能這樣問問題，你的經濟狀況一定不太好。

經濟學和心理學中有一個提法叫風險厭惡。你的這個問題，把這種現象體現的淋漓盡致。三十萬的本金體量很小，在我周圍的很多人可能根本不會把這筆錢當回事，投資哪怕全虧了影響也不大，而你對這筆錢的態度是：不損失本金，利益最大化。這句話除了體現了你的價值觀，也一定程度反映了你現在經濟狀況的邊界，於是我們由此引出第二個概念：risk taker-風險容忍。

在給出答案之前，我先來講一個故事：我有一個朋友，自稱饒胖，江湖人稱饒叫獸，是個財務專家。有一次他來學校辦事，我請他在食堂一起吃午飯。席間談論到賭博和概率論的問題，饒叫獸給我們提出了一個他曾經面對過的問題。多年以前，他們曾經去過一次澳門的賭場，老闆給了他們每人兩萬元錢作為賭本，當時他一個月的工資是2600.他在賭場轉了一圈，最後留在了百家樂的臺前。當時這桌百家樂已經連續開了16把大，如果是你，你買大還是買小呢？當時旁邊的學生和同事各抒己見，有人從概率論的角度主張買小，有人主張不買，拿著20000元錢直接離開，總之，沒有人選擇買大。輪到我發表意見的時候，我回答說我會買大，周圍的人都很詫異。於是我給他們做了個解釋，根據無限資本定律，賭博的過程中，賭本大的一方最終會贏，而我們只有萬的賭本，所以每次200，連賭100局、荷蘭賭等操作不予考慮，既然是白來的賭本，為了娛樂刺激就是一把梭哈。雖然從廣義巨集觀上講，我們應該相信概率論，但是單就這一盤賭局來說，大小的概率依然是50%:50%.所以我實際上實在2個完全相同的選項中選一個就好了，考慮到這桌之前一直是大，所以我覺得有某些未知因素影響，出大的機會在這桌上會高一些，所以選了大。饒叫獸撫掌大笑，恭喜你贏了20萬，當時賠率1賠10，我也壓了大。但是我想的和你不太一樣，我當時想著成了掙20萬，輸了我回家，玩的很刺激，我也沒損失，我依然很高興。所以實際上饒叫獸對於輸贏根本不在乎，他完全輸得起。

故事講完了，回過來講你的問題。在投資領域中，風險和利潤是並存的，它們相生相剋，相互依存。就好比沒有黑暗就分辨不出光明，沒有壞事作為參照，好事也無從談起一樣。在金融領域，風險就是一個相對概念，我們定義它是一箇中性詞，所有系統性學習過經濟和金融的人，都會理性的看待風險和收益，我們可以通過知識、資訊、工具來降低風險，但是我們永遠不可能完全避開風險。既然風險是客觀存在的，那麼就得理性得看待它，你總不能找一家基金公司和人家商量，我投資給你，賺了算我們兩得，賠了算你自己的吧？人家一定會把你當白痴看的。你覺得找個銀行存個定期就穩賺不賠了麼？迴歸到我剛才說的，那就是一個相對概念。從金額的絕對值看，你存銀行拿到了本金加利息，看上去你掙了利息。但是有個指數叫CPI你知道麼？如果你把錢在銀行存了定期，那麼幾年之後，從購買力的角度來看，你肯定是入不敷出，虧損了的。比如你知道的，1990年我買一套房子花7萬塊錢，到了今年，我這套房子賣了780萬。這個例子雖然比較極端，但是其中的道理就是這樣。

所以雖然我覺得你可能長得很醜，但是我欣賞你想的辣麼美。只是很可惜，也只能想想就得了，不損本金，沒有風險，還要利益最大化的道路就在你面前那面窗戶的後面，前途是光明的，只可惜道路是沒有的。接受現實，擁抱風險，腳踏實地，為社會創造價值，然後去獲得其中應該屬於你自己的那一份，才是正道。

