商業銀行現在還是存在保本保息的產品，包括定期存款，結構性存款，銀行理財產品(部分R1型別的理財)，現有的很多銀行理財，銀行都在做暗中兜底。

為了減小風險，逐步去剛兌，理財產品保本保息的會越來越少。

銀行存款少於50萬，適用於存款保險制度，是保本的，沒什麼問題。

有，而且還不少，很多銀行理財產品不再承諾保本保息了，但是實際卻在“變相”完成保本保息的承諾！

我們都知道，資產新規釋出以後，明確資產管理業務不得再向投資者承諾保本保收益，要打破剛性兌付的“慣例”！換句話說，即使是銀行理財產品，也不再承諾“穩賺不賠”了，理論上都有存在損失的可能！

但是，在實際投資理財的過程中，商業銀行為了維護自己的信譽、為了“金字招牌”，會不斷推出各種風險等級較低的投資理財產品，“變相”達到“保本保息”的效果！比如，銀行“活期＋”理財產品、結構性存款、定期理財等，都是本金安全程度較高、收益十分穩定！

商業銀行的活期（或定期）理財產品，就是一個變相保本保息的典型例子！比如，招商銀行“朝招金、日日盈”理財計劃，隨時可交易、當日可計息、支援快速贖回，5萬元起購，預期年化收益可達到3.53%。

此理財就屬於“非保本浮動收益類”產品，在實際投資過程中，雖說商業銀行是不會承諾保本保收益的，但卻達到了“保本保收益”的效果！主要是因為其會主要投向於銀行存款、國債、金融債等流動性較好、收益穩定的固收類產品，產品本身出現本金虧損、收益變動的可能性極小，因此可以變相達到“保本保收益”！

銀行結構性存款屬於比較特殊的理財產品，但也能達到“保本保收益”的目的！結構性存款，簡單說就是“銀行存款＋期權”，前者確保本金安全及保底收益，後者追求的是較高的投資回報！

比如，支付寶引進的廊坊銀行的友e盈結構性存款2018037期，產品期限181天，1000元起購，參考年化收益率能達到5.00%（保底利率1.88%＋浮動利率3.12%）。大部分資金存放於銀行存款，就可以變相達到“保本保息（1.88%）”的效果。

有。之前的銀行理財，剛性兌付。相信大家有所瞭解。這裡不再贅言。現在的結構性存款是保本保息的。很多銀行都宣傳其保本金，保收益的。收益是區間浮動的。即使是最低收益也比同期定期存款高。由於是剛推出不久的產品，很多銀行都是高檔予以兌付的。

商業銀行雖然在最新的“銀行理財不再保本”的規定中，實際上還是有著變相保本的途徑。但對於保息來說，更多的理財產品將保息便作為了浮動收益。也存在保息一說，但相關的產品很少。但對於“保本又保息”的產品而言，只能是存量理財產品，而新上市產品不能再以“保本又保息”進行劃分、宣傳。

其實在商業銀行推出的理財產品，雖然沒有規定為“保本保息”，但對於銀行產品來說，安全係數是過關的，畢竟一層一層的管理、查驗、核算、分析的經過，安全係數高於其他金融機構。達標了也是很高。就算是非保本、非保息的情況之下，出現“爆雷”的機率也是低的。

風險低不代表沒有風險。通常理財會劃分5個等級的風險標識，一般中低風險以下的理財產品，雖然年化利率存在浮動，但對應的完成也是沒有多大的問題。

其實，浮動年化利率也並不是不好，也是存在年化利率高於宣傳年化利率的情況。並且現在銀行逐步推出“活期+”的理財方式，也就是貨幣基金，且能夠達到隨存隨取隨收益的程度，年化收益率雖然達不到理財的水平，但對於活期理財來講是一件極大的“福利”。就年化收益率也是浮動的，但從方式上已經出現了改變。

商業銀行的“保本又保息”的產品，現在市面上出現的“保本、保息”基本為存量產品，屬於過度階段。新理財產品以及過度階段結束以後“保本又保息”的產品也就不再存在了。對應的就需要詳細的理解理財產品中5個等級的風險標識，更好的識別風險的存在。

有結構性存款就是一種典型的可以實現保本保息的產品，但它的收益可能是浮動的。

它的操作原理就是先用大部分的資產投資一個固定收益的，如存款類的產品，保證一個最低收益。

然後再用剩餘的資產去投資一個金融衍生品，比如，掛鉤的指數，期權產品等。

所以是可以保證保本保息的。