如果是純重疾，原則上都是消費型，沒有身故賠付，沒有返還的。

你聽到看到的到期返還型和身故賠付型條款。實際上是倆全險或終身壽險附加重疾險的套餐。

不管是投保定期還是投保終身，都有消費型，也有到期返還或者身故賠付型。

需要注意的是，到期返還或者身故賠付型條款，如果保險期間發生了重疾賠付，合同是會終止的，不會再有到期返還或身故賠付。

而且，這樣的套餐，保費一定是會高於消費型的。

所以，買重疾險，不要想著到期返還或者身故賠付。就賭一把今生會不會發生重疾就可以了。

不發生最好了，扔點錢還是比患病更讓人愉快的。

如果想要獲得到期返還或身故賠付，建議另外投保倆全險或定期壽險或終身壽險。比壽險附加重疾更合理。

總之，如果投保壽險附加重疾險形式的，只能獲得一項賠付。

但如果重疾險和壽險分別投保，則可能獲得倆項賠付。

而且，倆種投保方式，保費差距很小。

重大疾病保險是否能拿到本金，主要根據產品是否為消費型保險來劃分，如果您購買的重疾險為消費型保險的話，每年交一定數額的保費，如果保險期間沒有出險，保險到期後所交保費不退還；如果您購買的意外險保險期間是終身或是保至80歲，每年所交保費較高，保險範圍廣，保險到期需要幾十年的，根據保險公司給出的現金價值表可以計算出何時所交保費可以回本，有些高現價的產品，產品到期後未出險的時候，還會產生收益，建議大家合理配置一些終身重疾險，短期效應不明顯，在疾病高發期時，能提供更好的保障，同時投保時要根據自身情況，足額投保，才能發揮保險產品作用。#女神理財大賽#

按題主的意思是沒有出險，而是合同到期能不能拿回保費的問題。因為不清楚題主的重疾險到底是消費型還是返還型以及具體協議是怎樣的，所以不能確定能不能退回保費。

但拿下面這份具體的重疾險來說，到期肯定是不能退回保費的，而且是一分不剩。只有在身故以及退保的時候才能拿回對應的現金價值。

如果時間點對，現金價值會比所交保費高。比如59歲的時候退保或者身故，保險公司會賠償現金價值113250元，比總共交的111000保費要高。

現金價值是先增後減的，保單到期合同終止，現金價值變為0.

如果題主追求返還保費的重疾險，其實我是不建議的。往往這類保險保費非常高，就算你拿回了保費，實際利率算下來也非常低，沒有必要，還不如用最低的保費做高保額，給自己足夠的人身保障就足夠了，如果出於理財目的，還不如選一些靠譜的理財產品。

先問你一個問題，假如你二十年前購買了保費十萬元的可返還本金的重大疾病險，今天保險到期，十萬元返還給你，你是賺了還是虧了？相信大多數人都知道虧了。二十年前的十萬元可以在小縣城買一套三室兩廳的房子，現在房價上漲了這麼多，現在的十萬元就只能買一輛車子了。二十年前的蘋果那可真是平常的水果很便宜，豬肉也沒這麼貴，家裡有十萬元那就是萬元戶，風光的很。重大疾病險一般分為定期和終身的，保障期至少也要二十年，就算本金拿回來，錢不值錢了還是虧了。

你的十萬元放在保險公司，你得到了重大疾病的保險保障，一旦生病，保險公司負責賠付。而保險公司則得到了十萬元的支配權。十萬元可以用了進行各種投資，如股票、基金、房產等，就算放在銀行吃利息也是穩賺不賠的，二十年的利息也不少呀！你付出了十萬元的機會成本和時間成本，保險公司則利用你的十萬元進行賺錢，這是一筆交易，有得有失。

有一種是消費型的重大疾病險，被保險人付了錢就享受了保障，這種錢給了就拿不回來了。這就像去商店買東西一樣，只不過商品是各種保單而已。當然，消費性保險的保費較返還型會便宜不少。

還有一種是返還型重大疾病險，這種就像去銀行存錢送禮品一樣，只不過存的錢沒有利息，禮品就是保單而已。這種返還型保險到期後按理說本金可以拿回來，但是，保險公司一般會設計一些條款來限制本金的返還。一種是全額賠付後本金不再返還。還有一種是部分賠付後，按照保單的現金價值和剩餘保額的最小值返還。第三種是未發生保險賠付則本金全額返還，後面加一行小字“不計利息”。

看到這四個字你應該懂了保險公司是如何賺錢的吧？也就不用糾結到底本金返還還是不返還，返還型的保費高交錢多，不返還的保險交錢少，反正你總要付出一些東西才能換取保險公司的保障。不過不管付出了什麼，這終究還是一場交易。