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1 # 理財迦
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2 # 賣生鮮的金融民工
首先明確一個觀點:金融信貸首先講的是可得性,其次才是利率的高低。
可得性即能否得到金融服務,雖然國家一直鼓勵大型金融機構積極主動的去服務小微企業,包括下發各種指標來進行考核。但是對於小微信貸這個單戶金額比較低,實際風險也挺高的業務來說,銀行的操作成本一樣比較高,這就造成大家不願意去服務這個客群。現實中能踏踏實實去做小微信貸的不太多,以IPC信貸技術見長的銀行或許會去做,因為他們學的就是這個,別的也不擅長。這其中以包商銀行、台州銀行為代表;另外就是各地的農商行,他們根植地方,人員密度和網點密度比較大,而大部分地方高新技術企業和大型企業比較少,農商行也只能從小微信貸上獲得突破;最後就是新興的網際網路金融和傳統小貸公司,他們想在一個空白市場去發力,也會選擇這個客群。
利率高低問題:銀行的資金也有成本,最簡單好理解的就是,老百姓存款在銀行是收利息的,銀行單從存款的綜合成本上就已經有一個底線了,再加上人員成本和網點費用等成本,這個就比較多了。最後就是信貸的損失成本,相對於其他信貸產品或者客群來講,小微的違約損失是不低的。其他金融機構的成本只會比銀行高不會低。
以上就是小微企業貸款利率比較高的原因,低不了。如果低一般都是產品變形,比如要求提供房產抵押、公務員擔保等。
未來在更多的資訊資料被健全後是可能降低小微企業信貸利率的,但是也不代表就有普遍性。金融機構做的也是生意,在利益面前誰都會跟著利益走。
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3 # 遇見石家莊
看了別的答者,覺的有的說的欠妥,說下我的看法。
第一,月息1.5%高與不高,完全取決於不同企業自身實際情況,有的企業覺得很便宜,有的企業覺的很高。
第二,有的人說,月息一分五,年息都18%了,很多企業利潤率10%都不到,很高了。我想說的是,既然想從民間借高息貸款,沒有任何企業想去用長期用的(民間資金使用超過三個月就算長期)都是短期應急的。可能是過橋,可能是短時流動資金短缺等等。
第三,利潤不是現金,償還貸款用的是實實在在的現金,沒有任何企業用所謂10%的核算利潤率去還,沒有利潤可以,但是不能沒有現金或者週轉資金,一旦資金鍊斷裂,就是你利潤率再高也白搭,這就是為什麼有的企業別說月息一分五,就是三分,四分甚至五分也會去借。
總之,用不用這月息一分五的資金,或者高於不高,一定掂量著來,務必做好資金規劃,切記不可長用。因為頻繁借錢就像吸毒,到時候你想誡都誡不掉。
回覆列表
朋友們好!民間借貸也有它的規矩!時間越短,利息越高!月息一分五,那麼一年就是18%(一毛八分)!既不能說高,也不能說低!合理合法受保護!首先。以相關規定,民間借貸0到24%之間利率!受法律保護!
再來看一下民間借貸市場的現狀!民間借貸市場通常以年為計!或者說,至少每年要結息(也有月結,季結,預扣等等)!相關規定,最高可協商的利息,在年36%以內!超出不受保護!在實踐中,民間借貸比較複雜!大多為親朋好友,熟人之間,相互借貸,或牽線搭橋!擔保或抵押不充足,風險較高!因此利息高一些也是可以理解!目前民間金融市場借貸,年利率通常在1-3分的範圍內!比較常見的在1-2分!低於一分很難借到!高於兩分,壓力還是比較大的!因此,1分5有它的合理性!
當然,作為鄉鎮的一些個體戶,小企業,比如賣家電或者批發戶等等,近年來經營不易,利潤下降!但正常經營,這個利息還在資金市場的範圍內…