銀行工作多年，我認為總體利率會下降，但對某些人群，利率反而會上升。
央行釋出《關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由髮卡機構與持卡人自主協商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。央行資料顯示，截至2020年三季度末，全國銀行卡在用髮卡數量87.98億張，其中，信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7.66億張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.55張，此舉將對數億華人產生影響。
信用卡的直接盈利模式主要是手續費、透支利息。
持卡人刷卡後在免息期內還款無需支付任何利息，但超過免息期後或不能全額還款選擇透支就會產生透支利率。此前，信用卡透支利率上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍，測算年化利率為12.775%-18.25%。
央行下發通知，目的是為了推進利率市場化程序，把銀行徹底推向市場，全市場化操作、營運，甚至走向國外。
徹底市場化後，利率被開啟，基於完全競爭市場的銀行業，因為為了爭奪客戶，特別是優質客戶，一方面會降低利率。同時，對用卡頻率低，金額小，切徵信存在一定汙點的人群來說，銀行往往會提高利率，甚至直接和一年期貸款利率掛鉤。鑑於現在LBR機制，未來的信用卡利率市場，很可能是動態的、分層的。但總體來說，平均利率應該是下降的。
銀行工作多年，我認為總體利率會下降，但對某些人群，利率反而會上升。
01背景央行釋出《關於推進信用卡透支利率市場化改革的通知》，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由髮卡機構與持卡人自主協商確定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。央行資料顯示，截至2020年三季度末，全國銀行卡在用髮卡數量87.98億張，其中，信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共計7.66億張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.55張，此舉將對數億華人產生影響。
02信用卡的盈利模式信用卡的直接盈利模式主要是手續費、透支利息。
持卡人刷卡後在免息期內還款無需支付任何利息，但超過免息期後或不能全額還款選擇透支就會產生透支利率。此前，信用卡透支利率上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍，測算年化利率為12.775%-18.25%。
03央行的目的央行下發通知，目的是為了推進利率市場化程序，把銀行徹底推向市場，全市場化操作、營運，甚至走向國外。
04利率走向判斷徹底市場化後，利率被開啟，基於完全競爭市場的銀行業，因為為了爭奪客戶，特別是優質客戶，一方面會降低利率。同時，對用卡頻率低，金額小，切徵信存在一定汙點的人群來說，銀行往往會提高利率，甚至直接和一年期貸款利率掛鉤。鑑於現在LBR機制，未來的信用卡利率市場，很可能是動態的、分層的。但總體來說，平均利率應該是下降的。