還有三天就到四十週歲了，老公比我大一歲，我倆都在一個小縣城工作，我們一個女兒，在讀小學，雙方父母都是農民，現在年齡大了，啥事也幹不了，就幫我們帶帶孩子。我們夫妻倆的年收入有30萬吧，目前三套房，一輛車，前兩套房子沒有貸款，第三套房一個月5800多的貸款，現在手上有接近30萬的存款，雖然說收入在我們這個小地方不算太少，但是除了女兒的教育費用，我們在其他地方基本沒有太奢侈過！不是摳門，而是父母和公婆年齡大了，身體都不太好，用錢的地方太多了，今天這個不舒服，明天那個不舒服，手裡沒錢真不安心！

身邊有些人，年收入比我們少得多，但是人家過得比我們舒服多了，為什麼呢？好多人就是啃老，房子，車子，孩子，都是公婆養著，結婚前婆家就給買好了房子，車子，生了孩子公婆給帶著，父母公婆的退休工資都比小兩口的工資高！所以人就可以坦然享受生活了！而我們倆，結婚時公婆一窮二白，連一塊錢的彩禮都沒有，更別說房子車子！所以說，不能只看收入多少，還得綜合考慮各方面因素

40歲確實是一個比較尷尬的年齡，按理來說，40歲正是一個人人生的巔峰時期，不論是能力收入都處於人生當中最頂峰的一個階段，但是很多人到了40歲之後卻會有很大的焦慮。

這種焦慮主要體現在對工作的擔憂，對子女教育的擔憂，對未來養老的擔憂等等。

當然一個40歲的家庭有多少存款才不會擔憂，這是因人而異的。不同的工作性質，不同的家庭情況，生活在不同的城市承受的壓力都是不一樣的，所以對存款的期望也是不一樣的。

比如之前我看到一個華為的員工曾發過一個帖子，2017年的時候他當時38歲，現在應該是40歲了。他是2003年的時候他進華為，2010年在深圳阪田買一套房，貸款120萬月供6000多，2015年考慮到孩子的教育問題，他又買了另一套房子，房款300多萬，因為首付不夠，通過抵押貸款借了70多萬當首付，每個月差不多要還7000塊錢。除此之外他還辦了260萬的貸款，每個月要還17000塊錢。所有的房貸加起來一個月大概要還3萬塊錢左右。

然而到了2017年，公司要派他到國外去工作，但是38歲年齡的他考慮到家庭孩子的教育問題，所以不願意到國外去，結果被HR約去面談，要求主動離職。但是對於一個38歲的程式設計師來說，離職之後去別的公司也擔任不了高管，但是做基層的工作其他公司也不要，因為人家可以以更低的價格招聘更年輕的人，就算有些小公司同意給工作機會，但是人都是在2萬以內，稅後工資連一半的房貸都還不起。

類似這哥們在接近40歲的時候，有高收入也有部分存款，但仍然焦慮的人大有人在。我前段時間又看到華為員工發了一個感慨。他在華為工作16年，深圳有一套1400萬的房子，他一年的收入也上百萬，但揹負著很多貸款，然後他感慨沒有抓住機會，大半輩子都在打工，沒有幹出自己的事業，這是典型的為事業焦慮的人。

所以到底有多少存款才會讓40歲的家庭不感到焦慮沒有一個固定的標準。

在一些小城市，對於那些公職人員來說，哪怕只有幾萬塊錢的存款他們也不一定焦慮。因為他們的工作比較穩定，旱澇保收，基本上不會有丟掉工作的可能。而且退休之後他們還能夠拿到比較可觀的退休金，再加上這些小城市生活成本沒有那麼高，生活開支也沒有那麼多，他們現在的工資以及未來的退休金，完全可以足夠他們生活養老，所以大部分人即便沒有存款，但他們都不會有什麼焦慮。

