先上結論：綜合來看華夏福更好一點。但是，華夏福也並非最高的價效比選擇，可以參見以下對比圖。

這裡題主只給出23歲的條件，沒有給出性別，那這裡我們選擇23歲女性，規劃30萬保額，來舉例說明（畢竟這個年齡的小姐姐們的保險意識還是要強於那些還在沉迷網遊的傻小子們的，隨便吐槽一下 ^_^）

對比一下國壽福vs華夏福：

疾病種類：80+30 vs 82+42

賠付次數（重症+輕症）：1+1 vs 1+3

保費：6141.81/年（122836.2）vs 5439/年（108780）

國壽福：國壽福和平安福的設計思路是一樣的，是一種“大禮包”式的產品組合，這種產品的特點就是“什麼都有一點”，但是缺點就是同等費率下，“什麼都不夠”。

而產品組合中的“附加長期意外”是我個人非常不喜歡的產品，費率高，保障不全，非常不合適。如果單獨選購意外險的費用是非常便宜的，而且有很多產品可以選擇。如下圖對比

國壽福長期意外1680/年 x 20年 = 33600，保到75歲，

意外身故、傷殘30萬

自駕意外2倍

客運交通3倍

而我隨便選一個短期的意外險，保1年，每年468，

意外身故、傷殘100萬

猝死50萬（一般的意外險還沒有猝死的責任哦！一般猝死都免責！）

意外醫療5萬

救護車費用1500

如果這個意外險能保到75歲，總費用才 468/年 x 53年（23歲到75歲） = 24804。（不過實際這個保險最高只保到60歲，不過60歲以後也有很多專保老年人的意外險，價效比也非常高）

所以，這種大禮包很不合適，價效比不好。

華夏福：華夏福是市場上的主流產品吧，價效比中上，有特點的是可以附加華夏的醫保通，終身500萬限額內可接受連續投保，比現在的短期百萬醫療險靠譜多了，市面上的短期百萬醫療基本都可以透過停售來終止客戶的續保，而醫保通是在終身500萬元內的限額裡客戶都可續保。

而且華夏福這款產品是返還型的，也就是88歲時如果被保險人還生存，並且沒有賠付過重疾、疾病終末期的保險金時，可領取已交保費。

另外，華夏的輕症是3次賠付，第一次賠付基本保額的25%，第二次30%，第三次35%，增額的，非常貼心。

所以，綜上，如果讓我選，我就選華夏福+高性價比1年期意外險，這樣的組合。但是就像我最初說的，華夏福也不是價效比最高的產品，市場上現在價效比最高的產品可參見表中其他兩款產品。

1：根據你的年齡從產品策略上建議做：意外+重大疾病+住院醫療的三個險種組合。

2：公司建議你選擇相對而言大一點的保險公司，這類保險公司都是行業龍頭，運營及償付能力要強一些。

最好不要買，重病險有很多條條匡匡，還不如每年出10元或30元投入輕鬆籌互助，有重病可以得到30萬或130萬的贊助，沒病相當於募捐做好事，中國重病險和壽險有好多陷阱，純碎是圈錢的。