其實餘額寶就是一個錢包而已。工資收入放哪裡，不大影響。餘額寶就是貨幣基金，整個市場貨幣基金都是在2.5-3.5%之間，平均也就是3%。七日昨天年化率2.7%，工資結餘比較少，放哪裡不影響你收入。比如，你有1萬，以2.7%年化收益率，一年10000✘2.7%=270元，就算你找個收益率3.7%，一年得370%，就多100塊錢而已。餘額寶本來就是一個活錢包，放在裡面方便支付。難道你為了一年多得100塊而去尋找高於3.7%的理財產品嗎？它又不能保證安全。

所以工薪族，錢少，不要過於找高收益的產品，再高，幾萬塊錢的資金，一年也不得多少錢。不如老實放餘額寶，方便購物。

為什麼餘額寶收益普遍下跌

因為市場上的錢多了。

購買貨幣基金後，基金公司會把大家的資金投資到各種高低風險的短期貨幣工具，如國債、央行票據、銀行定期存款、銀行存款等等。

相當於銀行、政府和企業向基金公司來借錢使用。

借錢就要付利息。借款機構的借款利息高，大家的貨幣基金收益相應的就高。

你可以適當的關注下基金定投，或者股市，不過收益高的話，相應的風險也高。

隨著餘額寶等貨幣基金收益的走低，工資應該放到哪裡去？的確很讓人傷腦筋，我也一直在考慮這個問題。

今天餘額寶的七天年化收益率只有2.2980%，僅比銀行一年期的存款高一點兒。如果不是因為餘額寶裡面資金使用的便捷性，它的價值已經不是很大了。

我現在貨幣基金上的投入已經越來越少，在中高風險的產品投資上，明顯增加。

首先是定期理財產品。今年購買了兩款期限為一年的定期理財產品，收益率在4.5%上。以前我買定期理財產品，多數是選擇期限較短的品種，比如兩個月以內的，現在只能用時間去換取高收益了。

其次，在不斷找機會增加指數基金的投資機會。我是指數基金的粉絲，明知道它屬於高風險，但也喜歡去投資它。

前幾天，股市大跌到2900點以下，出現了一次投資機會，可以我的資金都被佔用了，無法去申購。現在只能嘆息或希望股市再出現一次大力度的下跌。

我這樣說，一定會被炒股的朋友罵，但投資機會就出現在股市不景氣的氣候。

債券基金是我除了貨幣基金之外，2018年唯一實現正收益的基金了。

基金和定期理財產品之外的可投資的產品，有幾個關注的專案，但還拿捏不準是否該買一些。

餘額寶的本質實際就是貨幣基金，之前是天弘一家，現在對接的貨幣基金多了一些

以我自己為例，目前購買的是博時現金收益貨幣A，它的主要持倉是債券和銀行存款。

風險很低，流動性也有保障，但是收益相對也會很低，因此餘額寶當做錢包來用是很合適的。但是想要更高的收益，必然會面臨流動性和更高的風險。

任何金融產品不能同時安全性、流動性和收益性三方面優越，這叫金融“不可能三角”。

根據風險厭惡和流動性偏好的不同，每個人選擇的投資理財建議也會不同。

如果能承受一定風險，不彷孝慮買入農業銀行，工商銀行股票，股息率百分之六，比存銀行好多了，每月出糧強制買入二百股，三年內不考慮賣出，到時有望享受百分之三十回報（農行股價一直在3.8～3.5之間波動風險可控，年中還有每股0.17分紅，紅利再投資，這樣三年後股息加上股價上漲便是百分之五十收益了），以上是本人自己操作的策略，我一般銀行股和銀行分級基金佔股票賬戶資產百分之三十至四十之間。

餘額寶的收益可以用可憐來形容，它是基金裡面收益最低的一類，也就是貨幣基金，貨幣基金的特點就是可以做到基本無風險，很多人都知道貨幣基金是保本理財，收益雖低，但很穩健，是個穩賺不賠的金融資產。那貨幣基金究竟拿我們的錢去幹嘛呢，貨幣基金資產主要投資於短期貨幣工具（一般期限在一年以內，平均期限120天），如國債、央行票據、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券（信用等級較高）、同業存款等短期有價證券。

