本金。

貸款到了企業後，正常都要經歷購買原材料——生產——銷售——回款的過程。這個過程要多長時間，和行業特性、企業經營策略、經濟環境等因素相關，但是在我們國家，一年能完成這個週轉過程的企業已經算是很不錯的了。

再加上很多企業借款都屬於拆東牆，補西牆，每次還款都需要去借過橋資金來把銀行的貸款先還掉，然後等銀行貸款下來之後再還掉過橋資金。

其次，過橋資金的風險在哪裡？

1、銀行縮減貸款額度甚至抽貸。銀行不看好企業的發展，認為繼續貸款有風險，就會採取縮減貸款額度甚至抽貸的方式來控制風險。在這種情況下，沒有銀行資金的補充，拆東牆補西牆的把戲就玩不下去了，那過橋資金就成為了接盤方。

有人會說，在放過橋資金之前，銀行的人不是會告訴你貸款沒問題，只是需要時間審批嗎？很多時候，這是真的。但也有些時候，這只是銀行客戶經理放出來的煙霧彈。而且，銀行的信貸審批權並不在支行行長或者客戶經理手裡，而是在授信審批部門甚至分行行長手裡，所以，他們自己也不能決定最後這筆貸款能不能放下來。

2、客戶惡意欠款。一般需要過橋資金的企業，資金鍊都是非常緊張的。所以不排除他在外面還有很多急需解決的債務。所以，即使企業拿到了銀行的貸款，但是這筆貸款並沒有還給你，而是用去解決其他的債務問題了。

綜合以上，建議你不要輕易做過橋資金。風險和收益永遠是對等的。如果一定要做，建議只拿出小部分額度出來做，其餘的錢去做其他更穩健的投資。

據我所知，現在千萬級別的短期（7~15天）過橋資金，日息能達到1‰~3‰，且需要借款人夫妻雙方擔保，中間人承擔無限連帶責任！這樣都不能確保100%安全，一旦出現風險，所謂的銀行支行長或經理會“兜底”麼！類似這種過橋的風險，都會比較大，千萬別去嘗試！

過橋資金

所謂的過橋，其實就是一種短期的融資，期限在幾天至幾個月不等，只不過是企業“還舊借新”的資金拆借行為。

一般來說，企業貸款到期後，需重續貸，此時有兩種方式：

貸款展期。1996年8月1日《貸款通則》正式實施後，對於貸款展期有了嚴格的規定：短期（1年以內）不超過原期限，中期（5年內）不超過原期限一半，長期不超過3年。因此，展期對於企業續貸，現在的用處並不大！

還舊借新。簡單說就是，貸款到期後，銀行會要求先歸還原貸款，然後再貸出。因此，企業會想法設法通過拆借資金，還舊借新，哪怕是付出高額的利息。

而後一種方式，就是所謂的過橋資金，收益的確是很高。目前千萬級別的資金，企業（或借款人）拆借的成本是1‰~3‰（日息），這還未包括中間人的手續費之類的其他費用！

過橋資金，安全麼

從上面的簡單介紹中，可以看出，過橋資金的收益非常之高，其所對應的風險也很大！

銀行抽貸。銀行有可能會因為種種原因，收回貸款後，不再發放新貸款，這樣就會導致過橋資金，有去無回，可能會承擔巨大的虧損。

企業不及時歸還過橋資金。還有一種情況就是，企業（或個人）拿到新貸款後，不及時歸還過橋資金、甚至玩消失，這也是會帶來可能虧損的！

有人安全，必須就有人不安全，有短期安全，必須就有長期不安全。這個行業我接觸頗多，可以談談我的理解。。。1、從頂層設計上看，不安全。馬克思認為，企業的生產週轉過程是G一W......P......W"一G"，簡單說就是：錢一>購原材料一>生產一>原材料增值成為產品並銷售一>更多的錢一>償還最初的錢，因此，過橋的費用來自於企業的生產。那麼問題來了，企業的過橋，並不是為了生產，而是以＂新錢＂來償還到期的＂舊錢＂，是一種空對空的遊戲。企業不重視生產、無心生產，錢沒有通過生產來增值，又要掏過橋費用，長期來看，這種企業是必死無疑的，所以說頂層設計上的過橋資金，必須在未來的某一時刻會全部被套住，死得很慘。。。2、從中層設計上看，越來越不安全。徵信系統、洗錢監管、大額上報、鷹眼系統、法院聯網銀行凍結，供求雙方天然的資訊不對稱、操作者道德風險......隨手即來，十幾個案例沒有任何問題。實際上，在上述風險點中，絕大部份風險點支行長都能打通，或者說可以變通。什麼是風險？不知道未來某天發生地震，地震發生了，這就是風險。什麼是收益？知道未來某天發生地震，100萬家產買了300萬保險，地震發生了，就有了200萬的純收益。風險和收益是一枚硬幣的兩面，誰也離不開誰。想掙快錢、大錢，就要準備出事；想當賊，就要學會捱打。。。3、從底層來看，非常安全。因為過橋業務，已經形成了＂既得利益集體＂，銀行支行長有業務維持的需要、企業管理部門有企業穩定的需要、過橋公司有短期利潤的需要、經辦人有薪資收入的需要、企業有可以繼續熬日子以待天晴的需要……大家明知此事不長久，掙一點算一點，掙一時算一時，掙一眼閉一眼罷了。

