2015年5月1日存款保險條例正式施行，這是中國有關銀行破產賠付的專門法律之一，意味著銀行在無法繼續經營下去的情況下，法律允許清算破產。在清算破產的過程中，必然涉及銀行的債權債務問題，法律是如何規定的呢？

儲戶的存款，也就是銀行的債務。對於儲戶存款的保障，存款保險條例有幾層意思：

1.所有吸收存款的銀行業金融機構必須參加存款保險。即中國境內依法設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用社等吸收存款的銀行業金融機構必須對存款參儲存款保險。境外分支機構和外國銀行在境內分支機構另有安排的除外。不參加存款保險，不繳納保費即是違法。

2.被保險存款包括人民幣和外幣存款，且不包括同業存款，以及高管人員存款。特別說明是一般類存款，不包括理財、基金等其他金融衍生品。

3.最高償付限額為50萬。即同一個人在同一家銀行最高償付本金和利息50萬，這是目前具體執行限額，但央行可根據不同時期具體情況適當調整。對於超過50萬部分怎麼辦？該條例明確規定可以從投保銀行清算財產中再次分配，即剩多少，按照比例再賠付多少，或者可能就沒有。

懂得以上關於存款保險的三大核心內容，保護好自己的存款不是難事。要麼在同一家銀行存款不超過50萬，可以多家銀行存入；要麼以家庭不同成員名義存入，每個人不超過50萬。存款保險條例頒佈實施已經三年有餘，如果你還不引起重視，還在因為擔心存款而疑惑、憂慮或者憤懣，那就不在理了。

客戶的貸款就是銀行的債權，這部分又是如何處理的呢？

首先科普，所謂的銀行的破產，並非像想象中的其他一般企業破產倒閉，砸鍋賣鐵，各路大神拿錢走人，企業徹底消失。銀行之所以成為特殊企業，是因為它涉及金融領域，事關民生經濟，豈能一破了之。在破產之前，儘管出現特殊巨大風險，經營已經異常困難，也不是輕易就能宣告破產的，那得有法院的裁定宣告。

首先，對於經營出現異常困難局面的銀行，央行會進駐督促指導，或者直接代管一段時間。經過整改情況，情況好轉的，可以移交原來團隊繼續經營。

無法扭轉局面的，還可能由央行和銀保監會聯合介入，並研究考慮兼併重組的可行性，即整體平移。當然，這主要取決於被兼併銀行資產質量價格，以及接收方的意願，沒有強迫交易。

最後手段才是徹底破產清算。最為儲戶的存款銀行的債務很好辦，按照存款保險條例規定7個工作內必須兌現。但是，銀行貸款的收回不可能一朝一日就可以收回，這是實情，且事關眾多個人和企業的生產經營。所以，對於各類貸款一般會給予一個緩衝期，要麼限定一定時期收回，要麼整體平移到其他商業銀行，即打包出售。但是無論怎樣打包平移，客戶和銀行的債權債務關係不會改變，接收銀行透過一定受讓價格而獲得債權，依法對債務人行使收回處置權，這是合法的。因此，客戶的貸款並不會因貸款銀行的破產而消失，債權只是被轉移，有了新的債主。

銀行倒閉的可能性還是比較小的，但是如果、萬一銀行真倒閉了，你欠的錢要一分不少的還，而銀行欠你的有可能會產生一定的虧損！

其實，無論是銀行的存款還是貸款，本質上都屬於借貸關係。你把錢存銀行，簡單的說，就是你把錢借給銀行，銀行給你回報（利息）；而你跟銀行貸款，你支出借款成本！一旦銀行倒閉，你可能會面臨以下幾種不同的情況！

