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1 # 保家衛國丨
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2 # 絮語Ann聊保障
正好近期有客戶諮詢她2018年買的少兒平安福的退保,退保其實很簡單,投保人帶上保單合同,身份證直接去保險公司營業點辦理即可,一般退現金價值幾天內到賬。
以上說的是常規退保流程,非今年熱鬧的惡意黑退保,透過電話哭鬧威脅保險公司全額退保。正常退保,在猶豫期內的退保可以全額退費,頂多收個10塊左右的合同列印費,個別網際網路保單沒有猶豫期,這個得注意哦。
過了猶豫期後,在繳費期內退保一般肯定虧,特別頭幾年,有的繳費時間越長越虧,買保險要清楚自己買的什麼 ,避免損失。退保時也要了解清楚,退保是因為什麼?是不需要保障麼?如果繳費高超過預算,有的可以考慮部分退保,確定要退讓自己虧得少點,就是讓自己利益最大化?
客戶這張保單繳費日是6月15日,建議繳費的銀行卡最近兩月都不要存錢,8月15日後再去營業點辦理退保,這樣還可以獲得多60天的保障,這是保險公司繳費可容許的寬限期,這60天內如果發生極端事故達到理賠條件,趕緊轉錢進繳費的銀行卡,保障繼續有效同時申請理賠,畢竟保單有槓桿還是划算得,患重疾賠付50萬,這張保單3年累計繳費5萬多點,如果沒有發生可理賠事故就過了8月15日後投保人帶上材料去保司營業廳辦理退保。
如果繳費時間長保單現金價值超過年繳保費 ,現在投保時大多勾選啦現金價值也可繳保費,日銀行卡扣款不成功,繳費前提前申請把現金價值繳保費取消,再按上述去退保。
不巧,本月12日客戶說他們全公司得居家隔離,就不想退保啦。我也贊同別退,疫情復發,特別是在沒有新的足額全面的保障生效前不要退保。如果15天隔離期後他們沒事,可以考慮規劃更全更好的保障,同時確保舊保障和新保障無縫銜接,確保孩子一直有保障。因為新的重疾保單合同成立後至少90天才對我們真正有用。
投保人本人攜帶好身份證、保險合同、本人儲蓄卡,前往平安人壽的支公司或分公司網點進行退保即可(是分公司或者支公司,不是營業部,前者可辦理保全業務,後者基本只能銷售產品),前往前可以撥打95511進行網點地址確認。