春節降至，各種家庭過年採買、走親訪友少不了用錢，但是很多打工一族就是過年才發獎金工資的，存款的也是不少，銀行之間存款競爭確實比較激烈，但是還不至於為了過年攬儲去專門上浮存款利率的，大多數銀行還是維持原有利率不變，甚至還有下調利率的情況，不排除個別銀行、個別存款系列的產品、個別存款期限的利率出現小浮動的上升。

第一，民營銀行的存款利率略有下降。民營銀行的多款“寶寶類”智慧存款因為利率太高，實行了限額限時銷售，存款利率也是作出了下調。富民銀行的“富民寶”5年利率由原來的4.8%下降到了4.3%，藍海銀行的“藍寶寶”5年利率由原來的5.4%下調至4.875%，包括眾邦銀行“眾邦寶”、三湘銀行“靈活存”都做出來下調利率的步調。

第二，國有銀行和股份制商業銀行維持原利率。國有銀行利率已經有3年多幾乎巋然不動了，定期1年利率1.75%——1.95%，定期2年利率2.73%——2.94%，定期3年利率3.3%——3.85%，定期5年利率3.3%——3.85%。國有銀行資產規模宏大，資本充足率高，網點機構數量龐大，成本花費代價太高，客戶資源充足且穩定，所以國有銀行不需要在利率上面做太多的文章，幾乎是貼著基準利率在走就可以了。

第三，農村信用社個別存款產品利率略微上浮。農村信用社的大額存單是目前已知的在利率上有著明顯浮動的產品之一，其中1年期利率2.325%，2年期利率3.255%，3年期利率4.2625%，比掛牌存款利率上浮了55%，已經超過50%的上浮比例。一舉佔領了大額存單利率的最高峰。

總體上來說，多數銀行維持了原來的利率，並沒有因為春節就來個一時衝動，上浮利率！就像工農中建這樣的大銀行，存款利率都好幾年不動一動了，過年不過年的和它們沒有多大關係。越是小銀行攬儲壓力越大，在央行放開利率之後，銀行自行確定執行利率，根據自己的運營成本和利潤情況來確定利率。很多銀行選擇某一款存款產品作為攬儲的突破口，既是節省了攬儲成本，還打出來一個招牌產品。

年關將至，還有1個月不到，即將迎來2019年的春節，從往年的歷史經驗來看，年底各大銀行會加大攬儲力度，提高存款利率也是必然的選擇！不過，今年的情況稍微有點特殊，目前來說，銀行體系內資金非常充足，根本不缺乏資金，當然也無需透過提升存款利率來吸引存款啦！

2018年下半年以來，央行透過MLF、降準、定向降準等方式，不斷向市場注入流動性，尤其是進入到2019年，央行剛宣佈將分別於1月15日以及25日分別降低0.5%，一共向市場淨投放8000億元的資金！如果再算上之前央行歷次的“放水”，累計將超過有3萬億的資金注入到銀行體系當中！

因此，今年的年關，銀行資金非常充沛，這從各大銀行明顯降溫的“攬儲”大戰可見一斑！很多銀行還將維持存款利率不變，部分銀行甚至調低了5年期、3年期的存款利率，當然也有部分地方農商行、信用社提高存款利率的，不過數量很少！

這一類的大銀行自然無需多說，資產規模大、資本充足率高，線下網點數量龐大，根本不愁客戶、攬儲壓力也會小很多，因此，無需在存款利率上費功夫，基本上都是比基準利率略高而已！雖然說，大型銀行各地網點有可能存款利率不一致，但相差並不會很大！

對於地方性中小銀行而言，相比於國有大銀行，市場佔有率要低很多，且影響力較小，尤其是民營銀行。前段時間，為了吸引存款，推出多款智慧存款產品，年化利率高到4.5%以上，但目前不僅實行限時限額銷售，且存款利率也都做出了下調！

央行這邊是不會提息的，因為國家總體是希望老百姓拿錢出來消費的。但是部分銀行會為了完成任務會提高儲蓄利息。因為每年銀行都有攬儲任務量，所以如果年底之前沒有達到任務量的話，不排除透過提高利息來攬儲。但是就算是提高利息，也不會體多很多，所以總體來講，儲蓄現在已經不再是一個理財工具了

別想了，要存款就趕緊吧，年前利率不會再高了，年後就更不可能了。

簡單說一下原因：

首先都知道央行決定1月份降低存款準備金率1%的訊息，可能忽略了實施時間，分別是1月15日降低0.5%和1月25日降低0.5%，再看看春節的時間，2月初就農曆年底了，降準之後剩下不到10個工作日，這幾天釋放的萬億準備金，完全夠應付節前借貸需求。股份制銀行年前拉儲蓄基本接近尾聲，除了農商行等小規模銀行可能會在晚一點，即便繼續拉存款，但提升利息的可能性很小，最多送點小禮品如食用油、雨傘之類的。

其次說一下貸款端，正規貸款有稽核流程，金融機構有個習慣，一般年前會比較早結束新增信用貸稽核，一年到頭沒賺到錢，快過年才來借錢 ，這部分信用貸通常質量會比較差，乾脆就不做了，維持一下老使用者借貸就夠了，年後再繼續。

綜合說一下，貸款端放款量沒有明顯增多，拉存款也差不多有一個月了，加上臨近年關的降準，銀行還有繼續提高利息的動力嗎？

不會的

目前銀行體系資金非常充足。不存在任何缺錢跡象。

央行數次降準釋放3.8萬億元長線資金。並承諾新作TMLF緩解春節資金壓力。未來可以根據市場需求。MLF。SLF和逆回購都是可選擇項。

目前十年期國債收益率低於一年期MLF資金利率。說明銀行資金成本很低。而且較為豐裕。銀行現在不是希望借入資金。而是希望借出資金。利率低一點也可以獲得收益。放在銀行裡是分文不得還需要支付利息。

地產抵押貸款原來是可以隨時選擇提前歸還的。現在銀行已經不願意貸款人提前歸還。就在於銀行資金充足。地產抵押貸款利率較高。原來上浮15_20%。現在已經下浮。未來還有下浮空間。某地一度出現九五折貸款。新貸款迴歸基準利率不會時間太久。這是一個貨幣政策寬鬆的訊號。

現在房貸已經容易了。不需要排隊等候了。

銀行錢多。貸款風險較大。銀行不會上浮利率攬存。