首先如果借款人連貸款做什麼用都沒有計劃好，這筆貸款銀行是不應該發放的，除非是違規操作，很多客戶向我諮詢，我有房有車能不能貸款之類的，貸款稽核首先要看你的貸款用途，然後考察還款能力、信用狀況。貸款用途之所以是貸款前嚴格考察的重點，一方面貸款用途違規是觸犯相關法律制度規定，這是紅線；另外貸款用途也直接和該筆貸款的安全性還款能力密切相關，銀行不是要你的房子和車，因為哪怕有抵押，處置起來都很麻煩，最好是你自身有足夠還款能力或者貸款所用的專案能夠產生還款的現金流。不作為銀行從業者的角度我的建議是還是還了吧，現在不是投資好時機，這話是不是得罪同行。

銀行這個貸款的利息是很低的了。你貸款肯定是有目的的，當然銀行給你貸款也是要明確知道你的貸款用途的。銀行貸款一般是有兩類用途，即經營性貸款和個人消費貸款。經營性貸款必須是要有相關的營業執照才行。因此一般都是以個人消費貸款來給你下款的。

但是個人消費類貸款明確規定不能用於兩個方面，一是房屋的首付，還有一個就是不能投入股市。至於其他的消費，只要是合法的，應該都是可以的。

問題中透露出了什麼關鍵訊息呢？

首先在銀行的貸款是10萬，到期連本帶利償還104500元，那麼可以輕鬆的算出來，它的一個貸款年化利率就是4.5%。

4.5%就是一個實際年化利率，那麼這裡就可以討論出一個現實中的機會，假設我有一個理財產品的收益會高於4.5%，是不是意味著我就可以從中獲取穩定利息差呢，這個其實是沒錯的，而且很多人其實就是在實踐中踐行這樣的思路。

那麼存在的機會又在哪？

那麼可以預見，只要保證這個理財產品的收益是在4.5%以上，那麼我就可以獲取到非常穩定的利息差帶來的收入。

可以發現什麼其他的的套利價值？

剛剛說的，是一個比較常見的思路就是說找到比貸款利息更高的一個收入渠道，那麼就可以從中賺取到中間的利息差。

那麼這個更高的收入渠道，它不僅限於比貸款利息更高的穩健理財產品，同時還包括其他的所有專案。從這個思路又可以衍生出更多的這種“套利”，比如這樣的：

質押貸：因為穩健的定期理財是可以用來質押的，那麼質押之後不僅享受這個產品的收益，同時也能夠把質押出來的資金重新獲得使用的價值，這樣就有了更多的選擇。這也是很多投資人經常選擇的辦法。

一般這種低息貸款怎麼申請？

能在銀行貸款10萬，而且貸款利率是4.5%，其實已經說明個人的資質已經非常優秀了，那麼一般的人，他有沒有機會貸款這麼多呢？其實現在各個銀行的理財產品，包括貸款產品已經非常多了，那麼這種情況下，如果說想要去享受更好的貸款額度，特別是這種低息的中長期的貸款額度，就一定要珍惜。

貸款福利1：當然最大的金融貸款福利還是普通人的住房按揭貸款，不僅貸款利率低，而且時間長達30年，簡直是碾壓通貨膨脹的絕佳利器。

如果你的芝麻信用分和花唄額度一直沒有提升，而你又是正常使用支付寶，也沒有存在逾期行為，那麼多半是你的信用資料出現了問題，這個時候我們就可以微信搜“猛虎查”拿一份信用報告，查詢自己的網黑指數、逾期行為、信用程度、電話借貸等，非常的方便。所以，請保持自己良好的信用

貸款福利2：住房公積金貸款也是利率非常低的一個長期貸款形式，它的利率比銀行的按揭貸款利率還要低，這一點也是普通人比較容易拿到的。

貸款福利3：普通人在銀行通過維護後可以享受到的低息、大額、免押金、現金貸款。

貸款福利4：公務員、國企員工、教師可以在銀行享受到的超大額低息貸款。首先如果借款人連貸款做什麼用都沒有計劃好，這筆貸款銀行是不應該發放的，除非是違規操作，很多客戶向我諮詢，我有房有車能不能貸款之類的，貸款稽核首先要看你的貸款用途，然後考察還款能力、信用狀況。貸款用途之所以是貸款前嚴格考察的重點，一方面貸款用途違規是觸犯相關法律制度規定，這是紅線；另外貸款用途也直接和該筆貸款的安全性還款能力密切相關，銀行不是要你的房子和車，因為哪怕有抵押，處置起來都很麻煩，最好是你自身有足夠還款能力或者貸款所用的專案能夠產生還款的現金流。不作為銀行從業者的角度我的建議是還是還了吧，現在不是投資好時機，這話是不是得罪同行。

問題中透露出了什麼關鍵訊息呢？

首先在銀行的貸款是10萬，到期連本帶利償還104500元，那麼可以輕鬆的算出來，它的一個貸款年化利率就是4.5%。

4.5%就是一個實際年化利率，那麼這裡就可以討論出一個現實中的機會，假設我有一個理財產品的收益會高於4.5%，是不是意味著我就可以從中獲取穩定利息差呢，這個其實是沒錯的，而且很多人其實就是在實踐中踐行這樣的思路。

那麼可以預見，只要保證這個理財產品的收益是在4.5%以上，那麼我就可以獲取到非常穩定的利息差帶來的收入。

可以發現什麼其他的的套利價值？

剛剛說的，是一個比較常見的思路就是說找到比貸款利息更高的一個收入渠道，那麼就可以從中賺取到中間的利息差。

那麼這個更高的收入渠道，它不僅限於比貸款利息更高的穩健理財產品，同時還包括其他的所有專案。從這個思路又可以衍生出更多的這種“套利”，比如這樣的：

質押貸：因為穩健的定期理財是可以用來質押的，那麼質押之後不僅享受這個產品的收益，同時也能夠把質押出來的資金重新獲得使用的價值，這樣就有了更多的選擇。這也是很多投資人經常選擇的辦法。

一般這種低息貸款怎麼申請？

能在銀行貸款10萬，而且貸款利率是4.5%，其實已經說明個人的資質已經非常優秀了，那麼一般的人，他有沒有機會貸款這麼多呢？其實現在各個銀行的理財產品，包括貸款產品已經非常多了，那麼這種情況下，如果說想要去享受更好的貸款額度，特別是這種低息的中長期的貸款額度，就一定要珍惜。

貸款福利1：當然最大的金融貸款福利還是普通人的住房按揭貸款，不僅貸款利率低，而且時間長達30年，簡直是碾壓通貨膨脹的絕佳利器。

貸款福利2：住房公積金貸款也是利率非常低的一個長期貸款形式，它的利率比銀行的按揭貸款利率還要低，這一點也是普通人比較容易拿到的。

貸款福利3：普通人在銀行通過維護後可以享受到的低息、大額、免押金、現金貸款。

貸款福利4：公務員、國企員工、教師可以在銀行享受到的超大額低息貸款。

最後，總結一下

其實大額的低息貸款是普通人不可多得的機會，我個人還是希望普通的上班族減少支付寶信用分的關注，而要嘗試多的去關注自己在銀行的信用記錄，畢竟支付寶是不會給你雞西的大額貸款，而銀行的大額低息貸款是非常有可能的。