關於重疾險這一方面可以看看我的置頂文章

或許能得到你想要的答案

關於重疾險的前25種病種條款都是由保險行業協會進行官制定的，這25種重大疾病的理賠率佔95%，那剩下的5%可能由各家保險公司自行定製

對於重疾前25種疾病官方制定，這個沒得說

不管怎樣還是建議重疾險搭配醫療險，保險做的是組合:保障全保額足很有必要

重疾險的“坑”有哪些？直接上乾貨：

一、高發輕症保障不全面

說輕症前，先來說說重疾。

在 2007 年，中國保險行業協會與中國醫師協會共同制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，對各大保險公司疾病進行了統一。

所以無論是 50 種重疾，還是 100 種重疾，前 25 種病種各家保險公司定義都是相同的。

這 25 種重疾，在目前所有重疾險中都包含在內，在所有理賠的案件中，已經佔到了所有重疾險理賠的 95% 左右，可以說是重疾險的核心。

所以說目前市面上的重疾險都包含統一定義的高發重疾，那麼高發輕症呢？輕症沒有統一的標準，也造成不同公司對輕症的數量與種類都有一定的不同。

來看看高發輕症都有哪些：與高發的重疾相對應的輕症就是需要我們重點關注的，其中“相關器官手術”包括“單側腎臟切除術、單側肺臟切除術、肝臟手術”等，還需要檢視有沒有“較小面積III度燒傷、主動脈內手術”等輕症。

有些重疾險把“輕微腦中風後遺症”列為“中度輕微腦中風”，提高了賠付比例，但也要看理賠條件是否寬鬆。

個別重疾險的輕症責任保障就不全面，缺失高發的輕症，比如缺少“冠狀動脈介入術、輕微腦中風、不典型心肌梗塞”，不過後來也改正了，增加了缺失的高發輕症，但是需要朋友們特別注意這一點，防止被坑。

二、輕症“隱形分組”

有些重疾險輕症不分組且多次賠付，表面看起來非常不錯，但是條款裡暗藏貓膩，比如對於“不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入術、微創冠狀動脈搭橋術、鐳射心肌血運重建術”只承擔其中一項責任，如圖：如果對這方面比較在意的，一定要仔細檢視。

三、輕症中症分組

目前大部分的重疾險，輕症中症都是不分組，而且賠付比例還是遞增的，但是還有個別的重疾險輕症中症還是分組的，這點朋友們也要注意。

四、高發重疾分組不合理

這個問題主要存在重疾分組且多次賠付的型別上，比如6大高發疾病，尤其是理賠率達三分之二的癌症沒有單獨分組等情況，如圖：這樣分組，惡性腫瘤和重大器官移植術一組，確診癌症，意味著同組也高發的重大器官移植術保障責任作廢了。

重疾分組比較合理的，如圖：當然，如果預算充足，完全可以選擇重疾不分組且多次賠付的重疾險產品，獲得理賠的機率會更高。

五、癌症二次賠付間隔5年

目前市面上大部分癌症二次賠付的間隔期是3年，但有個別的重疾險產品癌症二次賠付間隔期是5年，癌症的復發高峰期在術後1-2年， 5年後複發率只有5%-10%，間隔5年意味著把90%以上的癌症復發責任規避掉了，所以癌症二次賠付間隔期5年不合理。

所以，選擇重疾險附加癌症二次賠付的朋友，一定選擇間隔期短的。