別說汽車金融了，現在是整個金融行業都不怎麼景氣了，從2018年開始大量的P2P爆雷，線下實體信貸關門倒閉，出現各種平臺非法集資跑路，平臺壞賬率太高，平臺不合規費率不合法等現象，最後最遭殃的是投資人，血本無歸，報案也沒法追究，投資的錢基本拿不回來，去年到今年都處於金融市場的“寒冬”。

最近爆出的是關於陸金所退出消費金融市場，各個投資人都急著撤資或要拿回投資款，但要知道，陸金所屬於P2P的龍頭企業，如果陸金所都退出了，其他的P2P平臺離退出還遠嗎？現在的投資人根本不會再投資這些P2P平臺，在現如今惡劣的環境市場中，誰都不清楚下一家是哪個平臺爆雷，投資人撤資的情況也會導致平臺資金流斷裂，進而還是導致平臺無法正常運營。

所以不管是汽車金融，還是信貸金融，P2P消費金融，現目前都處於很尬尷的處境，國家這兩年在嚴厲監管，金融市場目前進入“備案”階段，備案結果未出來，所有金融貸款平臺都很危險，只有緊跟國家政策走，合法合規，才有生存下去的可能，否則，金融行業一刀切。

首先要理解金融是因為什麼而出現的，再來談汽車金融好或不好。

金融就是一部分人為了用自己長久以來積蓄的財富去創造新的財富，而另一部分人為了滿足自身的某種訴求需要借錢來實現目的，同時需付出利息，雙方經中間人的搓合介紹一拍即合的一個過程。

汽車金融自然也是基於同樣的理由而出現的，由於它的標的物價格通常僅次於房子，且理論上人人都有用車的需求，所以在金融行業看來，汽車貸款是僅次於房貸的一項優質資產。

金融機構分為持有金融許可證，受到銀保監部門監管的合規金融機構和無金融許可證，只經商務部或各地金融辦批准設立的非合規金融機構。

在合規金融機構當中，有各銀行的信用卡部門、汽車金融公司、消費金融公司，這三類機構對汽車金融業務有特別偏好，其中又以汽車金融公司經營汽車金融業務最為名正言順，國內目前應該是25家。

而非合規金融機構，就包括了各類民間擔保公司、小貸公司、融資租賃公司等等。前些年頗為盛行的網際網路金融公司，其實都是這一型別的公司，雖然自稱持牌機構，但事實上並無金融許可證，只是在營業證上的經營範圍裡有金融服務相關的字樣。

各種融資租賃公司在過去幾年的註冊量達到7000家以上，遠高於所有合規金融機構數量總和，又基本不受監管，那麼其混亂程度可想而知。

除了題主所說的點牛金融外，包括最早爆雷的E租寶和後續發生違約及非法集資頻出的各種寶們的經營本體事實上都是融資租賃公司，因為缺少對其監管的部門，所以事件層出不窮。

因為25家汽車金融公司和銀行信用卡部門加起來也根本無法滿足遍佈全國的各類汽車4S店、混合經銷店和二手車經營店的車貸需求，所以許多車店的車貸業務合作方其實是各種非合規的金融機構，時常見諸報道的那些盜車搶車事件也都是這類機構的相關從業者做出來的。

儘管汽車金融亂象頻仍，但這並不意味著合規經營的汽車金融有什麼問題。因為合規金融機構要受到銀保監部門的嚴格監管，一旦有影響惡劣的違規行為連續發生，金融許可證或許會被吊銷，這是金融行業最重視的一個證，沒有了就意味著出局，再也不可能獲得銀行間市場的認可。

消費者在貸款買車的時候，最好留個心眼，先問清楚車貸資金方是什麼公司，為了避免日後可能的麻煩，應該找與汽車金融公司或銀行信用卡部門合作的汽車經銷商去買車，否則如果遇到糾紛，根本不知道找什麼部門去投訴解決。