房貸期限的長短直接決定了每月的還款額，決定了你的生活品質。從利息支出的角度考慮的話，肯定是貸款期限短點好，如果從減輕還款壓力來說的話，期限越長，每月還款壓力越小。

因為現在銀行房貸正常還款滿一年後提前還款即可免收違約金，所以建議房貸期限可以稍微長一點，一方面每月還款壓力小點，另一方面若後續有餘錢可以申請提前部分還本，減少利息支出。

房貸期限，選長點還是短點？來看看小七的回答吧！

多角度分析影響房貸期限的因素，合理選擇房貸期限

房貸年限最長30年，銀行出於風險控制考慮， 主要因素包括：

1. 貸款人年齡：借款人年齡加貸款期限，通常不能超過65年。

2. 房齡：銀行通常會根據房產的剩餘所有權時間，綜合計算貸款期限。公積金貸款同樣受到影響。

以上海最新公積金條例為例，最長貸款年限為35年與房齡之差。

3. 還款能力：高收入或者高額公積金繳存會使得銀行傾向提供更短期限的貸款。反之，更傾向於更長的還款期。

要避免貸款期限過短、還款金額過高，帶來過大的還款壓力。

銀行通常要求月收入至少達到還款額的2倍。但是一般我們建議，月還款額以不超過月收入的1/3為宜。同時還應該留有大約4-6月生活費用左右的流動資金作為備用金。

比較自己的整體投資收益率和銀行貸款利率。如果自己投資，可以獲得高於銀行貸款利息的回報，貸款的期限越長越好，相當於低價從銀行借錢，賺取比貸款利息更高的收益，更划算。反之，建議選擇更短的貸款利率。

目前來看，房貸利率很低，稍作投資就可以超過房貸利率。

由於公積金餘額利率低，且公積金用途有限制，建議儘可能讓每月新繳納的公積金，都用於還貸。

舉個例子

1. Flora夫婦買房，全額公積金貸款共計60萬元，現在兩人公積金賬戶中已經累積了6萬元，每月兩人一共繳存約2800元。

若按照30期貸款來算，等額本息每月還款約2600元，則沒用充分用足公積金。

2. 小張夫婦可以考慮貸款25年甚至20年，每月還款分別為2900元/3400元。考慮到已有餘額和未來公積金繳納會隨著加薪增多，20年期還款可以對公積金有更充分的利用。

如果不能接受長期對銀行負債，在不超出自己還款能力的前提下，也可以考慮選擇相對較短的期限，或擇時提前還款。

反之，則參考第三步，決定是否長期利用銀行資金。

根據影響期限的因素做綜合判斷，並結合銀行貸款條件，選定適合自己的房貸期限。

買房時間也是一個很重要的問題，看當時的地區物價和調控政策，如果我們還年輕，房貸就要多貸些年，可以選擇貸款30年，能長則長，貸款銀行也是有條件的，你有沒有能力償還，有沒有不良記錄，都會影響你的貸款情況，貸款能下來時間長是好事，因為我們的錢越來越毛，越來越貶值。你掙的越多，錢越來越不值錢，貸款不能超過總收入的50%，不能給自己太大的壓力，別整的每月家裡揭不開鍋，如果超過了收入的一半，就會影響你的家庭生活質量，絕對成直線下降，別最後買房明明是件好事，最後變成會壞事了，這樣就不合算了。一般銀行都是先還利息後還本金，所以我們貸款長了就可以有利於我們掙錢能力提高，儘量不能提前還，貸款越還越少，你掙的其他多餘的錢可以拿來做其他投資或其他專案。