說起以房養老，不得不提到美國，美國的以房養老一直走在世界的前列。

“以房養老”在美國被稱作“房產淨值轉換貸款”或“反向抵押貸款”。它無需按月還款，而是在老人去世後，銀行將房子拍 賣後連本帶息收回貸款。如果房產價值超過貸款本息，剩餘部分歸還給繼承人；如果房產價值不足以償還貸款本息，由政府負責補足差額；子女如想繼承房產，也可 將貸款本息還給銀行然後將房產贖回。

好處是讓老人能夠“以房養老”，同時避免“無家可歸”，只要老人健在並且這處房產是老人唯一住所，銀行就不能收走房產。

國內的以房養老模式在四年前試點的時候遇冷，現在推向全國效果也不明顯，後續發展如何還需要看這個模式的完善情況。

不要照搬外國的，外國的月亮不一定圓。適合自己國情民情的才是最好。民族傳統美德，民族傳統文化，民族傳統習俗能和美國一樣嗎？美華人的收入多少？美華人的養老習慣是什麼？美華人退休後養老金多少？美華人收入低於多少就屬於貧困的？美國貧困人口國家有沒有救濟？美國的貧困人每月救濟多少錢啊？

如果以房養老能行得通的話，這個社會將會缺少發展動力，中國式社會發展速度是建立在國外發展之上，與國外完全不同，隨著社會發展速度的加快，環境，吃住行也會發生根本性改變，以房養老的時代也就是一時的風，過了不再來，

說起國外的以房養老，是怎麼運作的，我們要從頭說起；

“以房養老”最早是在上個世紀70年代誕生的一種金融產品，美國在以房養老方面已經有非常完善的市場標準和嚴格的監管保障，主要是透過以房屋作為反向抵押去金融機構或者保險公司貸款，可以分季度領，也可以按月領取貸款，從而保障自己的晚年生活；

2017年相關資料統計已經有50戶主選擇以房養老，如此龐大的使用者最主要的是這麼多年的積攢和沉澱，接下來簡單說一說具體運作的流程；

如果想以房養老，需要去專業的類似以房養老業務的服務中心去培訓瞭解，要知道以房養老的具體細節和相關規定，然後決定是否選擇以房反向抵押貸款；

第一，老人要確保自己的房子是不是符合條件，像有房貸或者違規建築都是不能以房養老反向抵押貸款的；

第二，一般會由房屋管理局作為擔保，進行貸款，具體能貸多少取決於房產的價值，價值越高，能貸款就越多；

第三，可以貸款後，可以選擇適合自己的領取貸款方式，比如按月，季度或者一次性給貸款老人，一直到老人去世；

第四，所有老人去世後，保險公司處置房產，如果繼承人想繼承房產，必須把老人的貸款連本帶息一起還上；

如果繼承人不想要房子，最後保險公司處置房子最後把老人的貸款還上；

其實說了真的多，我們的以房養老4年試點遇冷，最主要的原因是監管保障和市場執行都沒有做到位，業務人員不熟悉業務，講不清楚，道不明白！

更有不法分子以以房養老之名欺騙老人，讓大家對以房養老從開始就有一種牴觸心理；

隨著老年人越來越多，多一種養老保障也是不錯的選擇，相信咱們的以房養老能夠快速成長，儘快能得到全面推廣，讓更多老人受益，大家說，老人會願意以房養老嗎？