我們兩個一樣。

我也是做的工行的貸款上浮25%，實際利率6.125。

既然都是自己人，我就不跟你說亂七八糟的虛話了。

在未來的十年時間裡，利率大機率會處在一個低位。

那麼如果利率在5%以下。其實是沒有必要像我們一樣去賭利率的上升或者是下降。

直接選擇固定利率就可以了。

而像我們這種在上浮時期拿的房產。尤其是上浮了25%，這麼恐怖的事情。那麼我們就選擇

浮動利率。在前期可以每個月少還一些。

在5年以後有實力的話可以把房貸提前還款一部分。或者全部還完。

說實話，買房的這個事情真的是不能等。

16年17年還有9折利率呢。

18年19年就上浮這麼多了。

晚出手兩年。就是眼光相差兩年。

利息跟9折比起來要多還35%。

真的是好氣。

不說了，我去搬磚了。

你就選擇浮動利率吧。

有空了過來和我一起搬磚，咱們趕緊掙錢，爭取5年到8年的時間把房貸還完。

就選擇浮動利率。安…

你好，房貸需要轉換利率嗎，浮動利率和固定利率應如何選擇？這個與你目前的上浮比例25%並沒有多大關係，而是要從兩個方面來分析，一個是一個是近期還是遠期趨勢，另一個則是貸款的還款年限。

從近期來看，利率應該是處於下行方向。目前美元利率已經趨近為0，而中國的銀行存款利率是2~3個點，房貸利率為4~5個點，那麼還有較大的下降空間，並且由於近期全球性的經濟風險的臨近，為保證金融市場的流動性，近幾年的銀行利率趨勢應該是下行的，但是長期利率下行的結果將引起一個問題，那就是通貨膨脹，這又將促使國家提高利率以改變這種情情況。因此利率從長期來看將處於一個合理的水平，呈現一個u型的先下降後平穩然後回撥的一個趨勢。

然後再從個人的選擇性來說，如果你的貸款是短期的如3~5年，那麼應選擇可變利率可以享受貸款利率下行的好處，但是如果你的貸款年限是較長的比如10~30年，而目前的利率水平其實並不是很高，那麼建議你最好選擇固定利率，以鎖定未來不可預知的遠期利率風險。

對於貸款客戶，到底選擇哪種定價方式最關鍵的是判斷未來LPR的走勢。預期利率走低，就該選擇浮動利率，也就是LPR，到時候能剛好跟著降低房貸的利率；如果未來預期走高的話，就應該選擇固定利率鎖死利率。

大資料研究院分析認為，中長期來看，LPR大機率仍將繼續下行。在2月27日，相關的釋出會上，華人民銀行副行長劉國強也表示，要繼續推進LPR改革，引導整體市場利率和貸款利率下行。使用者選擇轉換成LPR定價基準的方案比較有利，未來利息支出會有所減少。

目前主流的觀點也認為，當前正處在全球貨幣寬鬆週期，中國的低利率將是大勢所趨，此時選擇浮動利率更划算。

舉個例子，假如使用者向銀行貸款100萬，等額本息還款，原合同期限為30年，現剩餘25年，執行利率上浮10%，即利率為4.9%x(1+10%)=5.39%，月供5609.07元。

固定點差=5.39%-2019年12月5年期LPR利率4.8%，為0.59%。由於現行利率高於12月LPR，執行利率將調整為LPR+0.59%。假設2020年12月LPR報價降至4.7%，使用者獲得利率則為4.7%+0.59%=5.29%，由此計算調整後月供為5546.84元，比現在減少約62元。一年算下來可以節省744元。