螞蟻借唄和花唄其實一樣，是當下社會發展興起的產物，他的發展基於現在人們一些超前的消費觀念和，例如，生活中總有一些事情，物品是我所需要的，且超過了我得支付能力，如果錯過了，又很難再遇見，或者給生活帶來麻煩，借唄和花唄就能很好的解決這樣的問題，同樣他也會帶來危害，比如過度依賴，導致人變得物質，喜歡不理智消費，最終的結果只能是負債累累，傷害自己和家人。

一個工具本身是沒有好壞，關鍵在於使用的人能不能掌握那個度，在合理範圍內，理性消費 ，且有能力償還，就是一個生活小助手。

螞蟻借唄。其實看待這個事情有兩面性。

首先我們要知道，螞蟻借唄它其實是屬於一種商品，而作為一個商品它之所以會出現其實是因為有需求，有需求就有市場，所以說螞蟻借唄它其實是有人需要的。

其次我們再來分析螞蟻借唄這個商品的優劣性。先說它的優點。螞蟻借唄它是由阿里巴巴推出來的一款提供借款服務的商品，這個操作性很簡單，你只需要一個手機，和一個支付寶，如果你在支付寶的信用積分達到一定高度之後你就可以申請借款服務。而且操作很簡單，利息低，隨借隨還，操作很方便，不像銀行那般繁序，還不用借錢看臉色。這些等等的優點深深受大眾的喜愛，所以他作為一種時代發展而產生的商品，它具有先進性。

現在我們老討論它的劣性。正是因為它操作簡單，借款門檻低，這造成了很多嚴重超前消費的行為，比如現在到月初大家流行的一句話就是馬上要還借唄花唄了，特別是沒有經濟實力，和來源的人，這樣的行為會嚴重影響了他往後的生活，反反覆覆惡性迴圈，把債者壓得臺抬不起頭來。

所以任何事物都是有兩面性的，在這裡提倡大家理智消費。

親身經歷告訴你們。前年，由於特殊原因（並非個人故意所為），分期借唄，花唄還款一直沒還，突然一天收到簡訊，說是合同違約，終止合同，要求全額還款。 我的額度還是可以的，因為當時分期付款買的電器，花的比較多，全額還款得兩萬多，得到訊息那陣子正好手頭緊，情況特殊，所以一時半會（拖了幾天）也沒還上。 然後，湖北的一個律師事務所打來電話了，說應支付寶委託，向我催款，限時幾天內還款，還說了不還款的嚴重後果，並指導還款步驟啊，注意事項啊，態度還蠻好的。

我是螞蟻借唄“日息萬2.5”使用者，額度214000，說說自己對借唄使用的體會：

從本質上來說，如果我們把花唄比作虛擬的信用卡，那麼借唄其實就等同於銀行放給個人客戶的小額貸款（當然其實我覺得20多萬的個人貸款授信額度，已經不低了）。

覺得自己對借唄的使用還是很理性的。

1.急用錢，不嫌麻煩的話，第一考慮用銀行貸款授信額度，利息更低，我計算過自己的一款有質押隨借隨還的貸款利率，日息大概是1.7元。只要把自己的理財產品進行質押即可。借唄日息是萬2.5，那麼摺合成年化利率9.1%。所以如果有大額借款，首先第一還是考慮銀行途徑。用借唄純粹是圖方便，不用帶u盾啥的。

2.借唄上徵信，如果產生逾期或者使用過於頻繁，可能會影響去銀行申請貸款。銀行可能會認為你是因為缺錢才花了比較高的利息成本去借錢。

3.借唄的好處是，隨借隨還動態計息。利息會隨著本金的減少而動態下降，這樣就比較公平。

4.我很少使用借唄的分期還款，或者說，我很少老老實實的按分期還款去歸還，一般都能儘量提前還款，就提前還款。畢竟提前還款可以節省大量的利息。

另外，我確實沒有用借唄裡的錢去進行過風險投資這樣的行為。按理說，我向借唄借出20多萬拿去投資，運氣好也能賺不少錢，但是，大資料的朗朗乾坤之下，一旦系統發現你套現的嫌疑。分分鐘就會降下你的額度，這與銀行風控是如出一轍。