朋友們好！標題中的問題非常明確的講：1，這都是正規，可信的產品！2，發行人都是正規的金融銀行！3，兩種產品屬性不同，各有優勢可按需選擇！

首先，無論國有銀行或民營銀行，都是國家的正規金融銀行，法律上的地位是平等的，業務基本相似！存款，都享受平等的存款保險制度保護！理財產品有正規的監管，以及統一的風險評級！

第二，智慧存款與非保本理財產品，屬性不同，二者不宜進行直接比較！存款，是一種借貸行為！非保本理財，屬於投資，區別巨大！

第三，看一下二者的區別：

1，安全性不同！存款，享受存款制度，最高本息50萬內的賠償，提前約定利率以品種，以及到期兌付的形式，剛性兌付，存款人不承擔風險！非保本理財，屬於委託投資，銀行僅僅只是代為管理運營，收取相關費用，收益以及風險由投資人自行承擔，不保證剛性兌付！

2，流動性不同！智慧存款，具有較高的流動性，無論活期定期，均可以提前支取，並獲得約定的利率！非保本理財，分為活期，定期，定期產品通常不能提贖回！活期產品贖回，相應的週期按約定辦理！

3，智慧存款的利率，與非保本理財的預期收益，穩定性不同！非保本理財產品的收益是浮動的，更多受市場影響！

4，其他區別！例如門檻不同，智慧存款更低，國有銀行的非保本理財，由於營業網點眾多，更便於，就近，諮詢瞭解，購買等等！

第四，分享兩款典型產品：

標準的現金管理類智慧存款！明確的安全，流動性承諾！隨時存取，3.5%的確定利率，低門檻，50元起！

如上圖，正規國有大行的理財！收益率為預期的4%，風險等級r2，低風險，適配穩健型及以上的投資人，明確說明，非保本，浮動收益！期限120天，定期，成立後不允許提前退出，起購門檻50000元！

綜合分析：民營銀行的智慧存款，與國有大行的非保本理財，是兩種不同的產品！各有優勢！都是朋友們存款理財的好助手，信得過的好產品！

智慧存款：適合，熟練掌握網際網路金融技能，有一定金融知識，能夠遠端操作網路銀行或相關平臺，非常看重安全性，流動性，能夠自助完成操作流程的朋友！

銀行非保本理財：適合需要有相關營業廳落地服務，人工諮詢，方便查詢和售後的朋友！

很多人對於國有大銀行的非保本理財產品，與最近處於一個風口熱度上的民營銀行智慧存款業務，在安全性上起了一個比較的熱點。其實從根本理論上來講不管是當前的非保本銀行理財還是民營銀行的智慧存款它的風險性基本上是一致的，但是在我們的實際操作中而言大銀行的系列理財產品在實踐中基本上都是保本保息的，即使在最終的利率方面有一定的浮動但是本金一定是保證的。

反觀最近的民營銀行智慧存款業務，個人覺得只要國家能夠透過相對應的稽核，他們給予金融交易的牌照那麼相對應的監管力量不會空缺。對於新興事物的發展我們應該抱有一定的警惕，但不能一直固步自封不去接受。以我自己而言對於當前的民營銀行智慧存款業務，更像是最開始剛推出的餘額寶。我記得當年推出的餘額寶利率也是維持在4%到6%之間，而後邊的餘額寶也是平穩運行了多年一直持續至今。

所以總體而言不管是當前銀行系列理財產品，還是當前絕大部分民營銀行推出了各自吸納儲蓄的智慧存款，都是有一定的風險的這兩者並沒有一個高低之分。但只要利率基本維持在4%到6%之間它的總體性風險是很低的，不會出現絕對性的損失本金事件出現，因為這種情況對於銀行品牌和當前的民營銀行而言均屬於一個砸招牌的行為，銀行風控系統現在也是相當的嚴謹。

各有利弊，國有大銀行非保本理財風險高收益率高，即使有風險的同時也不可能出現重大險情。而民營銀行利率稍微比國有銀行高點 基本可忽略，但是抗風險能力弱。如果在出現重大金融風險時 在民營銀行存款比不上國有銀行理財產品，前者可能讓你血本無歸…！