交強、三責都是必買的，這兩個都是賠付對方的。

車損、車上人員、無法找到第三方是賠自己的，建議購買。

首先，無論什麼保險，不出險才是最好的！

商業車險對應的理賠項，都是高智商人群設計出來的，所以從經濟角度看，利益最大的當然是保險公司本身，而作為車主，要說划算，當然是不投保是最划算的，所以安全第一！

但世事無常，所以要投保，結合自己的經濟情況，車況，路況，對比每一個險種不同保險公司的理賠情況，所以並不能簡單的用划算不划算來形容。

舉個栗子：A投保了第三者責任險和發動機涉水險。B投保了第三者責任險，但沒投發動機涉水險。

AB兩個人都居住在南方地區，雨水多，一旦雨季車輛受水浸的機會比較大，所以B買的保險比較周全，而A雖然保費比B少，但如果發生水浸車的時候就虧大了！

商業車險很多是用不到的，真正保車主的險種只有一個，其它都是理賠給坐車的人員，中國每年交通事故只有40多萬起，還比不上患重疾的機率72.18％，每年患腫瘤的人數400多萬，是交通事故的十倍，所以只買交強險加上兩三個主險就夠了。

除了必須繳納的交強險以外，有3種商業險，我們建議每位車主都買上，其餘險種則需要根據車主們的實際需要購買了。

1.車損險

車損險是保護自己愛車的，除了地震帶來的直接損傷以外，其他絕大部分自然災害、意外事故，大多都是賠的。車損險的運用範圍是非常廣泛的，建議購買。

2.第三者責任險

保了自己的車了，也得保護保護別人啊~有時候不小心磕了別人的車，撞了路邊的行人，三者險都可以理賠。在購買額度上，建議50萬起，如果是一線城市，建議100萬起。畢竟現在消費水平這麼高，真不小心撞了個寶馬、勞斯萊斯什麼的，以及不小心真把行人撞了個畢竟嚴重的傷情，額度買低了，房本可保不住了。

3.不計免賠險

在事故當中，通常會根據我們在事故當中所佔責任，會有一定的免賠率。例如，你開車撞了對方的車，修對方的車花了6000塊錢，假設是20%的免賠額，保險公司賠償80%，即4800元；投保了不計免賠險後，保險公司則賠償6000元。

4.其餘車險根據實際情況購買

（1）劃痕險

建議新手新車購買，以防因技術不佳而導致剮蹭頻繁。但需要注意的是，劃痕險出險，也是要算出險次數的，出了險，就會對來年保費有影響。。因此不論購買還是出險，一定要謹慎。

（2）車上人員責任險

這個險種更建議運營車輛，以及經常需要載朋友和同事的車主購買。如果只是自己和家人用車，更建議為自己與家人投保人身意外險。人身意外險的理賠範圍相較車上人員責任險來說更廣，在購買時，大家可要更仔細對比條款，挑選最適合自己的險種。

（3）玻璃險

如果自家車的玻璃是進口的，車子是比較高檔的，或者車子需要經常跑高速，建議投保玻璃險。玻璃險主要保護的是隻有車玻璃自己碎了時的損失，因此投保的時候還是要多根據自己的實際情況來選擇的。

（4）盜搶險

盜搶險保的只有整車被偷時的損失，如果車軲轆被偷，車上的膝上型電腦等貴重物品丟了，是不管的~

無所謂劃不划算哦。

保險的價格都是根據過往的事故賠付資料精算出來的，相應的產品對應相應的保障與價格，保費高則對應著更高的事故率和賠付率。

雖然總體機率確定，但是對於單個個體發生與不發生都是不確定的，賠了就看起來很划算，不賠似乎就不划算，但是誰也不知道到底會發生哪個具體險種對應的事故，也就無所謂買到的划算還是不划算。

之所以這樣建議，是因為相對於其他的險種，三者的賠付上限更不確定，更有可能讓我們承擔不起，更有可能對我們的家庭造成巨大的打擊。

車損，最多不過自己車輛的價格，有些車開的久了也不值多少錢，這個損失我們可以用保險來轉移，同時如果你覺得保險每年繳費貴，那麼自己承擔也問題不大，最多不過是車輛的價格，這個損失上限是確定的。

盜搶同理，座位險險也類似，它的賠付有對方車輛兜底。

就是如此，放到市場上保險就是商品，要獲得相應的商品就需要支付一定的成本來交換。

車險是個相當標準化的商品了，每家公司為每個保障責任提供的標價幾乎一致，就看我們想要轉移哪些風險，願意承擔哪些風險，剩下的就是去選擇就好了，不用考慮劃不划算的問題。