傳說是因為莫文蔚的介入，地下情，還有兩人個性太強烈也是原因。1995年，周星馳和朱茵的感情出現了裂縫。兩人相處的時間恰好也是3年。關於分手的原因，比周星馳還要小9歲的朱茵在當年6月接受《明報週刊》的採訪時說是因為對方的愛情心智不夠成熟。“在這三年半的時間內，我流的淚實在太多，受的痛苦太深；總之，拍拖時有可能嚐到的喜怒哀樂，我全都試過了。每對情侶都有可能發生矛盾，我發覺大家需要透透氣，重新發現對方，畢竟，兩個人鑽牛角尖鑽得太厲害是不好的……分手的原因，主要是我覺得對方暫時不應該拍拖。在愛與痛苦的天平上，痛苦的比重是較大了。我不想傷害對方，他是一個好人，幾年來，我提過幾次分手，他珍惜我，從未答應過。但這次我堅決要這樣做了，他知道我太不開心，而這種痛苦，也會為他帶來更沉重的壓力，雙方都不好過，所以，他答應在感情路上休息一下。我見到一些事情，知道這段感情有問題出現了。剛開始，以為問題是出在自己身上，後來發覺是他的心智未成熟，我是指他的愛情心智。一對情侶應該相親相愛，有真正的心靈溝通，要真誠相對，但我嚴重欠缺這種感覺，現在在感情上劃上休止符正是適當時候。”朱茵還說，硬要把感情往“地下”發展，也是令她難以忍受的原因，“這種掩藏的感覺太難堪，難受極了，沒有尊嚴，不人道；但以藝人的身份去看，不公開私生活，又的確是沒有辦法中的辦法。”周星馳似乎和所有交往過的女星都有過默契約定，就是他不喜歡公開戀情。所以和朱茵交往期間，朱茵談到戀情，都不指名道姓，但媒體也知道那個他，就是周星馳。其實在這一年的年初，他們剛剛在一起拍完了電影《大話西遊》。但是應該說，這次分手，並不是所謂的為了新片上映做宣傳。因為從後來兩個人如同陌路人的感覺就可以知道，當時朱茵與周星馳確實是緣分已盡。這段維持3年的地下情，儘管有無奈之處，但朱茵也表明自己並不後悔，“其實，對方一直很關心我，這次肯答應分手，是看見我精神太辛苦。他也很不開心，這件事令他很傷心。我比他幸福，因為我有不少朋友，有心事還可以向人傾訴，他的交心朋友不及我多，朋友也較少，他會比我慘……”朱茵披露自己在抉擇分手的那段痛苦日子裡，“我投入了耶穌的懷抱，信仰令我的心靈得到平靜。”但她也強調自己和周星馳之間並沒有大吵大鬧過，“在某個程度上，我可能也令對方感到有壓力，令對方辛苦。”有一條規律，每個和周星馳分手的女人，都會狠狠地咒罵他，不堪回首，但最終又都會在言語中全面維護他。而且一致認為周星馳是一個超熱愛電影的人，對工作態度非常之認真。用莫文蔚的話來說就是，“周星馳拍戲很認真，連睡覺都在想著拍戲。”