但是對於北上廣深這些一線城市的人來說，即便有一些人有500萬的存款也仍然會感到焦慮，因為有些人收入多，但開支也多。

比如在深圳，有些人即便有存款，但同時也揹負著很多的房貸車貸，房貸車貸每月兩三萬塊錢很正常，除此之外還有子女的教育問題，比如有些人上一個好的幼兒園一年就要幾十萬塊錢。如果未來孩子高中畢業之後到國外留學，有可能一個學期的費用就得幾十萬，這些開支都是像流水一樣嘩啦啦的流，即便有些人存款多，收入高，仍然感到很焦慮。

我就認識一個人，現在也是40歲出頭，她在深圳某個口腔醫院裡面做護士長，老公也是在同一家醫院擔任醫生，公婆兩一個月的收入至少有5、6萬塊錢，如果把年終獎等其他收入計算在內，他們一年的收入至少在80萬以上，目前他們家庭存款少說也有200萬以上。

今年他們的女兒考上了美國一所大學，一年的學費就要7萬美元（人民幣47萬左右）。女兒考上美國的大學本來是一件讓人很高興的事情，但是他們卻高興不起來，即便有200萬以上的存款，再加上年收入80萬以上，但是他們仍然感到非常焦慮。按照他們女兒一年7萬美元的學費，再加上住宿費，生活費，其他費用，一年至少需要12萬美元以上，4年下來總共需要50萬美元左右，相當於350萬人民幣左右。等到女兒讀完大學就基本上會把他們的存款以及每年的收入全部耗光，所以這不能不讓人感到焦慮。

因此具體40歲的家庭到底有多少存款才不讓人感到焦慮，我覺得一線城市至少要有500萬以上，二線城市至少需要有300萬以上，三四線城市至少需要有200萬以上，其他城市少有100萬以上，農村地區至少有60萬以上才不會感到焦慮。

對於這個問題我認為得從以下幾點來考慮。

首先得看你在哪個城市，是幾線城市，我沒去過大城市，最大的去過大連和瀋陽，感覺那裡最少得50萬才能心不慌，且沒有房貸車貸。

我在大連下面縣下面鎮裡住，存款30萬，每年能賺15萬不算收的房租，夫妻倆。隨心所欲花，不賭博，每年能攢5萬，夫妻都是自己交社保。家裡暫時兩套房自己名下。老婆父母家有10個門市，不過農村房租便宜，每年能收不到20萬房租，不過這邊收入也不高，普通上班族每年收入3萬多點沒有社保。結婚以後沒有為錢發愁的，以前上班在單位當主任，每月去掉社保剩4000多點，活的很很瀟灑，夠自己零花就行我不抽菸，喝酒，每年洗浴中心消費6000+，和女同事玩5000也夠了，家裡開銷不用我管。總體來說，在我這幾萬人口的小鎮來說，一年有10萬花銷，過起來很舒服，沒有啥心慌的，房車想買就是全款，只要不賭博，吃喝玩樂花不了多少不心慌。

對了，補充一點，為什麼唸完大學畢業了還是留在農村老家。就是因為喜歡這種心不慌的感覺，從來沒向別人伸手借過錢，也沒想過，去菜市場買菜，沒零錢，都是街面老人，很多人熟悉讓我欠著下次算，我總是說，不愛欠，要麼打條去我家拿，要麼找錢，不愛記著，累。其實農村挺好，有點小錢，活的就很不累。人活一世，覺得自己過得不虧就行。

