今天看到最新的新聞關於LPR的,幾個問題請教下大家:
1、轉換期:2020年3月1號至8月31日(含)
2、我15年貸款期,已還6年,4.9%+上浮10%=5.39%。
問題1:是否我不選擇LPR,就一直會保持著這個5.39%不變,這個叫“固定利率”,對嗎?哪怕後續基準利率變化,也不會跟著變了?
問題2:如果選擇LPR,那像我目前5.39%,按計算公式:LPR+n加點方式,目前最新的2020年2月20日發的5年期及以上LPR為4.75%,那麼就是4.75%+0.64%=5.39%,LPR後面不管如何變化,都是要加上0.64%,對嗎?
問題3:那麼我就納悶了,為啥銀行提前降到4.75%先,無形中將固定加點數放大了,那意思不是就說,以後要是高於現在的4.75%,那就等於利息變高了?為啥不是以4.9%基準來辦理?
問題4:怎麼辦理切換,如果本人不去銀行辦理,是否預設是固定,還是自動改為LPR模式?我的是建行貸款
問題5:聽說這個LPR,不同地方銀行自己根據市場調整
不知我理解的是否對,大家是怎麼理解的?又怎麼選擇的?
回覆列表
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1 # 北衛1998
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2 # 老萌有個存錢罐
我看了你的問題,發現你對這個政策有一些誤解。
一、先說說轉換的問題。
其實就是給你一個選擇題,可以選擇轉換為LPR模式,也可以選擇固定利率模式,但是選擇機會只有一次,你需要去銀行重新簽訂貸款協議。如果選擇固定利率,那麼你原來是5.39%,未來直到你還清貸款或者滿期前,不論市場上利率怎麼變化,都跟你無關,你的貸款利率一直都是5.39%。
二、再說說轉換為LPR採用的利率。
並不是你說的按照2020年2月的LPR利率4.75%,而是統一按照2019年12月的5年期LPR利率4.8%作為轉換基準。所以,5.39%的利率轉換為LPR後,你的加點數值應該是5.39%—4.8%=0.59%,以後LPR會變化,但是你的加點數值是固定不變的。
三、還有每月月供的變化問題。
雖然LPR利率是每月公佈一次,但是月供並不是每個月都變。而是在重新簽約的時候,會有一個重定價日和重定價週期,一般就是每年1月1日重定價一次(具體以你的貸款協議為準)。每年重定價日,會對你的貸款利率按照最近一期的LPR利率進行調整。比如,2020年12月的LPR利率如果是4.9%,那麼你從2021年1月開始貸款利率就變為4.9%+0.59%=5.49%,月供在重定價後才會變化。
我個人建議,你可以選擇LPR,畢竟你只剩下9年時間,而近年預計LPR會處在下行通道,對你來說可能會更有利。再長遠的變化,即便上調,對你來說可能也已經接近還貸尾聲了,影響甚微。
如果是前5年,每月房貸可能會下降,但是誰孟保證5年以後呢,我的利率是4.68,我才還了4年,還有市裡10年呢,我不變了。