一、辦信用卡有沒有必要

是否有必要辦信用卡，這個問題因人而異，但是先給大家分享一組資料：據2016年中國信用卡市場調查報告顯示，華人人均持卡量不及美國的十分之一。具體是多少呢？資料顯示,美華人均持有2.9張信用卡,這是中國2016年人均持有信用卡數量(0.3)的十倍左右。以前我們總是聽說這麼一句話“美華人是靠信用卡過日子的”，這句話雖然可能有點以偏概全，但是從另一個角度說明了美國的信用卡普及度之高。

同比之下，華人每人持信用卡僅為0.3張，這反應除了華人消費習慣方面的一些傾向，總體來說，七成美華人願意承擔利息，選擇分期還款；而資料顯示,僅有三成左右的國內使用者願意承擔利息,選擇分期還款。

有了這個資料作為參考，大家再考慮下是否需要辦信用卡呢？這個跟你的消費觀念是直接掛鉤的，如果你願意有計劃地超前消費，那麼信用卡是必須的。曾經一個經典的段子：中美兩國的兩位老人去世了在天堂相遇，其中中國老人說，“我這輩子很欣慰，攢夠了買一棟大房子的錢，而且剛剛買了。”而美國老人則說，“我這輩子一直住大房子，我欣慰的是在臨終前終於把房款還清了”。同樣是買房子，但兩種截然不同的解決方式，讓我們意識到理財、超前消費的另一種可能。

二、什麼樣的人需要信用卡

第一，用信用卡的人，一定是對理財有一定了解的人。信用卡可以透支消費，如果不懂理財，對自己償還能力認知不足，甚至完全沒有認知，那麼信用卡對你來說，可能就是一個坑。分期付款有利息，如果還不上，還會影響信用，進而產生更高的利息，惡性迴圈簡直如同夢魘。

第二，工作中、生活中，對提前消費有需求的人。比如說，我們買房買車需要一筆短期的週轉資金，用於付房款、車款等，但前提是自己在信用卡還款期內能有效償還，而不是過度超前消費。此外，有些使用者可能對購物、裝修有提前的預支消費需求，比如月初很想買個手提包或者買兩件衣服，但是工資月底才發，那麼何嘗不用信用卡呢，只要月底有錢還即可。

第三，經常出差的人。經常出差，涉及機票、火車票、酒店、餐飲等，出門各種消費，那麼每天帶著現金也不方便，而且在酒店辦理入住的時候，用信用卡就可以不用押很多現金，省了不少事，這種情況下建議一張信用卡搞定。

第四，特定情況下必須使用信用卡。比如一個朋友給我講，他申請簽證的時候，大使館是需要出示你信用卡的消費情況的，作為評定你資金情況的一個方法。比如申請義大利簽證的時候就有這麼一條，要求出示三個月的信用卡對賬單。

如果沒信用卡，只能用一萬塊錢去辦旅行支票，用人民幣買歐元，再去辦旅行支票，等申請完簽證，再退掉支票，再換回人民幣，中間光銀行手續費我就花了一百五十多塊錢，而買外匯和賣外匯之間，匯率差我就又損失了很多。當然，不止義大利一個國家是這樣，很多國家的大使館都要求這一條。所以，大家如果有這方面需要，提前做好準備。

第五，出國使用。正如前面所講，中國現在信用卡持卡量還比較低，但是在國外用信用卡是很普遍的。你帶著現金，好多地方都不收，顯得自己是個土豪，而實際上你自己帶著現金很麻煩，這種情況，選擇信用卡就是最合適的了，用卡不僅是一個人的問題，其實也表明了一個國家的水平。

總的來說信用卡不但不是坑，個人覺得用對地方，還是百利而無一害的！

信用卡是死的，人是活的，當然排除一些人不能控制的少數情況以外，可以這麼說。談到信用卡的利與弊，其實最大的問題還是在持卡人身上，信用卡本身不存在好與壞，就看用卡的人能否正確對待和使用信用卡。正如菜刀沒有對與錯，有人拿菜刀幹了壞事不能怪菜刀一樣。所以談到這個話題，與具體某些人自身的問題是分不開的。

