首先，“理財”和“投資”是兩個不同的概念

“理財”指的是對自己財務狀況的管理，這裡的財務狀況不僅包括自己的財產，還包括債務方面。透過良好的財務管理，實現財產的保值、增值。

“投資”則專指以獲得收益為目的的經濟行為。

但理財中包含著投資，投資中也包含著理財，在投資之前，要先學會何為理財。

並非是“什麼人適合理財”，而是“你適合什麼樣的理財”，人人都可以理財，只是理財方式有所不同，需要根據個人的情況來進行判斷。

① 性格與風險偏好

舉個例子，同樣是買基金，有的人可能可以承受30%的賬面虧損，有的人可能只要出現虧損就會吃不下睡不著。前者就可以投資波動較高的偏股型基金，後者就要選擇風險較小的貨幣基金或債券基金。

所以，面對風險的承受能力不同，會直接決定我們投資選擇的不同。投資者在投資之前，可以做一份風險能力測評，測評會根據投資者的年齡、收入狀況、對收益與虧損的預期等等，將投資者分類，以作為投資參考。

② 資金狀況

再舉個例子，同樣是買銀行理財產品，面對30天、60天、90天，甚至一年的理財產品應該怎麼選擇呢。

如果投資者是短期內需要用錢，比如說有以一筆錢會在手中兩個多月，但兩個多月之後，會有確定的支出項，這個時候，就可以選擇一個60天左右的理財產品，以免資金空置。

如果投資者使用的是長期不用的資金進行理財，那麼大可以選擇一個期限稍長，年化收益稍高的理財產品。

① 明確現金的重要性

所謂現金，包括理財投資所預留的“應急資金”，一般為4-6個月的開支。還包括日常的現金流，也就是保證自己理財產品高流動性與低流動性搭配使用，切勿因為投資，而導致日常生活受到影響。

② 高收益必然高風險

國債、銀行儲蓄、貨幣基金的年化收益都不超過5%，而股票、基金可能達到的收益不低，但一旦虧損，虧損比例也同樣很高。所以投資者在理財投資前，要明確風險與收益是相伴相生的。

也就是不要對任何一種投資品孤注一擲，將資金分散投資，這樣，即使某種投資品虧損，也不會影響整體資金安全。

其實，想要在投資理財中做得更好，除了掌握基本常識之外，還要保持學習，不斷提高自己的理財水平，才能找到最適合自己的理財方式。