既然是基金，我有必要解釋一下基金是什麼，是幹嘛的。通俗的講，基金就是許多不懂投資的人，把錢交給專業的管理公司管理運作，去買入可以保值增值的資產。

你雖然不懂投資，但從某種意義上講，你已經買了很久的基金了，哪怕是貨幣基金。

對於你的問題，工資放哪裡比較好，我誠摯的告訴你，就買基金。假如你的錢是短期不用的錢，可以買短債基金，假如你的錢是三年以內需要用的錢，可以買長債基金，而如果是三年以上都用不著的閒錢，就可以定投指數基金。

對於你不懂投資，我給你的建議是，先學習投資理財的知識，學會投資基金的方法與策略。然後再開始投資，這樣是最好的。如果找不到門路，可以找我，我免費分享給你專業的投資知識。

下面給你簡單講解一下基金的分類及大概收益:基金分為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金和指數基金。

你買的餘額寶就屬於貨幣基金，收益不到3%。而債券基金分為短債基金和長債基金，短債基金的收益大概4%左右，而長債基金據統計2009-2019年平均年化收益是7.5%。混合基金、股票基金、指數基金三類基金收益有高有低就不一一介紹，據證監會統計資料，這三類公募基金2009-2019年平均年化是17%。當然，這是因為前些年中國經濟高速發展帶來的。而以後可能會緩和一些，但也能在10%以上。

總之一句話，想要做好工資理財，先得學習投資理財的知識，學好了再投資。

你把錢放餘額寶裡，絕大可能說明這個錢不多，但是你放在裡面錢又可以賺點小收入。反觀餘額寶的本質是貨幣基金，其實這樣的說，目前很多銀行也在推這個貨幣基金，之前我去招商辦卡就別推薦過，當時還轉了一千塊錢進去存了幾天，和餘額寶收入差不多。所以來說保本短期投這些類似的貨幣基金可以。

現在還有就是螞蟻金服上面一些幾十天的債權夜可以投一投風險也比較低，收益比餘額寶高一點，之前我在上面投了一款30天期限的，還得了支付寶十幾塊獎勵。

以上講的就是畢竟普通錢比較少的，如果錢多一點，可以投資一點股票基金，記得一定要低價和藍籌，不要跟風，你不是那塊料。

要是家裡錢夠的，我還是建議舉全家之力買個差不多的房子，至少過去三十年證明這個是對的。但是我建議一定選學區。

最後，怎麼也不要投P2P理財。切記，不要，只是經驗。別試圖博，都是給你設計好的知道嘛。

餘額寶收益越來越低，我個人還是建議放在餘額寶裡，主要原因有三點：

01.餘額寶當做移動電子錢包不到方便還有收益。

餘額寶七日年化收益率在2.46%，一萬放裡面一年收益就是246元，我把月開支都放在餘額寶裡，有用時掃碼或者轉出取現，不然就放裡面攢利息，可以做到積少成多聚沙成塔的作用。

02.可以用餘額寶裡的錢來購買一年定期理財，保證穩定收益。

為了廣大群眾的理財需求，支付寶推出一年定期理財產品：國壽安鑫利，長江養老添年享，建信養老飛越366等，收益率較高普遍在4.5%以上。其購買方式也十分方便，1000元起購直接從餘額寶扣款，設定成自動續期不用操心自動複利。

唯一需要注意的就是定期理財一旦買入沒有到期無法提前贖回，所以在買之前要做到用錢評估。

03.把錢存在餘額寶可以用來開啟基金定投。

基金定投號稱懶人必備神器，它是通過微笑曲線進行平均持倉成本降低持倉風險，等市場反轉就可以賣出賺錢。

市場行情是最難預測，當我們一次性梭哈買入很容易犯錯買到高位，而基金定投的方式就是為了防止這種錯誤的產生，它通過長時間定時定額多次買入，給人糾錯的機會降低持倉成本，減輕風險。

根據歷史收益率債券基金可以做到平均年化收益率6%左右，指數型基金可以做到平均年化收益率8%左右，混合型基金則是在12%左右，股票型基金最高在15%左右。

當然，收益和風險是成正比，收益越高風險越大，請根據自身風險承受能力自由選擇。

總之，理財不止餘額寶一種方法，條條大道通羅馬，通過餘額寶這條大道可以開拓出其他理財手段，如基金定投，定期理財購買資金黃金投資等。