家庭理財和個人理財差別很大，需要綜合家庭收入和支出，尤其涉及養老及教育費用。

家庭理財小竅門建議參考4321法則，40%的資金是保本升值的錢，用於養老、保險和教育等；30%的資金用於投資股票、基金、房產等；20%的用於意外重疾保障；剩下的10%的錢用於衣食住行的消費。

另外，如果有房貸，建議每月月供不要超過家庭月總收入的1/3。

首先把全家的社保和商業保險保障配齊配夠，家裡有單位的肯定交社保的，沒單位的就把居民醫保全部交上，還有百萬意外險加意外醫療，百萬醫療險，百萬重疾險，百萬定期壽險，全家把這些基礎保障全部買足，防止因為大的風險影響家庭資產規劃

其次，把全家的負債和信用卡儘量還清，留一張小額信用卡平常使用就可以，同時在上面購買重疾險的時候，同時考慮保單貸款，夫妻雙方都要準備百萬保單貸款的資格，夫妻雙方就是要準備200萬的保單貸款資格，防範萬一急用錢的情況

然後，再根據夫妻雙方的具體情況，去考慮理財，對於這樣的家庭，我只建議兩個選擇，一個是年化3.5複利的增額終身壽險，這個是目前複利3.5的理財裡安全係數最高的，因為是寫進合同的

另外一個是夫妻雙方如果有時間，也善於學習，可以看下定投指數基金，只要夠專業，長期投資，收益還是不錯的

以上兩個理財是未來很多人的主流投資渠道，前者不需要去持續學習和花時間，只需要在購買的時候花點心思，但後者需要比較多的時間精力，但也不能說一定是哪個收益更高，看自己吧，最好的方式是做組合，都參與，只是份額自己來拿捏

以上我把保障，融資，兩大相對靠譜的理財方式，都講了一遍，不知道對你有沒有幫助

家庭投資理財，重在現金流把控，所以在投資之前，做好家庭財務規劃才是投資理財的核心。

做家庭投資之前，先要把家庭資金規劃做好，把收入，日常支出，一定時期內的潛在支出羅列出來，剩下的就是“可支配資產”，當然投資之前先做好家庭保障，也就是家庭頂樑柱的保險保障，比如購買重大疾病的保險。家庭收入來源的保障是對家庭未來可能存在的危機進行管理。

個人認為家庭投資原則參照“五三二”原則，百分之五十用於投資低風險的品種，其中可以兼顧流動性進行適合自己的比例分配，如：貨幣基金，國債或者部分信託等品種；百分之二十用於投資相對於穩健，能一定抵禦通貨膨脹風險的品種，比如定投基金，銀行理財產品等具有一定收益的品種；百分之三十可以用於投資具有一定博弈性產品，比如股票等具有一定風險的投資。

當然，投資分配可以根據家庭實際情況進行微調；另外投資建議，專業的事情交給專業的做，投資之前，多去聽取專業意見，做到理性投資。