作為銀行人，對民營銀行挺關注的。

但是現在民營銀行的發展似乎與初衷不太相符。民營銀行的創立之初，就是為了填補中國目前的大型商業銀行無法無力顧及的市場領域。

但是首批入選的民營銀行都在一線城市，都是金融較為發達的地區。這種地域佈局，不符合成立民營銀行扶持小微企業、填補傳統金融服務空白的初衷。

但是，首批成立的民營銀行都是股東背景雄厚的，有一定業務基礎的，比較容易實現盈利。比如網商銀行和微眾銀行已經實現盈利，金城銀行發展也不錯。

但是這和美國比起來就南轅北轍了。在美國越是不發達的地方，小微金融就越發達。美國一些比較窮的州，社群銀行的佔比最高到75%左右。美國的小微金融，社群銀行真正起到了相應的作用。就是在那些大金融機構觸及不到的地方，提供小微金融服務。

所以，我覺得未來在存款保險制度和銀行破產法落實之後，民營銀行可以更多的在相對貧困的地區發展。這些地方，外資金融機構和國有大行都不願意去，更適合民營銀行的發展。

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銀行作為離百姓最近的最親民的金融機構，它的發展本就應該是無門檻，服務大眾的定位，除了特別高階的私人銀行，需要進行區別化對待，其他的銀行服務應該更加註重社會性。

現在，主要大型城市，甚至二三線城市的商業銀行佈局非常完善，甚至出現，一個地區出現幾十家如國有，外資，股份，城商，農商，村鎮，郵儲等銀行同臺競技的局面，因為商業銀行雖然注重社會責任但更多的是逐利的，哪裡錢多，哪裡需要的錢多就去哪裡。

但是，殊不知，在遠離城市的村鎮，有著更多的受眾群體需要甚至渴望瞭解和使用金融服務，因為他們辛苦掙錢，確不知錢怎樣保值增值。他們農業畜牧業等行業屬於人員密集企業，需要不多的資金可以幫助完成一年的工作，確不知哪裡可以借到，甚至沒有辦法把自己的農業畜牧業的遠期成果提前轉化為經濟效益。

那麼作為在一線城市和大型老牌銀行競爭的中小銀行是不是可以來到村鎮或者小城市，向那些沒有體驗過什麼是信用卡，週轉貸款，助業貸款等業務的客戶進行金融服務？可以積少成多，為那些還在手裡攥著幾千元錢卻只能埋在爐灶後邊不小心燒燬，其實累計在一起，也是一筆很大的資金，這些客戶對服務要求標準低，對收益要求標準低，甚至只要給他們提供服務就會非常容易滿足。這對商業銀行來講，是十分有利的，為什麼不去嘗試呢？

其實很多地方已經有開始嘗試，甚至國家要求開設村鎮銀行就是為了金融服務最後一線，讓我們一起為金融市場的普惠大眾努力吧。