光看家庭收入，意義不大的。我們在二線城市，剛置換的房子，兩房換三房，貸款120萬，手裡大概還有100萬存款。我老公一個人上班，今年稅前七十幾萬，託減稅的福，今年稅後大概有55萬左右。我在家帶倆娃，一兒一女。有朋友說按照我老公的收入，我們換房可以換個更好的。其實呢，我們壓力挺大的。雙方父母都是農村的，目前身體還算硬朗，每年一邊給一萬贍養費，再加上買買東西的花銷，贍養老人的費用在兩三萬一年。養車一年兩萬，女兒興趣班一年三萬，兒子今年也要上幼兒園，興趣班也要跟上，也要三萬一年。家庭開支平均下來一萬一個月。二線城市消費高，我過日子挺節約了，一年家庭開支二十萬要的。過幾年雙方老人年齡大了，有個病痛啥的，我們還得出醫藥費。家裡有兒子，還得給兒子弄房子存老婆本。又不想委屈了女兒，心想盡量給女兒弄個小房子或者百萬嫁妝。感覺哪兒哪兒都需要錢。我們這種農村出來的不容易，白手起家，什麼都要靠自己，雙方老人都幫不上我們一點，不能出錢不能出力，我們還要給贍養費醫藥費。壓力不大是假的，但是呢，經過我們的努力，孩子以後可以過得舒服點。一代更比一代強，這就夠了。

這個問題很難有統一答案，不同地域不同家庭會有不同的答案。

40歲，人到中年，正是一個人年富力強的時候，也是一個人壓力最大的時候，上有老下有小，事業壓力家庭壓力接踵而至，如果遇到孩子叛逆，老人生病，更是苦不堪言。

焦慮由此而生。

作為一個高儲蓄率國家，我們化解焦慮的最好辦法就是拼命賺錢，拼命存錢。然而真正能夠靠存款化解焦慮，到底需要有多少存款才行呢？

我想通過幾個例子來做下闡述，大家仁者見仁智者見智吧。

例子一，身處十八線小城鎮的大軍，虛歲40歲，平日靠開大車跑長途賺錢。有房有車，車子還有貸款。一子一女，妻子在家做家庭婦女。在當地來講，大軍的收入還算可以了，弄好了月入過萬。不過，現在養孩子花銷太大，僅僅是各種輔導班一年花費就不菲。前年大軍的父親中風住院，大軍也沒好意思讓兩個妹妹出錢，自己擔了起來，好在有醫保報銷了不少。可是，大軍的父親本來也是打工賺錢的，這下自己生病便沒了收入來源，相反後續恢復吃藥都需要花錢。大軍還有一個煩心事，那就是得給兒子攢錢買房，在當地孩子結婚必須市區有房。可是除去日常花銷，再遇到個人情往來，幾乎很難攢到錢。對於大軍來講，手裡最起碼得有個一兩百萬才能緩解他的焦慮。

例子二，身處一線大城市的劉哥，現年42歲，在一家大公司工作，屬於公司中層管理人員，年入百萬。劉哥是從農村出來的，來到大城市打拼後，很早就買了一套房，後來為了孩子上學還買了一套學區房。有房有車工資不菲，按理說他應該不焦慮了，然而，劉哥還是很焦慮。他的工作壓力很大，生怕什麼時候工作不保，他的交際圈裡有很多生意人，和人家比起來他的收入就很一般了。為了維護當下的生活，他感覺很吃力。看了“流感下的中年人”，更是對生病有種莫名的恐懼。即便是他現在的家庭條件，如果有家人患上大病，恐怕也很難維持。如果讓劉哥講，他認為手裡最起碼得有500萬左右的存款才會暫緩焦慮，而前提是他的工作和身體不出意外。

例子三，身處準二線城市的阿正，也是40歲上下的中年人，具體年齡我也不太清楚，算是聊天比較多的網友了。阿正原先在某建築公司做技術員，後來跳槽到一家專門做室外亮化的公司，目前年入18萬左右，可以說比上不足比下有餘。阿正父母貼錢幫他買了一套房子，和前妻離婚後他把房子留給了妻子和女兒，自己淨身出戶了。現在阿正想要再成家就得先買房，對於他來講，想要減少焦慮，最起碼得有一套房子錢，哪怕不要大套的，也得200多萬了。

當然，如果是身處城鄉結合部的中年人，花費相對來講比較少，不過只要家裡有子女有老人，有可能生病，那麼手裡沒個一百來萬估計也很難減少焦慮。可是，又有幾個家庭能攢下一百萬呢？

