正好對年金險比較感興趣，想趁年底買一款開門紅，諮詢過保險業的朋友，自己也多方比較，以下是我對幾款當紅的年金險做的一個對比。

平安財富金瑞21

平安財富金瑞21只有一檔繳費時間，繳費3年，保險期間8年，從第五年開始領生存金。3年繳費，8年返還本身就是財富金瑞21的一個亮點，這個期間在各種年金險裡面應該算是短的。投保年齡從0-75週歲。

財富金瑞21有兩個附加險種，一個是平安聚財寶(20)終身壽險(萬能型)，還有一個附加的平安輕症。萬能險不用說了，基本年金險都有這個附加險種，但是附加醫療險的就很少，據我瞭解現在市場上就平安財富金瑞21這一款年金險有這個險種，所以這算是財富金瑞21的一個亮點。

附加萬能險的收益也是我們很關心的，從聚財寶此前的表現來看，收益基本穩定在5%的樣子，如果一直能保持這個水平，當然是相當不錯的。

國壽鑫耀東方

鑫耀東方的繳費時間有三種，躉交、3年和5年，保險時間是10年。投保年齡從0-70歲。躉交每年給付20%保費，3年交每年返60%保費，5年交每年返100%保費。保險時間比財富金瑞多2年，那麼返還時間就要多等2年，投保年齡限制也更多。

鑫耀東方的附加險只有萬能險，沒有醫療險，附加的萬能賬戶一共三種，分別是國壽鑫尊寶終身壽險萬能型慶典版、國壽鑫尊寶終身壽險萬能型A款/C款，萬能賬戶的最低利率2.5%，最高5%。實際收益率在3.5%左右，如果要買鑫耀東方，選擇躉交會比較划算。

支付寶·國華人壽-全民養老金

支付寶的國華人壽養老金是保險門檻最低的，一元起投，可以按月繳費，所以支付寶國華人壽養老金的繳費壓力是最輕的。繳費金額可以隨時調整，有錢的時候可以多交一點，沒錢的時候少交一點也無妨。

支付寶國華人壽全民養老金和前面兩款產品比較起來有一個很大的不同點，那就是它沒有附加險種，只有一個養老金賬戶，因此它算是一種傳統年金險產品，也就是隻有固定的賬戶收益，沒有萬能賬戶來增加理財收入。更不要說有醫療保障功能。

由於繳費要求低，國華人壽全民養老金的收益率相應也低，計算下來在年收益率在2%左右，這個收益率無疑不能讓人滿意，很多理財產品的收益都比這個高。

綜合比較之後，我認為價效比最高的是財富金瑞21，我打算入手這款保險。

財富金瑞21值得買。

本人是保險從業人員，在這行已經有多年專業經驗，對各險種都有所涉獵，平時自己也有買各種保險，包括財富金瑞這樣的年金險，以下來講一講財富金瑞這款產品的特點。

特點一：繳費時間短，返還快

財富金瑞21的繳費期間3年，保險期間8年，從第5年開始領生存金，交3年領4年。不管繳費期還是保險期間，財富金瑞21在年金險裡面幾乎都是最短的。一般年金險繳費是10年、15年、20年三檔。財富金瑞繳費時間短、返還快，能更快回本，早賺收益。

特點二：收益較高

年金險有一個重要的用途就是理財產生收益，那麼萬能賬戶的收益率就是我們很關心的。財富金瑞21附加有一個聚財寶20萬能險，它的收益率一共有1.75%，4.5%，6%三檔。保底收益1.75%，聚財寶20從2015年上線至今，收益率一直保持在5%左右。能保持5%的收益已經相當不錯，試問同期銀行利率又是多少？

特點三：有保障功能

財富金瑞21有兩個附加險，一個是聚財寶20終身壽險，另一個是平安附加輕症倍護疾病保險，附加的輕症險種填補了年金險沒有疾病保障的缺陷，普通年金險只有理財作用，這也是財富金瑞21的一個亮點。它的輕症有15種，如果在保險期間裡確診有包含的輕症，那麼附加聚財寶萬能賬戶價值可以翻倍。

另外還有手術津貼，手術費用超過5000元，可以一次性獲得一萬元的手術津貼。

以上，就是本人關於財富金瑞21的一點看法，加上平安人壽品牌，總結起來還是比較有優勢。這款保險還有一個特點就是投保年齡放寬到了75歲，對有投資需求的老年人來說也是一個利好。

空說無益，本人閒來無事對財富金瑞21做了一個測評，分享出來供大家參考。

測評一共包括三個部分，首先是繳費時間。財富金瑞21的繳費只有一個時間，那就是繳費3年，保障8年，從第五年開始領返還生存金。就本人瞭解的年金險而言，繳費時間和保險時間都屬於很短的，這樣可以早一點拿到返還金，早賺收益。

第二點是投資收益，年金險從本質上來說屬於一種保險理財產品，所以它的收益率是大家比較看重的，財富金瑞21附加的是聚財寶20萬能險，投資收益有三檔，保底1.75%，最高6%，中檔4.5%。本人認為4.5%的收益率比較能保證，從平安人壽歷年的萬能險收益來看，達到這個水平應該是有保障的，4.5%的年收益率對大部分人來說已經感覺不錯。

第三點是保險保障。年金險原本是沒有保障功能的，但是財富金瑞21附加了一個平安輕症險種，保障有15種輕症，手術費用在5000元以上，可以獲得一萬元手術津貼。

雖然對年金險來說，大家主要看的是內部收益率IRR，但是在各種年金險收益都相差不會很大的情況下，平安財富金瑞附加的健康險我認為還是很有意義的。

以上，是本人對財富金瑞21進行的測評，總結起來它有一定優點，繳費時間短，返還快，投保年齡放寬，有附加疾病保障。如果要買年金險，財富金瑞21是一個不錯的選項。