重疾保險也是分為好幾種，按保障時間看：終身 定期（保至70或80）一年期

都知道，重疾險的保費是和年齡有很大關係的，年齡越大保費會越高，所以重疾險還是要早買的

終身和定期產品均為長期產品，採用恆定費率，也就是說是規定不變的，在哪個年齡買的，就按哪個年齡交費，以後也是按這個年齡交費

而一年期的重疾險保障時間只有一年，在一年的保障時間結束後，第二年需要重新投保，再重新投保那就是購買新的保險，保費就按照買的時候年齡來計算，一年會有一個新的費率

我有個朋友在保險公司的職位是經理。她也跟我說過，問我需不需要買，我也很老實說，暫時不想買。但聽她也介紹過這個重疾險。

不過據她介紹，這重疾險主要有定期重疾險與終身重疾險兩種。

一年期重疾險

一年期的重疾險和醫療險很像。也就是買一年保障一年，所以一年期的重疾險大多價格便宜，而且選擇性非常靈活，但是保費也會隨著年齡的增長而不斷增加。因為一年期的重疾險續保比較困難，一般比較適合過渡期。

定期重疾險

定期重疾險就是投保時可以選擇保障到一個固定的年齡，比如保障到60歲或者70歲；也可以保障一個時間段，比如可以選擇保障20年或者30年。

定期重疾險可以用較少的保費購買到較高的保額，費率還是非常高的。而且投保人如果在保險有效期內未發生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金。

終身重疾險

終身重疾險，也就是保障終身的，保險有效期直到身故為止，不受年齡制約，保障充足，但是價格也很貴。滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。

目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等，對於具體的投保人，投保重疾險並非保險責任的範圍越廣越好，是因為有些疾病的發生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已能保障到某些疾病；另外，重疾險保障的病種越多，保費越高。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。此外，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此消費者購買10萬元到20萬元的保額比較合適，因為低於10萬元的保障功能太弱，而超過20萬元對一般消費者來說也沒有必要。

由於近年來，環境、食品安全問題成為社會關注的話題，從幾年前的蘇丹紅、三聚氰胺奶粉、地溝油，到最近的塑化劑、毒生薑、摻假羊肉等等；陰霾天氣增多、pm2.5超標，不斷被曝光的工業汙染、河流汙染、地下水汙染等等，生存環境和食品安全正威脅著人們的健康，無形中也增加了人們患病的機率。購買重大疾病保險可以補償人們因病造成的高額開銷，避免家庭陷入財務危機。

所以近年來，重大疾病保險已成為不少市民投保時首選險種之一，但每年數千元的保費還是讓不少投保人倍感壓力。聽這個朋友說：投保重疾險應根據年齡對號入座，年輕人最好選擇定期重疾險，如果買的是消費型的重疾險保費隨著年齡的增加而提高，儲蓄型的是均衡費率不增加。如果你買的是萬能，那麼一定增加的。還有住院醫療是自然費率會增加。由於不需要承擔無限期的保險責任，在相同的保障額度下，定期重疾險保費一般為終身重疾險保費的30%左右。

如果買的是一年期重疾險，每年重新投保時，保費會隨著年齡增長而增加。如果買的是長期重疾險，在交費期內每年交的保費是固定的。對於年輕人來說，如果交費能力有限，可以先購買一年期重疾險，最大的好處保費便宜，缺點是這類產品不能保證續保，有停售的風險。如果有一定經濟實力，可以購買長期重疾險，按時交費，享受長期保障。

重疾險現在主要分為兩類，一種是純消費性質的，一種是返還性質的，不管是哪種，伴隨著年齡的增長，保費肯定是增長的，因為保的是疾病，年齡越大，得疾病的機率也越大，因此保費增長是肯定的。

所有的壽險中，我唯獨對重疾險感興趣，這個對每個人來說都很重要，因此在家庭允許的情況下，首選消費性質的，條件在好點的消費性質和返還的一塊買。現在一旦家庭中有一個人得了重大疾病，很要可能是普通的家庭回到解放前，因此求人不如求己。