不安全！一億元資金不是小數目，過橋資金風險都是非常大的，銀行經理或者支行長建議做過橋資金，千萬不要聽。這感覺簡直就是在開玩笑呢。下面來分析一下。

這樣推薦的過橋資金不安全

首先要記著一點，過橋資金安全性高的銀行自己就做了，這樣的好事怎麼能輪到你呢？從另一個方面說，如果拆解資金方信用度很高，現在資金市場多的是，從哪都能夠找來一億元資金應對目前的緊張局面，根本就不需要找個人貸過橋資金的。

因此雖然過橋資金利息較高，但是說白了利息給的越高，就說明越沒有人貸給他，不貸給他的唯一理由就是拆借資金方信譽度太低，可能還本能力欠缺。這時候，你如果把1個億貸給他做過橋資金，那就可能血本無歸了。

一億元放在銀行更穩妥

拿著一個億跟銀行談，如果是考慮生活便利，可以存成按月付息的大額存單，可能達到4.5%左右的的年化收益率。這樣算下來，一年就可以賺到450萬元的利息。平均一個月就有37.5萬元，這樣的利息足夠每年吃香的喝辣的了。根本就沒有必要冒著風險去做什麼過橋資金的。因此有了一個億就不能那麼貪了，既然是去存銀行，肯定還是存銀行更穩妥，更安全。

綜上所述，1個億還是存銀行更加穩妥，千萬不要聽行長的話去做什麼過橋資金，那樣做風險太大了。

感謝閱讀！

銀行建議你做過橋資金，千萬別做，存在本金都虧掉的可能。並且銀行並不承擔任何責任。

所謂的過橋資金，就是替客戶還貸後客戶再貸款出來還你的意思。比如，一個客戶貸款1億到期，沒有錢還，按照正常的繼續貸出新的貸款不具備條件，而貸款客戶也沒錢還貸，銀行為了“控制貸款不良率和壞賬率”指標，同意配合客戶“借新還舊”，即借出新的貸款，歸還舊的貸款。而客戶又沒有錢“歸還舊的貸款”，這時，銀行建議拿你的資金做所謂的“過橋資金”替客戶歸還貸款，等客戶貸出新的貸款後再歸還你的“過橋資金”。

而事實上，如此客戶，在一個億這種規模的貸款上級行的稽核中很難通過。如果，新的貸款不能通過稽核的情況下，客戶和銀行說好的“過橋資金”就成為客戶“還貸資金”，而新的貸款根本批不下來。

更多的可能，則是銀行“欺騙客戶”，為了達到把“舊的貸款”結案的目的，欺騙客戶“以過橋資金”的名義歸還貸款，根本不會給客戶新的貸款，甚至根本不會上報上級行審批新的貸款。

如此一來，客戶就出現斷貸和經營快速惡化——因為本身就缺乏貸款和資金流動性支援的企業，才會貸不到款。舊的貸款無法償還，加上新的貸款斷貸，必然快速進入現金流危機甚至被供應商或別的銀行知道後出現擠兌危機而快速破產。

那麼從這個結果來看，後果極其複雜，你的“過橋”資金已經從你的存款變成了“客戶還貸”資金，而進入銀行賬戶。不論是否有協議支援你的利益，都是一個風險極大的事情。

近年來，很多企業，就是被所謂的銀行“抽貸”和“斷貸”為目的的欺騙，讓很多社會資金成為“過橋資金”，最後把提供“過橋資金”的企業同時拖入現金流崩潰和破產邊緣。

因此，存款就是存款，銀行負有責任，保證你的存款本金安全和利息收益。而成為“過橋資金”後，就成了“呆壞賬”關聯資金——把存款是你和銀行的資金合同關係轉變為你和需要過橋資金企業之間的資金合同關係，需要非常複雜的法律程式來維護你的存款本金安全和利息收益。

我曾經做過過橋生意，一般一天利息在千分之4，相當高的利息，如果你有足夠的控制能力，完全可以首先和行長有很深的交情。但是千萬別忘記分行長一杯羹，其實有很多信貸主任也可以。還是一句話，事在人為。什麼事都怕意外，一次玩失誤了，就很難翻身。錢是好東西，都喜歡，但要看各種因素。

要想知道過橋資金是否安全，那隻需要對過橋資金進行了解就能明白了。我們先來看下什麼是過橋資金：

假如說某企業在銀行貸款一億元，到期之後由於企業本身的問題無法進行償還。但是他也必須要進行償還。這種情況下企業有三條路可以走，一種是去銀行申請逾期還款，就是說把還款日期往後推。但有可能不會實現。

第二種是去銀行商討先借後還，就是說原先借的一億元先不還。再去銀行借一個億，把原先借的一個億還了，填上現在資金空缺的情況。等公司盈利了之後再進行後續的操作。

第三種方式就是題主所說的資金過橋，就是企業找到你先把這一個億拿去用。一天給你多少錢多少錢的利息，一般來講過橋資金的利息都不低，是盈利的不錯手段。等他們渡過風險期之後再把找你借的錢還給你。

過橋資金就是這樣的形式，有句話叫高收益附帶的就有高風險，過橋資金就是一個很明顯的例子。

首先你不能保證企業能度過風險期，畢竟企業的發展風險是不可控的。有可能不能進行資金回籠，其次，如果不經過銀行做出的過橋資金，很難得到全方位的資金保障，風險更高。

所以，對於資金過橋而言，能不做就不做，其實你有一個億，何必要放到銀行呢？僅僅是做做低風險的理財，你一天的收益也是很可觀的。