你真聰明，想賺錢一點風險也不願意擔。不做生意，不投資，不冒風險，不損失本金還要收益最大化，思來想去也就只有一條路，存餘額寶收益可能會最大化。額，，不對，餘額寶其實也是買基金，基金不買餘額寶也行不通，最後一個選擇只有存銀行，5年或10年定期。

把30萬分5張卡，每個裡面存6萬定期5年，每年存進去一個，5年存完。等第五個6萬存進去的那一年最先存的那個也到期了，如果要用正好取出，用不上這錢就繼續存定。這樣每一年都有一個5年定期到期，一直輪迴下去，直到你不想再繼續存。

這樣就可以避免30萬一起存定萬一沒到期遇事要錢提前取出前功盡棄，分存就可以解決這個矛盾，每年有一個5年到期，只要不動繼續轉存效果跟全部定存是完全一樣的，就是浪費了前面幾年多餘資金的定期收益（多餘的也可以暫存活期），但是分存會更加靈活方便。

一、購買國債

國債又稱為國家公債，以國家信用作擔保發行的債券，安全性是絕對有保障的。可以購買儲蓄式國債，目前大型的商業銀行基本上都有銷售，每個月有指定的銷售日期，到銀行諮詢一下就可以。三年期的儲蓄利率為4%，三年後可以獲得3.6萬元的利息。

結構性存款是銀行推出的一種創新存款，將部分資產與金融衍生品進行掛勾，打破存款利率的上限。比如有與黃金掛勾的結構性存款，與匯率掛勾的結構性存款等。一年期結構性存款預期利率4.05%，複利投資三年預期收益率3.79萬元，但結構性存款如果達不到預期年化收益只有2%。

大額存單是銀行鍼對金額相對較大的儲戶推出的存單，20萬元起存，30萬元已滿足門檻，三年期大額存單利率一般可以達到4.18%，三年預期利率為3.76萬元。大額存單可靠檔計息，到期前可進行轉讓，可進行抵押。

國債以國家信用作擔保，安全性極高。而結構性存款和大額存單均受到存款保險條件的保護，50萬以下本金可以獲得全額賠付。這三種方式都是可以保障本金不損失而又可以獲得相對比定期存款收益更高的方式。

理財最重要的一點就是保障本金的安全，所謂借雞生蛋是有風險的，只有看好自己的雞才能真正的實現增值。想要無風險又要收益高有三種產品可以選擇，最低可以達到4%,最好可以達到將近6%。

第一種，民營銀行存款。民營銀行聽起來好像不是那麼靠譜，但是隻要是按照國家規定成立的銀行就安心的存款即可。民營銀行現在已經有十幾家了，我們的選擇範圍還是很廣闊的。目前民營銀行存款基礎利率4.2%,根據存款時間不同，利率逐漸升高，目前3年期利率5%,5年期的存款利率可以達到5.8%左右。這些存款受到存款保險的保障，50萬本息範圍內保賠償。本金30萬元，三年期每年可以收益15000元，5年期可以收益17400元。

第二，國債。我一直推薦國債產品，即安全收益還高，目前國家發行國債三年期收益可以達到4%,五年期利率可以達到4.27%,從安全性上來看沒有比它更高的產品了。本金30萬元，收益率可以達到12000元，也抵得上普通人兩個月的工資了。

第三，大額存單。大額存單是近些年銀行鍼對高存款客戶推出的一種存款產品。一般都是在國家規定的基本利率上進行上浮。不過大額存單有起存點的限制，目前最低的為20萬元起存。20萬元起存的產品收益相對低一些，三年期利率水平在3.5%到4%之間。三十萬的本金，每年收益不足12000元，不如國債水平。

綜上分析，民營銀行存款與國債都不錯，可以選擇。

這個要看你想得到的利益有多大，

如果保本的前提下其實利益都不到，基本和銀行的長期存款理財差不多

如果想獲得最大利益，還想保本的話，我倒是建議你可以去付了首付買套房

這樣本金肯定損失不了，每個月還貸款，等房價漲了，直接賣掉就可以