話說，大家認為40歲左右的中年人有多少存款才能減輕焦慮呢？

記得在零六年我曾對同事說過要是家裡有五萬存款就不做了，因為以前確實窮怕了，九七年姐妹倆家裡只有幾角錢，女兒要買書哭也沒辦法，趕集見到西瓜她要吃騙她是皮球趕緊推走了，夫妻倆加班一夜幾歲的孩子一人在家，六歲的時候我炒茶女兒燒火到深夜二點火燒大燙著我的手還捱打，想想挺對不住女兒，老人不在身邊要掙錢還砌房的債壓力太大了，從一一年翻身農奴把歌唱，女兒為了不讓父母壓力大刻苦學習考上本一學校幾千元獎學金，家裡建設新農村土地徵用賠償十幾萬，現在本人工資加退休金五千左右，生病有醫保用錢有老保，存款幾十萬，老家固定資產幾十萬生活再也不焦慮了，何況我過曰子精打細算細水長流一年掙的錢本人一年二千都用不到，算了下從雪四年記帳到去年十幾年做了三十幾萬除去保險比不班打牌玩的人要強些。

四十歲，可以說是人生承受生活之重的年齡節點，中年夫妻上有老下有小，小的尚不能獨立單飛，何況未來的就業和婚姻大事還在後面等著，老的已近風燭殘年，到了需要近身照顧和多病多災之秋。四十歲，是一個不允許你累不允許你停下腳步的年齡，是一個必須咬緊牙關硬撐硬扛的年齡，尤其在當下生活節奏和成本節節攀升的狀態之下，更容易讓人陷入焦慮。

用老百姓的話來講，這個年紀的家庭花銷是鼻子眼裡都是錢，孩子上學要花錢，各種補習培訓要花錢，父母身體不好的話還得預防應急，日常的人情消費等等，積累起來都是不小的數額。

對於一個家40歲的家庭而言，在沒有其它各項按揭，日常生活工資能夠平衡收支的情況下，起碼要保證有10萬元左右的機動存款，在遭遇一般性的突發意外時，能夠頂一陣子，這還要看你生活在什麼樣水平的城市，如果是北上廣深的一線大城市，10萬元也不頂事，還需要更多。

如果家庭當中有按揭，又沒有存款，那麼家庭的風險性是比較大的，一切平安還好，如果有個突發狀況很容易陷入被動，可能就要入不敷出，所以只能自求多福了，而現在這樣情況的家庭實際上有很多。

80年生人39週歲，座標華東二線省會城市，房子嘛，剛賣了一套房，目前還有三套房子，暫時個有一百萬的房貸，現金加投資的還有兩百多萬，現在就一輛三十萬車了（無貸款），去年因為就一個車庫不方便就賣掉一輛車（使用率也不高），老婆在銀行工作，我是自由職業，前幾年收入不錯貨，目前家裡年收入最多也不會超過三十萬，但我們很滿足，因為我們慾望也不大，也不和任何人去攀比，至於開銷花費說實話真的沒計算過，反正月開銷肯定不算大，每月一萬塊足夠了，每年開銷最大的應該就是每年一場旅行吧，估計在三萬至五萬不等，我們都是本地人，雙方父母都是退休工資，說的簡單些我們沒有任何負擔，也就一個孩子，現在還在上小學，我們兩口子是想的很明白，沒打算為孩子去奮鬥什麼，反正就一個孩子以後也都是他的，但孩子的人生應該靠他自己去奮鬥，而不是靠父母。這點一定要讓他自己明白，孩子從小就多多歷練。

人啊別做金錢的奴隸，開心生活比什麼都重要，在中國有錢的人多了去了，可有錢不代表有思想有內涵，有些人再有錢也是個土鱉，懂得生活才是最重要的。人生苦短，一定要懂得及時行樂，這樣的人生才有意義。至於存款嘛，我覺得到了這個年紀至少要有個五十萬左右的存款，畢竟人到中年，且上有老 下有小，教育基金 醫療基金還是需要準備的，以備不時之需吧