相互保作為保險市場上一個新興產物 受到了越來越多人的關注和喜愛 ，據說淘寶支付寶上的相互保已經有超過1000萬人在註冊，作為一個新生產物它必然有它的優勢。作為一款保險產品控制風險是必然的，否則的話就會有很多的人甚至越來越多的人在生病之後選擇投保相互保，那麼任何一款產品當風險進行了逆選擇之後都會破產。所以相互保作為一個新生保險產品及核保也是必然。它的風險控制也是必然。作為一款保險產品它不可能是全民的福利。它必然是一個商業的產物。我們會期待並關注浙江互保的發展。

陳俊宏：關於續保

我們來看一下相互保的退出機制：

（1）每個月扣款兩次，如果5天內沒扣款成功，退出相互保（見下圖）。我之前參加過其他互助的專案，也是因為沒有及時扣費的問題，被終止責任，重新加入要重新設立觀察期。我們現在手機收到的資訊是海量的資訊，連微信發過來的資訊，有時候都可能沒有看到，何況一些其他的資訊。

（2）一旦幫家裡人投保，自己退出，家裡人同時也沒有了保障。這個條款的影響是非常大的。

六，而它最大的風險就是沒有人承諾這個迴圈可以一直繼續下去。傳統長期重疾險即便停售了，保障也要到個人合同終止，不過相互保保障期限是不確定的（如下圖）。如果以上的問題得不到解決，這樣的平臺就不一定公平了，所以到最後就是一幫帶病投保的人在裡面玩，一旦人數少於330萬人，也就是說每個案例分攤的金額超過了0.1元，這個機制就終止了。

所以相互保不存在續保的問題，加入之後，只要按時能平攤費用，就會一直在承保名單內。

相互保的條款已經講得很清楚了。

如圖所示，當年齡超過59歲，不再續保；產品停售，不再續保。

前一條很好理解，過了59歲人家不再保，第二條就難說了，產品什麼時候停售？不知道，反正停售的時候，大家就都不能續保，不是針對某一個人，而是針對全體參保人員。

您問的第二個問題，需要明確一點，相互保是重大疾病保險，跟住院險不同。住院險，續保時保險公司稽核後，符合續保條件，保險公司會照常從客戶卡上扣保費，若不符合，保險公司會提前通知客戶告知不再續保。且只針對個體，針對某一個客戶，而不是針對所有客戶。

相互保，在加入前跟商業保險的重疾險一樣，也有如實告知，仔細去看，相互保的如實告知比商業保險重疾險的如實告知還嚴一些。

言歸正傳，說咱們的續保問題，舉個例子，比如有個小張，加入後，如果自己一直平安健康，那就每年都奉獻一點點力量，跟其他客戶一起，分攤罹患重疾者的10萬或30萬保額的賠付；如果某一年，自己不幸罹患重疾，那就是其他眾人，每人分攤的錢合起來，10萬或30萬賠付給小張。由於已經有過理賠，小張就隨著理賠完成自動退出相互保，這樣，自然也就不存在續保問題。

便宜自然有便宜的好處，條件允許，建議儘早補充商業重疾險。儘管重疾年輕化，不過，相互保賠付的，10萬居多，30萬不會太多，而賠付了10萬的這部分人，都是40歲以上的人，如果沒商業重疾險的補充，僅僅靠10萬相互保的賠付，恐怕遠遠不夠

再說了，就算40歲以下罹患重疾賠付了30萬，以逐年上漲的醫療費用，30萬夠不？

退一萬步講，就算相互保不存在續保風險，人家相互保承諾保證續保到59歲，您覺得這10萬或30萬的保險金，夠麼？

說遠了，不論是否加入相互保，祝大家人人健康，個個平安。

僅供參考！

關於互助保險談一點我的看法：

一，這是一個消費型的保險。缺點：沒有出險也不返所交的錢，也就是說沒出險就白交了。

二、這是一個定期險。保障期零至六十歲。四十歲前三十萬，四十歲後十萬，六十歲後沒有。缺點：四十歲後發病率高，責任大，需要高保障時，反而降低了，只有十萬，沒法滿足大病需求。六十歲後發病最高，最需要大病保障時，沒有了，不保了。

三、這是一個單一保障的保險。只保重大疾病，其他不保，也就是我們常說的裸單，保障不完善不全面，有很大的後遺症。

四、這是一個要交多少錢，自己沒有底，沒有把握的保險。在這個沒有經過核保的群體中，每天、每月有多少人發病。需要賠錢，需要你分攤買單，你自己不知道。你堅持參加，堅持分攤，從現在開始分攤到五十九歲，很幸運都沒得大病，沒有理賠。六十歲開始，平臺不讓你參加了，拋棄你了。

五、平臺能堅持多久，誰也不可知，平臺也不知道。因為當平臺成員(被保人)少於330萬時，即行終止。缺點：你參加的保險並不可靠，如果你參加了若干年，平臺終止了。這時候你可能年齡大了，身體也不好了，保險公司的核保也不能通過了。你怎麼辦？只能淪為人又老、錢又少、保險也買不了的悽慘境地。

總之這是這句老話：天下沒有白吃的午餐。一份付出，一份收穫。付出多少收穫多少，想不勞而獲，少勞多獲，抄近道走捷徑，最終害了的還是自己。