商業銀行是以信用為基礎、以經營貨幣借貸和結算業務為主的高負債高風險行業。商業銀行在一國國民經濟中所處的關鍵地位和作用以及其經營特點，導致了商業銀行經營風險在整個國民經濟中有著極大的影響力，一旦銀行經營風險轉化成現實損失，不僅可能導致銀行破產，而且將對整個國民經濟帶來嚴重後果。中國進入了經濟全球化的新時代，面對外資銀行進入中國的嚴峻形勢，如何提高中國商業銀行的競爭力，使其在競爭中立於不敗之地，已然成為不可迴避且及待解決的問題。

中國銀行信貸市場中，由於種種複雜原因導致大量的貸款無法收回，由此而導致的資產質量狀況和經營效益狀況的惡化已經成為商業銀行的沉重包袱。各家銀行貸款行為日趨謹慎，實行了嚴格的信貸配給制，這種現象的出現反映了中國銀行經營風險日趨顯現、經營日益艱難已經成為不爭的事實。

首先是不良貸款率。不良貸款是由逾期、呆滯、呆賬貸款三部分組成的。1999年開始，四大商業銀行陸續剝出一萬億元的不良資產由資產管理公司處置，此後，四大國有商業銀行的不良貸款率雖然有所下降，但仍然佔全部貸款的很大一部份比率。主要原因是商業銀行由於政策性任務而戶負的沉重包袱，國有企業的虧損透過信貸關係轉嫁給電子基團國有商業銀行，資金難以合理流動與最佳化配置，加大了信貸資產的風險和損失。

資本充足率是衡量銀行資本安全和承擔風險能力的重要指標，它能有效的衡量銀行機構經營的穩健程度。資本充足率越小，風險越大，安全度也越差，因為資本佔資產的比率越小，當資產一旦發生損失時，給予補充的能力越小。根據規定，為了加強銀行經營的安全性降低風險性，銀行資本棄足率不得低於8％，但據統計資料業示，中國的各大銀行的資本充足率極少有達到這一標準的，並且這一指標又呈下降趨勢，中國商業銀行存在的資本金不足的情況使得銀行經營處於高風險區域，導致發展後勁乏力、抵禦風險能力低下等不良後果。

存貸比率是銀行貸款對存款的比例。該比例越大，風險越大，銀行經營的安全程度也就越低。貸款越多，產生信用風險的機率也就越大。由於缺乏有效的風險約束和激勵機制，中國銀行經營理念發生扭曲，不惜犧牲信貸資金的安全、流動和效益為代價，片面追求貸款規模，普遍存在著超貸的現象。

中國的商業銀行，無論是國有的還是股份制銀行地方性銀行，其經營狀況都不容樂觀，存在的經營風險已經成為威脅國家金融安全的一個重大的隱患。因此，建立有效的風險防範和控制機制，對商業銀行而言有著更為重要的意義。

中國的國有商業銀行的經營行為受市場的影響加重，特別是在全球經濟一體化的格局下，中國的商業銀行面臨著來自國際銀行業的衝擊，商業銀行一方面存在經營風險和大量的效率損失，一方面又缺乏進行體制改革、改變現狀的動力，整體陷入一種低效率的均衡狀態。 這一切都要求國有商業銀行必須正視問題，並且儘快解決問題。

商業銀行，特別是國有商業銀行的經營成敗關係著國家經濟的興衰，只有商業銀行自身能夠得到保障，穩定地經營，國家經濟才能得以較為平穩的發展。