原位癌是指癌變僅見於粘膜的上皮層內或面板的皮表層內，常波及上皮的全層，尚未浸潤到粘膜下層或真皮層。還有乳腺小葉內癌、沒有浸潤到小葉外，亦叫做小葉內原位癌。如果癌組織繼發發展可能演變成為浸潤癌。一般認為如果能夠對原位癌給予積極治療，是有可能治癒的。 　　 目前，國內保險公司推出的重大疾病保險合同中，均將癌症(惡性腫瘤)列為保險責任範疇，但絕大多數保險公司又將其中的原位癌列為除外責任。由於原位癌的定義過於專業，導致大多數保戶甚至保險從業人員對原位癌產生以下二種誤解，一是將原位癌理解為尚沒有發生轉移的癌，癌症只有發生遠處轉移才符合賠付條件，認為保險公司賠付條件苛刻，據此將重大疾病保險稱之為死亡保險，二是將原發癌等同於原位癌，甚至發生過因理賠人員業務知識欠缺，將部分尚未發生轉移的浸潤癌、原發癌當成原位癌而拒賠的事件。 　　 原位癌的概念 原位癌是指癌細胞仍侷限於上皮層內，還未透過面板或粘膜下面的基底膜侵犯到周圍組織。原位癌是癌的最早期，故又稱為0期癌，偶爾可自行消退，通常不會危及生命，甚至沒有任何不適症狀，由於該階段的癌細胞沒有發生轉移，此時如手術切除即可完全治癒，治癒後對身體不會造成重大損害，對生活質量也不會產生大的影響。基於上述原因，國內外絕大多數重大疾病保險合同均把原位癌排除在保險責任之外。要正確認識原位癌，須與原發癌、浸潤癌相區別。 　 　原發癌 原發癌是原來正常組織和器官的正常細胞，在各種內外致癌因素作用下而發生的癌變。通俗的講，原發是指癌症的原發地，人體除指(趾)甲和毛髮外，所有器官和組織都可以發生原發癌，如果癌細胞從原發部位透過血液、淋巴管等轉移到身體其他部位，則稱轉移癌。例如，肝癌發生肺部轉移，醫學上則診斷為：原發性肝癌、轉移性肺癌。應該說，原發癌包含了癌症發展的各個階段，即：原位癌→浸潤癌→向全身擴散和轉移。原發癌只有在原位癌階段不符合賠付條件。 　 　浸潤癌 癌細胞突破基底膜後則發展成浸潤癌，浸潤癌無論是否發生癌細胞轉移均符合重大疾病保險賠付條件。癌症的發生是一個逐漸演變的過程，由於原位癌只有少量細胞侷限性癌變，難以被常規檢查手段所發現，因此，目前臨床上發現的癌症絕大多數屬於浸潤癌,原位癌的病理報告罕見。 　 　誠信是保險業生存和發展的基礎，做大做強保險業必須首先樹立行業良好的社會形象，目前保險主體除規範經營外，以下二個問題亟待解決。一是積極實行保險條款的簡明化、通俗化，讓客戶讀得懂條款，避免歧義，減少糾紛。建議將原位癌列為選擇條款，投保人可以自由選擇是否將原位癌作為保險責任，但如果選擇了將它作為保險責任，就必須再交納一筆附加保費。二是要努力提高保險從業人員專業素質，正確解釋條款，防止誤導、誘導客戶現象的發生。