您這標題就是對年金險的一種汙衊，目前主流的年金險先不說功能，至少浮動收益都在4%以上，垃圾嗎？比股票和銀行普通理財好多了！而且還可部分靈活週轉。論功能，年金保險也和傳統理財不一樣，舉幾個例子：一，某企業主買了年金險500萬，該企業主欠債500萬，那該企業主一旦發生了身故，那麼年金險賠償給受益人是不用償債的，因為這個叫做身故受益金。二，父母如果用年金險為子女留婚嫁金的話，萬一子女發生了婚變，那麼這個年金險不用分割，子女提前發生身故，那麼年金險的受益人是父母，那麼錢財富會迴流到父母名下，這個叫指定受益權。三，有錢人百年之後留下一堆房產傳承給子女划算還是年金險的身故金划算？中國未來有沒有遺產稅/贈與稅不好說，但是房屋買賣或者過戶都是要交稅的，遺囑更改非常麻煩，房屋變現也困難，如果是保險年金做為身故金就完全不是問題了，大額的還能和信託公司簽署保險金信託讓財富傳承更加省心

因為保險公司迎合市場的理財需求把年金保險賣成了理財產品！

第一、從本質上講，年金保險是什麼？作用是什麼？它是保險！提供保障的！保險公司三心二意不好好賣保險，吃著碗裡的看著鍋裡的，看到老百姓都富裕了，看到理財需求旺盛就手伸到證券市場了，而大部分的客戶也沒有基本的理性認識，不加思考，瘋狂地衝到保險公司買理財，簡單說就這樣。

第二、當一個人說年金保險是垃圾理財產品的時候，不覺得是自己在罵自己嗎？那年金後面都帶著“保險”兩個字呢，你還說是垃圾理財產品，這話你說有毛病，還是沒毛病？這就像是說狗不會喵喵叫一樣，問題是狗它本來就不是貓，你非要它喵喵叫嗎？

第三、年金保險本來就是垃圾理財產品，這放到世界上其它國家也一樣。但是作為保障型的產品，沒有任何一款理財產品比的上它！這也沒毛病吧？因為年金保險老本行就是保障！年金保險可以實現一筆財產在多人之間流轉，可以實現為一個人保全資產幾十年，甚至百年，其它哪個產品還能做到的拉出來溜溜？

所以說保險咱就說保險，說理財咱就說理財，男人跟女人都不好比，你偏要保險跟理財比，比到最後會讓人瘋狂的。

年金保險的概念

年金保險實際上也是壽險的一種，保險金可以按年，半年，季度，月支付，年金險與人壽保險有著緊密關係，但也有性質差別，年金保險以被保險人生存為給付條件，在一定時期按期給付一定款項的保險產品，目的是保障年金受領人的生活水平免受未來收入下降的影響，有較強的儲蓄性，

年金產品的特點

年金保險合同中重要的是對累積期間和給付期間的約定，年金領取人在不同的期間內死亡，保險公司會因為法律或者市場的原因，承擔不同的給付責任。

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，有很多盜取保險到期資訊，上門騙中老年人買坑人的理財或分紅型保險，虛假銷售，提成50%，年入百萬，切記主動找上門的沒有好東西

首先對你的提問方式就有異議，又忍不住想說幾句，我是一個從事十多年的房產人。

資產配置無論是房產，基金股票，黃金珠寶，還是保險，流動資金等每一個都有獨特功能。年金險說白了就是資產配置中的奢侈品，對於高淨值人群也是必備品之一。

我從兩個方面講一講，孩子未來教育金，現在的父母只要孩子有能力肯定會傾其所有到碩士博士出國鍍金，但是有沒有從孩子幼兒園開始規劃，不是等孩子高中了才開始，對於一般家庭太晚了，來不及了。出國留學少則30萬每年，最少準備100萬，萬一孩子沒有到達目標，畢業後要創業，到一線城市工作買房買車，結婚生子，作為父母用得要出一次費用吧，提前準備年金險是不錯的選擇，福利利息，2019年幾個大公司基本在4.5-5-5%，而且資金非常安全。

另一個就是養老金問題，隨著生活水平大幅提高，醫療水平不斷提高，奈米技術，3D列印，細胞治療等等，中國已經步入老齡化，目前平均年齡78歲，未來十年內達到85歲左右，不久將來達到100歲未嘗不可。那麼問題來了，未來養老靠誰解決？再過十來二十年房子租給誰賣給誰？股票基金夠養老嗎？投資其他安全穩定嗎？這筆資金是一筆固定資金，任何時候不能提前動用，專款專用養老金。隨著生活水平提高，一個人一個月平均3000夠用嗎？比如60歲退休（目前競爭壓力，40歲以後都快要失業）到85歲，25年花掉100萬左右，這只是一般身體健康狀況下的理想狀態。請問這筆資金你準備好了嗎？

年金險就是專款專用，預定目標提前儲備的資金，不能隨時動用的資金，如果你們還質疑那就和銀行好好對比一下，全球的名人富豪那個沒有年金險做為資產配置和資產傳承，指定受益人，沒有遺產糾紛。