全民負債，是歐美國家人民大眾的消費方式，有助於拉動內需，促進經濟發展和經濟效益。但是，這種生活方式帶來的負面影響是，經濟基礎極度不穩定，容易引發經濟危機。2008年次貸危機和今年因疫情爆發而引發的經濟危機，都與這種生活方式、消費方式相關。

所以，適當積蓄是必要的。西方國家有西方國家的國情，沒有必要妄自菲薄，崇洋媚外。

最近幾天關於個人破產製度的建立吸引了無數人的關注，這正是對應部分人群鉅債過重做出的應對。

全民負債過重的後果很嚴重，具體來講有如下三點：

筆者認為金融危機的發生有兩大原因，一種是社會負債過重，不管是企業還是個人負債，另一種則是貧富差距過大，佔據絕對多數的中低收入人群缺乏消費能力，引發危機。

全民負債過重時，債務佔比過高，當遭遇失業或降薪時就會無力償還貸款。一定比例人群同時無力還貸時，銀行壞賬將會大量增加，引發系統性金融風險。

從歷史角度來講，房價過高就是全民負債高企的重要原因，也曾多次引發金融危機。

人生一世，房子、教育、醫療、養老，四大支出一樣都不能少。全民負債高企，四大支出中就會捉襟見肘，要不買不起房，要不孩子上不起學，要不看不起病，要不沒錢養老。人生的悲哀莫過於此，人還在，錢沒了。

民營企業解決了90%的新增就業，但是民企平均壽命只有不到3年。這意味著多數民營企業員工一生之中總要換三五份甚至更多的工作。隨著年齡增長，換工作的難度會增大，收入會越來越不穩定，還有可能呈現下降趨勢。一旦遭遇失業，一段時間找不到工作，整個家庭生活都會受到影響，不要說防範風險了，吃飯都會成問題。

高負債下，家庭收入相當比例要去償還貸款利息，為了攢錢防範風險，就必須壓縮消費，減少不必要的支出，社會整體消費潛力必然萎縮。

一個國家就是一個經濟體，一環扣一環。全民負債過高影響消費，自然會有社會消費不足的結果。高收入人群可以任意出國遊大肆買買買，但是中低收入人群消費更多是衣食住行。

社會需求不足的結果就是部分行業市場萎縮，相應的生產企業和經銷商生意會越來越難做。企業不賺錢就會降薪裁員甚至關門，很多企業這樣做的時候，失業率增加就會成為必然。

當生存成為問題時，一些人就會充滿怨恨，甚至報復社會，影響到社會穩定。

1、對收入高於社會平均工資水平的行業大幅提高稅率；

2、任何人養老金不得超過當地人均稅後工資，全民不管有無繳納社保，都有500元保底養老金；

3、降房價，增加廉租房，確保除一線城市外的房價都能保證當地月人均工資都能買一平米房子；

4、嚴格醫保稽核，透過大資料確定每種疾病的報銷上限，對一些常見病耗資多的病推出廉價藥和治療方案，降低居民負擔；

5、減稅降費，精簡冗餘機構和人員；

從目前來看，的確有全民負債時代的到來的跡象。央行及民間資料均已顯示居民負債的群體在不斷的增加。

在這樣的背景下，每個負責人都要充分的認識到自己的負債風險，並做好自己的信用維護，即使沒有工作，沒有收入，也要想法去維護自己的信用，同時，國家也要積極的採取減稅降費，刺激經濟為大齡負債人提供工作和經濟生意的機會。