重疾險沒有末班車，它永遠在路上，只是，不同的乘客有自己的選擇，有的選擇剛看到就上車，有的選擇看很久再上車，還有的選擇永不上車。

時代的車輪是往前走的，社會的腳步也不會停留在一個地方永不前進的。2007版的使用規範用了十幾年了，較難適應新的醫學技術革新的發展。釋出新的使用規範勢在必行。

你會錯過什麼？

什麼都不會錯過。

我們常說的錯過，指的是錯過一個好機會，錯過一筆劃算的生意，錯過一個值得去愛的人。

重大疾病，不可能照著某個使用規範去得，更不可能，照著能賠的那個條款去得。

2020版和2007版使用規範，在實踐中有各自的不同，有理賠門檻比較低的，也有比較高的。但可以肯定地說，2020版重疾規範”充分參考醫學臨床診斷標準和醫療技術的發展和革新，定義更加規範，保險理賠更具有可操作性。

不管什麼時候買的重疾險，都是買的機率，不可能人人都得。那萬分之一得了，就看符合哪個版本的使用規範，保險公司的擇優理賠方案，可以依據有利於客戶的版本，為客戶辦理賠。

有人說，買得好不如買得巧，這個巧，指的就是不管哪個版本的使用規範，得了重疾都能賠。

買保險圖的是備而不用，萬一出險能夠得到理賠，也只能是不幸中的一小丟丟運氣，談不上多划算。最划算的就是買了保險一生平安。

也就是說，假如誰跟你說，啊呀你看萬一得了這個重疾，按照我們現在的那個重疾險疾病定義就可以賠，按照新發布的重疾險疾病定義使用規範就不能賠——誰若這樣跟你說，你就下死力啐他一臉——得病還照著你們的檔案得？你能不能盼我點兒好？

不要相信什麼重疾險末班車，意外和重疾，我們都不願意發生在自己和親友身上。

僅供參考！

其實重疾險末班車，現在還趕得上。如果實在沒趕上，只能說，你錯過了近10年來最好的一批重疾險。加上這段時間新出的“擇優理賠”，新規舊規，哪個好賠就選擇哪個賠，這個錯過了，才是最遺憾的。

其實咱們買保險，最關心的就3個問題：

1、保障好不好

2、價格劃不划算

3、門檻高不高，我能不能買

那麼，直接從這3方面出發，

來對比下重疾險新定義/舊定義誰更有優勢?

1、保障上：新規＜舊規

眾所周知，

重疾險新定義將甲狀腺癌分成輕重2類，

輕度甲癌，因為治療成本低（幾萬塊搞定），

被踢出重疾，只按輕症賠，賠30%。

以達爾文3號為例，買50萬保額，

60歲前得輕度甲癌，能賠50萬+40萬（額外賠80%）=90萬，

重疾險新定義後，只賠50萬*30%=15萬，

整整少了75萬，想想都心疼~

更心疼的還有：

原位癌不再是必保病種，

特定輕症只賠30%，比現在少了15%...

這些變化都意味著重疾險新定義後保障變低了~

很多人總想著：說不定以後的產品保更多、更好呢？

其實保得再多，佔理賠大頭的始終是癌症、心腦血管疾病，

看2020年上半年理賠資料就知道：

（平安2020年上半年理賠資料）

現在，重疾險新定義裡幹掉了高發的輕度甲癌，明顯就是變差了~

2、價格上：新規≥舊規

目前市場上有一個共識：

由於重疾踢掉了輕度甲癌，

整體發病率下降，產品會大降價！

真的是這樣嗎？

其實，甲狀腺癌在20-45歲較為高發，

被踢出重疾後，也就這個年齡段的發病率下降，

對整體價格的影響，比較有限。

所以就算價格下降，波動也不會太大。

再說了，重疾險新定義還對10多種疾病定義進行調整，如：

嚴重惡性腫瘤：去掉了艾滋病條款

冠狀動脈搭橋術：開胸改為切開心包

...

與時俱進，整體放寬許多，

賠付更輕鬆，保險公司花的錢也就更多了，

羊毛出在羊身上，價格自然不會降到哪裡~

3、門檻上：新規≈舊規

很多身體有小毛病的朋友認為，

既然保障少了，肯定會放寬門檻的！

其實所謂買保險的門檻，

無非就是看健康告知和核保尺度。

它們都是根據疾病的嚴重程度來設定的，

只要身體有小毛病，

在保險公司眼裡，都是有風險的，

並不會因為保障變化，而放寬門檻。

當然啦，這事兒完全是保險公司自己做主，並沒有絕對答案。

總結一下，

重疾險新定義後保障變差了，價格浮動不大，門檻不一定會放寬。

所以在當下，舊規產品還是有優勢的。

而且新產品開發、迭代都需要時間，

你很可能從等新產品，變成等更好的產品，綿綿無絕期~

如果已經有保障，倒也無妨。

就怕沒保障、或是身體不太好的人，

等著等著，就等來疾病~

所以，我建議還是先上個車，

等以後新產品成熟了，再補充也不遲。