住院和意外醫療險，一般解決醫療費用的問題！重疾險我們理解是看重疾的花費，其實不太對！重疾這種情況發生的話，不光是治療費用了，它需要長期不能工作，長期被人照顧，長期的調理康復，需要很多錢，不光是醫療費用本身！ 根據自身實際情況搭配！ 住院險是補償型的保險，先花費再報銷，必須產生費用，然後補償，所以需要發票！重疾險是給付型的，就是隻要確診重疾符合理賠條件，一次性就把重疾保額給你了，不用發票！不用考慮過程，就是治沒治，花多少錢，去哪裡治，保險公司是不需要知道的！

是的啊。你說的住院險應該是住院醫療險吧，現在各家都有，宣稱報銷接近無上限，對於住院產生的費用在一萬免賠額的基礎上幾乎是無條件報銷，當然這對於必須用藥的一些判斷和定義，可能在保險公司和使用者之間有爭議，但這種產品目前看來還是比較實際的。

實際的產品就有隱憂。百萬醫療險最大的問題是，不知道何時停售。這不是質疑保險公司的道德，事實上我們認為各家保險公司開發出這個產品來肯定在道德上是沒問題的。但這個產品的賠付率有多高才是根本問題。現在據我所知還能生存，賠付率據說是不到一半，但等過幾年，新增使用者開始減少，大數基礎無法吸納新鮮血液後，這個產品才開始僵化，因為隨著中國的老齡化，賠付率不斷上升是很自然的事，總有一天，賠付率會到達一個臨界點。

這個產品肯定還會試圖繼續延續，那麼最好的辦法就是提升保費。這在產品條款裡也有預告，有些公司是因為財險公司只能經營一年期健康險，但也有一些明明就是健康險公司，還是隻敢做每年續保的產品，儘量在續保描述上做到寬泛，也不肯拉長保障的時間。當然也有一年公司做到了五年，這是因為這個產品本來就是每隔五歲一個價格幅度。

但提升保費肯定是治標不治本，一旦等到賠付率越來越高，那怎麼辦？不能再次提高要求，那就只有停售一途，這是所有買了醫療險的使用者都應該知道的問題。要知道，要停售必定是全行業性的停售，這不取決於具體公司的良心和道德，更取決於整個中國的人口結構。

所以，醫療險可以買，但是不是全部呢？可以買點其他的一起加加保障。