對於能正確駕馭信用卡的人，信用卡有以下好處：

用信用卡，無需找別人借錢！

作為普通的上班族，普遍月收入在4000-15000元之間，工資是每個月底或是月初發上個月的工資。有時候還沒到發工資的日子，卻看到一個自己心儀的東西，想要買。如果在以前沒有信用卡的時候，可能沒錢就算了，或者找人借錢過度一下，比如找同事、找朋友、找親戚。不過現在很多人都有體會，借錢難了，不管平時關係再好的所謂同事、朋友，吃吃喝喝的時候顯得很親近，一旦涉及到借錢的問題，那就很難了。再說了，自己也不好意思開口，人都愛面子。同時也不想欠人情。

這個時候有一張信用卡就好了，在自己消費能力範圍內，用信用卡提前支付自己想要的東西，到了發工資的時候就可以償還了。

所以信用卡的好處就是，可以應急，如有突發情況，急需用錢時，絕對比什麼所謂的好朋友靠得住，無需考慮好不好意思，也不會被拒絕，只要信用卡的額度足夠，隨便用！

信用卡

用信用卡，週轉資金不用愁！

這種主要是對做生意的人士而言的，無論是個體戶還是開公司，做生意總需要錢。生意不好時需要錢，生意很火爆時也需要錢。很多人總以為有錢人不會使用信用卡的，那你就大錯特錯了。在市區有3套以上的房子，每年收入在200萬～500萬之間，你認為這樣的人算不算有錢人呢？這樣的老闆我見過很多，他們平時生意週轉需要大量資金。因為條件好，有車有房有存款，整個銀行信用卡總額度達到了上百萬，真需要用錢的時候用信用卡就非常方便了。

做過生意的朋友可能都知道，能借錢給你週轉的人能有幾個？甚至包括你的家人，他們害怕你生意失敗了，還不起！有時候經常需要資金臨時週轉，可能週期很短。比如需要在貨物漲價前趕緊囤一批貨，時間非常緊張，你要是開口找人借，繞了一圈，不一定有人借還耽誤了時間，人也要拉下面子說好話，還不一定能解決問題。這時只要有信用卡，可以最及時最便捷最輕鬆的解決資金週轉問題。

用信用卡，可以降低資金成本！

要是問問大家現在可以拿到錢的渠道有哪些，很多人可能會說有銀行、小貸公司、民間借貸等等，這是最常見的幾類，如果細分下去還會有更多，但基本上總結歸類就以上幾種。

現在分別對這幾種獲取資金的方式及成本作個對比。

銀行：最主要是房產抵押貸款，要求高，手續複雜，過程漫長。最後還不一定能辦下來，一般經營性貸款年利率不會低於8%。最麻煩的貸前的準備工作，生意人除了非常需要錢，最需要的時間，就算最後可以100%保證能拿到錢，但是時間安排不過來又有什麼用？當然了，這種方式的好處就是隻要條件足夠好，金額可以很高，在這一方面信用卡是比不了的。

小貸：小貸小貸，金額不會很高，但是需要的手續甚至不比銀行少，而且利息特別高，市面上小貸，普遍年利率在30%以上，更高的甚至達到了60%以上。我見過太多的人到處借貸，只要聽說有一家新小貸公司開了就去借錢，一般這種人已經到了無法挽救的地步了，太多的債還不起就完蛋了。

民間借貸：就是俗稱的高利貸，高利貸的利息到底有多高，這是沒有一個標準的。有日利息100%的，具體就要看出借方的要求了。高利貸除了利息高得可怕，還有一個很大問題是他們幾乎不講法律什麼的，靠的是江湖手段解決問題。如果惹上高利貸，後果很嚴重。想想還是信用卡好，沒有那麼可怕的情況。

再來說說信用卡吧，信用卡用得好，每年利率可以控制在7%以內，而且是非常的方便，相當於迴圈授信，只要用卡沒問題，可以一直用5年、10年、20年甚至更長的時間，最主要的是隻需要申請一次就夠了。

