提前還貸不划算的原因就是因為你在借款的時候已經將利息承諾出去了，也就是說你在還款的時候，不管你是否到了極限，你都要將利息償還回去，所以如果你提前還款，那麼對於你來說就是不公平的，因為你的借款期限是十天，也就收了十天的利息，如果你只用了兩天就把錢全部都還過去，那麼接下來的八天也還是要收利息的，所以你最好在接下來的八天當中用這筆錢去投資一些穩定的理財產品，這樣能夠給你帶來更高的收益率，也就是說降低了它的利息。

這也就是為什麼提前還貸是非常不划算的一個現象，因為提前還貸之後，你的利息還是要償還的在這種情況下提前還貸，不如在這個期間選擇一些穩定的理財產品，投資，獲得一筆穩定的收益，這樣能夠降低你的利息，並且讓你的資金有更好的利用率。

你可以在還貸之前投資向隅，而把這樣的貨幣理財基金，有很多貨幣理財基金都是定期投資的，那麼你可以按照還貸的期限去選擇一些定期投資理財，當然穩定是第一位的，因為你這筆錢一旦出現虧損，你接下來可能就還不起這筆貸款了，所以一定要選擇穩定至少保本的理財產品，雖然說這樣的理財產品利率低一點，但是也比提前還貸要好很多。

當然如果你對你自己的消費沒有控制，那麼我還是建議提前還貸吧，因為有可能在你沒有提前還貸的這段時間裡就把這筆錢花光了，所以為了防止你把這筆錢花光，提前還貸也是一個不錯的選擇，那你就損失了牛這筆錢在這期間投資所獲得的利潤，也就是年化收益率5%左右。

我們來透過計算的方式，用資料來證明到底應不應該提前還貸款。

先說結論，如果你能保證提前還貸的錢用於穩健理財或者定期存款，那麼一定是不提前還貸合適。

前提條件：

1 59萬貸款，30年，利率4.655%，2017年5月首次還款。

2 10年後，即2027年5月全部還清。

3 手上有10萬閒錢，有兩種選擇：2018年5月用於提前還款；不提前還款，10萬用於複利理財，年化收益4.5%。

上算式：

1 提前還款

說明：為方便計算，提前還款後選擇還款金額不變，縮短年限。

2018年6月-2027年5月共計還款額：3046×12×9=328968元

10年後需要還款321452.56元（貸款計算器計算）

總還款金額（萬元）=10+32.15+32.90=75.05

2 不提前還款

2017年5月-2027年5月共計還款額：3044×12×10=365280

10年需要還款476694.38元

理財收益：155296.94元

總還款金額（萬元）=36.53+47.67-15.53=68.67

結論：

從資料上看，如果閒錢用於理財，而不去還貸款，10年後，還款總數要比提前還款少還6.38萬，如果你能保證提前還款的錢能10年不間斷的理財，那麼10年後一定比提前還款合適，哪怕理財利率只有3%。