民營企業融資難一直存在，相比國企有政府的背書和兜底，民營企業的融資更加市場化，融資難、成本高。這種情況很難在根本上改變，牽涉到更深層次的原因。但是也在積極尋求解決這種矛盾的方法。

首先銀行得要有錢，銀行手裡有錢是第一步，至於有錢了貸款給誰是下一步要做的事情，去年央行4次降準，2019年1月的超預期降準都是在給銀行釋放流動性，把錢給到銀行，存款準備金原來是銀行存放在央行的資金，現在央行還給銀行，銀行就可以用來房貸，銀行的資金是不會白白躺著賬戶上的，放在央行還有點利息，放在資金賬戶上如果不用，那完全是給儲戶貼利息。所以過去半年的貨幣政策是央行給銀行更多的資金。

央行為了給銀行更多的資金，在去年又創設了定向中期借貸便利（TMLF），這是定向給銀行釋放資金，在引導金融機構加大對實體的信貸支援，加大對小微企業、民營企業的資金投放。

第二步是不要限制對民企的貸款，這個限制現在已經不存在了，如果說過去去槓桿是有限制的話，那麼現在這種限制已經拆除掉了，而且甚至在2018年底，銀保監會主席聲稱要給銀行定向給民企信貸投放指標，這就是“一二五”信貸指標。

何為“一二五”信貸指標？即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業的貸款不低於三分之一，中小型銀行不低於三分之二，爭取三年以後，銀行業對民營企業的貸款佔新增公司類貸款的比例不低於50%。

從上面這個指標中我們也可以反推出，大型銀行對民營企業的貸款是低於三分之一的，也就是說三分二以上的信貸是給到了國有企業，中小型銀行的信貸對民營企業的支援力度更高。

這些政策出臺以後，情況有多改觀，截至2019年1月末，普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營性貸款）餘額9.7萬億元，同比增長17.6%，增速比上年末高2.4個百分點。1月份增加2109億元，增量是上年同期的2.6倍；2019年1月，新發放的1000萬以下小微企業貸款利率平均水平為6.16%，環比下降0.12個百分點，比上年同期下降0.21個百分點；截至2019年1月末，普惠小微貸款支援小微經營主體2165萬戶，1月份增加26萬戶，同比多增7萬戶。

可以看出，最近幾個月對小微企業的貸款金額有較大提升，利率也有所降低。

實話說，民營企業有幾個像樣的，民營企業家有幾個好人？真像樣的民營企業在銀行眼裡都是寶貝，那些不務正業的民營企業，老闆只顧著貪圖享樂歪門邪道，還怪金融機構不給他們貸款，銀行也要為儲戶的錢負責啊！

銀行不是風投，貸給企業的錢收的是貸款利率，不是收企業分紅，所以銀行當然要小心謹慎了，沒有幹出一番業績就透過報表作假，買賣發票，銀行憑什麼砸錢給你搶佔市場呢?銀行憑什麼給你雪中送炭，有穩妥靠譜的客戶為什麼要做民營企業呢？

銀行穩定，金融秩序才能穩定，如果今天這個銀行虧幾億，明天那個銀行被騙幾億，廣大儲戶會怎麼想？到時候貸款利率只會更高，小民營企業還是有多大鍋燒多少米，腳踏實地的幹出成績再說，何況全國幾千家銀行，存款利率市場化之後，給儲戶的利率會相應提高一些，就必須要開發更多優質資產，有成績肯定會有銀行找上門談合作。

“敢貸、願貸、能貸”不是行長拍腦袋貸，只要民營企業資質過硬，盈利能力良好，還款穩定，相信肯定有行長追著老闆授信，催著老闆貸款。