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  • 1 # 您身邊的保險規劃師

    看銀行了 每個銀行的政策不一樣;

    銀行間個人貸款的競爭日益激烈,一位朋友提前還房貸,卻被銀行告知需要交違約金1萬元,讓貸戶直呼傷不起!

    按理說,一下子將所有錢款結清了,減少了銀行的風險,銀行應該很支援才對,怎麼房貸提前還款還要收我違約金呢?

    其實很簡單,換位思考一下,你把錢借給別人,別人每月還本金同時再還利息。可沒幾個月,別人把錢全還給你了,基本等於你把錢白借給人家用,憑什麼呀?

    無利不起早,銀行也一樣。而且,銀行借給你的錢很多來自於其他儲種。

    並且我們都知道在銀行存錢,銀行是要付給儲戶利息的,並且定期和活期的利率差別還很大,沒了你的利息,銀行怎麼給儲戶利息並賺取利差呢?

    要知道,頭一年是利息最多的時候,銀行會想方設法制止借款人在此期限提前還貸,從而儘可能多地收取利息。

    一旦你想提前還款,讓銀行掙不夠錢,自然會想要用另一種方式迂迴的賺回來,即違約金。

    違約金的收取一般是按照提前還款時的未結餘額的百分比計算(一般是2%到5%),或規定若干個月份的利息,但最高違約金受合同或法律的約束。

    違約金的有效期過後,比率會取消、或逐漸減少、或者只有餘額的1%。每年只要部分提前還款不超過貸款餘額的20%,就不用繳納違約金。

    一般,貸款方會提供幾種違約金的方案供借款人選擇。

    如果借款人選擇有違約金的合同時,貸款方會提供較低的貸款費用,或較低的貸款利率,一般的帶有違約金的合同的利率要比沒有違約金合同的利率低0.25%到1%。

    當然,各家銀行對於違約金的收取各不相同,下面中億行金融介紹6個主流銀行是如何收取的:

    1.招商銀行

      貸款不滿一年提前還款,收取不低於實際還款額三個月的利息。貸款滿一年後提前還款,收取不低於實際還款額一個月的利息。

    2.建設銀行

      貸款不滿一年提前還款,收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款,收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款,收取提前還款額的百分之一。

    3.農業銀行

      貸款不滿一年提前還款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款,只要之前沒有任何提前還款記錄,則不收取違約金。如已採取過提前還款的,一年之後再申請者,也不收取違約金。

    4.工商銀行

      貸款不滿一年提前還款,收取提前還款金額的百分之五作為違約金。貸款滿一年後提前還款,則不收取任何違約金。

    5.中國銀行

      貸款不滿一年提前還款,收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)。貸款滿一年後提前還款,則不收取違約金。

     6.交通銀行

      部分提前還貸規定最低不能少於每月還款額的6倍,最高不能超過每月還款額的35%,部分提前還款者可每年免費還款一次。全部提前還款者需承擔支付違約金,收取當次還款金額的1%。但具體還款金額還需按照合同實施。

    除此之外,違約金的收取和房貸利率相關。

      假設一筆房貸,執行的年息為5.39%,月息是多少呢?這個利率的意思就是一萬元銀行收取客戶一年的利息是539元,一個月的利息就是539元除以12個月約是44.92元。

      有的商業銀行收取兩個月的違約利息,一萬元的違約利息就是44.92元乘以2等於89.84元。

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