不請自來~回答一下這個問題！

目前除了市場上的百萬醫療險沒有一款是真正意義上的保證續保。

不管保險公司如何承諾，其依然保留了整體調整費率及產品停售的權利。

這個其實不難接受，短期險，就意味著短期保障，每年花個幾百塊，想保一輩子，不切實際。

所以與其糾結續保問題，不妨將精力放到篩選續保條件好的產品上。

什麼是好的續保條件？即續保無需二次稽核、不需要重新健康告知，而且上一年度無論是住院理賠了、罹患疾病了，保險公司都不會拒絕投保人續保，也不會針對個人單獨調整費率。

行業現狀是，雖然保險公司竭力宣傳自家是“保證續保”，但事實上，目前的醫療險都不支援終身保證續保。

所謂的“保證續保”，並非我們單純理解的“可連續投保”，更關鍵的，是要求費率和保障責任長期維持不變。

看下《健康險管理辦法》中的定義

“保證續保條款是指，在前一保險期間屆滿後，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保的合同約定。”

也就是說，可連續投保、費率不變、責任不變三者同時滿足的續保，才是真正的保證續保。第二年約定續保保費200元，實際第二年續保時收300元，就不是保證續保。

為何大家都做不到？兩點原因

一、保監會覺得風險太大，不允許短期險保證續保（稅優健康險除外）

像永安保險旗下的中端醫療險樂健一生在2016年剛上市時，條款寫明是保證續保的，但沒賣多久，就被保監會緊急叫停。

二、保險公司出於風控的考慮，也不會去做這種傻事。

為啥風險高？

一是使用者的年齡年年增長，健康風險隨之逐漸提高，理賠發生機率及成本會上升，人社部公佈的統計資料顯示，65%以上的醫保費用支出用在25%的退休參保人員身上；

二是醫療技術在不斷更新換代，而更先進的治療手段，往往在推向市場的前幾年至十幾年內會很貴；

三是通貨膨脹造成的貨幣貶值，也不可忽視。

綜上，你讓幾百塊就能保上百萬保額的醫療險，像重疾險一樣，承諾幾十年保費不變，那保險公司賠穿的風險將大大提高。

就連醫保，國家公共福利，其費率也會因為醫療通脹風險而上漲。

因此，讓使用者合理地多付出一些成本，獲取更確定的續保權利，進而保障整個產品的生命力，才是正解。

五類醫療險續保條款盤點，誰對客戶最有利？

既然費率無法承諾不變化，那在產品嚴重同質化的情況下——

目前的醫療險，尤其是百萬醫療險，保什麼、不保什麼，各家都差不多，而且一家迭代升級，總有幾家會馬上跟進。

那給出更有吸引力的“繼續承保”條件，就成了不少公司差異化競爭的武器。

都有哪些常見的續保條款呢？

大白簡單整理了一個表格，包括相應的代表性產品，供大家參考

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銀保監會辦公廳釋出《關於組織開展人身保險產品專項核查清理工作的通知》《通知》還出臺了52條負面清單，是人身險產品不能碰的紅線。比如短期健康保險中引入“終身給付限額”“連續投保”等長期保險概念。

“保證續保”是個斷章取義的概念，一切前提是產品不停售！至於怎麼“續保”還大有講究，對已賠付的疾病續保是否會設定除外責任？是否會調整費率？

保證續保這個說法是保險公司單方面的承諾，並沒有寫進合同中體現，同時保險相關法律法規也規定一年期得保險產品不能許諾能保證續保！

有很多保險產品是寫明保證五年或者六年續保，也是對消費者得提示，所以大家買保險，特別要注意一年期得消費險種，和長期險中得附加險，在產品計劃書中是否註明是長期還是短期保證續保！

買保險首先要明白自己需求，不能全信保險代理人得說法，要自己學著去了解保險，才能對症買到適合自己和家人得保險產品！