先說一點：本金不足時，資本力量愛莫能助。

理財不要把雞蛋放在一個籃子裡，有人說把錢放在好幾個p2p平臺，這不叫分散，錢其實還是在一個籃子裡。

這裡推薦理財方案大致如下：

1、5%定投黃金資產，包括黃金ETF和實物黃金；

不定期買點。

2、10%定投基金；

偏股型基金在過去20年，平均年化收益超過16%。

3、4%放在幾支優質股裡；

逢低買入大公司的股票。

4、4%買了一些虛擬貨幣；

用一個朋友的話說，“賺了很開心，虧了不心疼”。

5、10%放在一些流動性比較強的低風險理財裡；

6、50%左右放在了互金產品裡；

抓住平臺加息券、週年慶等活動福利，讓收益再踮起腳尖，年化收益能達超過10%。

7、剩下的，可以借給信任的朋友，或者作為流動資金備用，並測試一些實驗性產品。

總結一下，可行且有效的增加收入姿勢，是一邊積極開源，一邊合理理財，有本金+有本事，才能將手裡的錢最優配置，形成了一個恰到好處的良性迴圈。

存錢的系統一旦建立，它就變成一種自然而然的過程，而非刻意追求的結果。

1、堅持穩健型閒錢理財

理財投資從來不是簡單的投入、買出、賣出行為，金融市場變幻莫測，對於低風險、穩健收益的理財產品我們需要拿出收入的三分之一進行長期投入，才能在一定程度上保證資產的可持續收益。穩健型的理財產品有：定期儲蓄、貨幣基金、債券、國債等。

2、堅持中長期的價值投資型理財

中長期的價值投資型閒錢理財需要投資者做好長期的資產規劃，確保這筆錢是短時間內（1年內）不會用到。可以選擇購買一些估值較低、風險較小的股票，如：保險股、傳統食品股等，或者選擇購買一隻股票或指數型基金做定投。這類價值型的投資產品風險不會太高，隨著時間的推移也會獲得可觀收益。

3、小額的風險型投資

小額的風險型投資可以選擇一些市場前景發展好的科技型企業進行風險投資，這部分閒錢理財投資的回報是比較大的，同樣的風險也極大，投資者需要具備一定的風險承受力，且做好失敗的準備。否則，這部分投資失利會給你帶來很大的精神壓力，就得不償失了。