銀行同業拆借，字面意思就是銀行及同行業之間的資金借貸，再直白點的意思就是銀行和金融機構之間互相的借錢還錢。

跟普通人之間的借貸一樣，借錢總會產生點利息。但這銀行之間的拆借，利息就相當低，為啥，因為他們都知道自己的實力，銀行借給銀行，無需擔保，全靠信用。他們之間的拆借週期也很短，多是日拆借，因為也就簡單挪用一下，很快就還。

那麼，為什麼銀行要互相拆借？重要的一點，國家有法定準備金制度，就是每個檢查週期時賬面上要有足夠的錢用於防範風險。比如，你銀行有100塊存款，國家就規定你只能放貸款放80塊，要留20塊給人家取錢。但有的銀行一看客戶挺好，資金安全有保障，收入利息又高，那還不多貸點，一下子貸出去90，賬上就沒那麼多錢了，怎麼辦？這就出現了拆借，從別的銀行或者金融機構借10塊錢出來以滿足法律的規定。

同業拆借，是指金融機構之間進行短期、臨時性頭寸調劑的市場行為。現在的金融機構，普遍面臨著激烈的市場競爭。同業拆借，可以短期、快速的緩解資金的壓力。往往發生於季度末或年末大批次的結算之時。資金收支不平衡的情況下，從而引發金融機構之間進行短期資金先後拆借的需求。資金不足者，向資金多餘者借入款項，稱為資金拆入。反之就叫做拆出。歷史上也發生過短期內 由於大量的使用者擠兌行為，而引發的向其它同行的借款行為。也就是同業拆借。而拆借利率一般由雙方商定。往往會大於市場實際利率。拆借利率的大小，反映了市場對資金需求的大小。銀行間的同業拆借。，只是臨時調劑性的借貸行為。並不擁有長期使用資金的權利。只是為了一時之需。

銀行間的同業拆借是銀行獲取短期資金的簡便方法。其實這個不難理解，就好比我們平時生活中，我家暫時資金緊張，你家又有閒置資金，各取所需啊，對雙方都有好處。

同業拆借要在會員銀行之間透過銀行間資金拆借系統完成。銀行在日常的經營中有時也會有短暫的資金緊張，有時還會發生資金閒置，同業拆借恰好滿足了資金供求雙方的需要。存在銀行的資金，銀行都是要給儲戶利息的，資金如果在銀行閒置，那損失還是很大的。

現在，同業拆借的利率也已經實現了市場化，資金緊張情況決定利率的高低。拆借的方式主要有兩種，一種是隔夜拆借，也就是資金必須要在第二天償還，一般不需要抵押。還有一種是定期拆借，可以是幾日,幾個星期或者是幾個月，一般都有書面協議。我是銀行80後，歡迎關注。帶你走近銀行，瞭解銀行。

銀行都是錢，為什麼要拆借呢？

因為地主家也沒有餘糧了，如果熟悉銀行的本質，那麼就很容易搞清楚了。銀行本身就是靠吃利差來吃飯，那麼銀行會擔心兩個問題：

1 拉不到存款：相同利率水平下，拉不到存款，那麼邊際成本就會上升，因為很多固定的人員、設施的支出是固定的。

2 貸不出去：如果存款的現金無法全部貸出，那麼剩餘資金的時間成本也是重要成本。

因此，銀行會盡可能地將自己受到的錢花出去，來避免資金成本。但是有時候需要緊急用錢怎麼辦？有的銀行沒有安全的投資機會怎麼辦？總不能隨便往外面貸款吧？這裡就存在一個缺口，有的銀行缺錢，有的銀行錢多餘；那麼怎麼辦呢？乾脆銀行間相互進行短期的拆借，從而增加資金的利用率。

還有一點，商業銀行本身是不能印發貨幣的，所以商業銀行無法隨便變出錢來，而且還得上交存款準備金，而這部分的利息是很低的，甚至於沒有，而存款準備金是少了不行，多了沒問題。而存款是在不斷變化的，也就意味著銀行需要儲存準備金，一般會超額，多出來的部分也叫作超額準備金。