以上說的信用卡的好處，那下面說說信用卡的壞處，這裡特別強調一下，信用卡本身不存在好壞之分，所以這裡說到信用卡的壞處必然要和具有某些不良習性的人聯絡起來具體分析。

對於這類人，信用卡有以下壞處：

信用卡沒用好，是高利貸！

信用卡沒有發生逾期的時候，什麼事都沒有，發生逾期的時候就很可怕了，除了每萬分之五的日利息，還有滯納金 。而且這個利息是日計息月複利，也就是利滾利，滾起來是非常可怕的。

把信用卡用成高利貸的，常見的情況無非這幾種：

亂消費，完全超出自己的收入。有人一個月工資三四千，但是每個月吃吃喝喝，買這買那，不僅月月光，最後信用卡也刷光了，也不懂得怎麼降低成本運轉信用卡，就開始逾期，逾期後就有罰息和滯納金，這樣總欠款就越來越多，到最後銀行直接封卡了，但是信用卡要收的利息不會停，什麼時候不還清，利息會一直漲。有人10000額度的信用卡，到最後竟然能欠了七八萬。所以說，要量入為出，不要以為信用卡的錢是自己的，那是銀行的，暫時借給你用，該還的時候就要還，還不起就不要用。

生意失敗。我也碰到很多，把信用卡用於生意週轉，因為有充足的資金，就盲目的投資擴大生產。這種人往往是沒有周密的計劃，只覺得現在還有錢呢，虧點不怕，結果越陷越深，越失敗越驚慌，總想哪次成功了一舉挽回頹廢的局面。其實信用卡只能做短期週轉資金，不適合去做那種需要兩三年才能盈利的生意。卡哥在這方面的經驗和見過人的例項，可以很負責的告訴大家，信用卡資金作為生意啟動資金不合適！除非類似擺地攤這種，能快速回本的小生意。想要做那種大生意，規劃幾年能成功的就不要指望信用卡了。

信用卡沒用好，毀滅個人信用報告！

每個人的信用卡額度可能都不一樣，有高有低。但是不管信用卡欠了多少錢，一旦逾期，就會上個人信用報告，信用報告不好了，影響有多大？有人曾經因為信用卡逾期100元，結果房貸沒有辦下來。更糟糕的是首付已經付了，女朋友都談好要結婚了，就等順利貸款後能在1年內拿到房子，裝修之後就結婚。。。不要以為是故事，這種情況已經發生過很多次了，一張小小的信用卡，僅僅因為不經意或不太在意的小額逾期，就導致這樣的後果。

信用記錄不好不僅影響繼續在銀行或金融機構申請信用卡或貸款，還可能影響就業。現在一些大公司對入職人員都要求提供一份個人信用報告，如果有逾期記錄可能會影響入職。

同時，國家信用體系逐步完善，如果因為信用卡欠款一直不還，被歸於“老賴”的行列，以後麻煩就更多了，只要涉及到要使用身份證的地方，都行不通了！比如不能住高階酒店、不能坐飛機、不能做高鐵、不能做某些生意等等。當然了，這也不能怪信用卡，只能怪自己不守信用。

信用報告

信用卡沒用好，還可以坐牢！

信用卡欠款不還，金額又高的，如果涉嫌詐騙，搞不好就要坐牢。坐了牢，基本上人生就毀了。最好的年華在牢房裡待著，什麼正事都不能幹，即使出了牢房也很難在社會立足，不要以為自己是褚時健、蘭世立這樣的人物，他們本身的能力就很強，又有眾多強大的人脈關係，當然了，他們進牢房也不是因為信用卡逾期。

所以對於某些人，我要告訴你千萬不要申請信用卡！如果你沒有辦法控制自己的消費慾望，你不適合使用信用卡，沒有信用卡你不會欠那麼高的債，最多是餓死。

以上簡單分析了信用卡的利與弊，其實準確來說就是持卡人使用信用卡後的兩種狀態，每個人要根據自己的情況，做最好的選擇。我們使用信用卡的目的就是為了更好的生活，而不是給生活新增麻煩。