1、存款金額少於50萬元

如果存款金額不超過50萬元（含本息），那你自然不用擔心，即使是銀行倒閉了，有《存款保險條例》的保障在，會足額及時的賠付的。

2、個人存款比較多，已經超過50萬元的上限

真的是比較難辦的，因為銀行倒閉，超過50萬元的存款，首先會《存款保險條例》的要求賠付50萬元。剩餘的，需要等銀行進行資產清算，透過銀行的剩餘資產變現（比如追繳別人欠銀行的錢、變賣固定資產等），來按比例、逐步償還你的存款！如果銀行是資不抵債的話，你的存款可能會面臨一定金額的損失！

如果你是在銀行有貸款，銀行突然倒閉了，你也別高興，該你還的錢你還得還！無論最終銀行是破產重組，還是債權債務整體轉移，你依舊是欠款人，除非你（和你的擔保方）也都破產、沒有任何資產可執行，不然你欠的錢還是要一分不少的還上（含利息）！

欠銀行的錢，就算你不在人世了銀行也會找你還，所以說破產肯定要還，因為銀行找你抵債還款的方式只有你想不到沒有他們辦不到。

銀行倒閉，

如果你欠銀行的錢，你得一分不少的老老實實還錢。

如果銀行欠你的存款錢，50萬以下的，有保險兜底還。 50萬以上的存款，等清算吧，基本就水飄飄了吧。

這個和銀行櫃檯立的那個牌子有點相似：錢款當面點清，離櫃概不負責。少給了你，不負責，多給你了，不找你要你都得乖乖還回去

你欠銀行多少都得照樣還，因為債務可能轉移到其他銀行。你存銀行裡的錢最多賠付50W，其他的等破產清算分配，你可以當他就沒有。

如果銀行倒閉了，可能所有的貸款者、房貸者都幻想過這種事情的發生，畢竟可能所有的欠款不需要償還，“天上掉餡餅”的事情。當然，對於貸款者可能是好事，可對於儲戶來說可能就是天大的壞事，“飛來橫禍”。

銀行倒閉破產是一件很難的事情。可能很多人知曉的在發達國家中就存在著銀行倒閉，甚至連百年品牌的銀行也可能存在破產。但是，在中國銀行業屬於嚴監管行業，發生破產倒閉的事情極為罕見，發生的機率很低。雖然現在對於銀行破產、倒閉，不再兜底。但從銀行的發展形勢上看，不兜底，不等於什麼都不管。就算不管，市場中也會有著大型企業接盤、接管等行為。只要有企業接管、接盤，那麼銀行就算是倒閉了，還一個名字依舊是正常執行，所有的資料並不會丟失。而欠銀行的錢呢？依舊是需要還的。

當然，要是銀行最後沒有任何的人接盤，那麼就“撞大運”了，往後所有的貸款、房貸也就不需要再還了，成為了一本壞賬。

銀行儲蓄有著一項保險，在銀行宣佈破產倒閉的時候，對所有的儲戶進行先行賠付。當然，資金是有著上限的，額度為50萬元。而等到銀行倒閉破產清算完成以後再做其他賠償。如果是有人接盤呢？要是有人接盤，在未宣佈倒閉破產之前就會有著接盤，很少會等到宣佈破產之後。如果是等到宣佈破產倒閉之後有企業接盤呢？這種就很是複雜，只能說需要看接盤以後的實際情況。

公司破產是因為資不抵債。公司宣佈破產後，破產後公司就要進入清算程式，債務以公司剩餘財產按照債務優先順序承擔還款責任。法院會根據公司剩餘資產及債務人情況進行分配，如果在繳納稅費，員工社保公積金和員工工資後，還有剩餘，就會按比例償還給其他債務人，如果抵押貸款，則就抵押物的拍賣所得，銀行優先受償。

破產了，清算了，沒還完的，沒有財產了，也就不用還了。但是如果公司有應收賬款或股東未盡出資義務，這些債權人可以代求償的。這裡面有個細節就是你註冊的資金和你實際的出資是否是一致的？如若不一致，是有法律風險的。所謂的有限也就是以你們當時的出資為限承擔責任，不會追究到其他個人財產，但若其設立公司時有虛假出資的情形則可以追究。