你不理財，財不理你♥

信用卡的使用，關鍵是你的理財意識。信用卡使用有幾個好處：一是消費放便快捷，信用卡消費有20多天的免息期；二是消費時有積分，積分可兌換各種禮物；三是正常的使用信用卡可提高你的信用度，放便貸款的審批。如使用不當會給你帶來不便之處：主要是不及時還款，容易被銀行列為黑名單，迴帶來一系列的法律責任：貸款審批、日常出行等等多有不便。但單位企業人員辦理信用卡是用於旅差費用，而往往報銷時因旅差費到賬不及時，容易造成逾期，這就需要自己多注意賬單提醒。

要判斷信用卡究竟是惠民還是斂財的手段，需要對信用卡使用過程中的優點和缺點來作出分析，進而才能得出相應的結論。

首先，我們看信用卡的定義，信用卡是什麼？簡單來講，信用卡就是銀行提供給消費者的一種先消費後還款的小額信用貸，並在規定的時間內給予免息的相應政策。那麼既然是信用貸款，其看中的肯定是借款人的綜合信用，信用良好，其想要的授權額度也就會越高。

其次，個人使用信用的基本優勢表現在；1、累積金融信用，透過刷卡消費累積個人在金融系統的信用評價分值，消費越多，積累的分值越高，對於其後辦理銀行大額消費貸、信用貸和按揭貸均有很好的幫助作用。2、安全性高，信用卡是國際通用的非現金交易工具，尤其是在國外很受消費者青睞。在國內微信支付和支付寶支付沒有形成規模市場的時間也屬於主流的非現金交易工具，且在同類消費工具中安全性較高。3、便利功能，在其他非現金方式無法完成支付的過程中，信用卡仍然是一個首選。4、應急功能，常在日常生活中扮演“急救軍”的角色，在急用錢的時候，利用信用卡透支消費往往是一個不錯的選擇，避免了向朋友和熟人張口借錢的尷尬。5、消費積分功能。不同銀行針對不同消費金額設定了獎勵積分，其無非就是鼓勵和刺激消費，但是如果巧用活用的話，利用積分兌換禮品，也會帶來很多意想不到的收穫。6、公務消費功能，很多公務機關和企事業單位都普遍使用公務卡進行差旅過程中的結算工具，既避免了公務外出預支借款的麻煩，也有利於事中及事後的財務監管，避免浪費和以私充公的嫌疑。

再次，我們反過來看信用卡的缺點表現在；1、授信額度低，不同銀行針對客戶的不同身份和職業授予不同的額度，尤其是國有幾大行起步額度更是過低甚至幾千元，持有反而成成了雞肋。2、還款期限短，信用卡每個月都有相應的賬單日，在賬單日之前的消費累積到當月消費中，賬單日之日的消費才會累積到下個月的消費中，如果恰好你在賬單日前幾天消費的話，那麼最後還款的期限已經不足十幾天。3、逾期利息和違約金較高，在客戶忘記按照約定歸還欠款時逾期的利息和違約金較高，且採取利滾利的重複計算方式，比較霸道。4、容易刺激過度消費和透支，尤其是以中青年和學生消費者等選擇盲目和隨意性較高的人群，因為無計劃和節制的消費往往容易造成逾期進而影響自己的徵信。5、其他費用明目多，不同髮卡行會針對客戶群體收取不同明目的費用，比如取現金的手續費，年卡費，掛失費等。6、盜刷風險存在。不同客戶在不同網站設定小額免密支付，繫結支付等，往往會有網站儲存賬號及登陸、交易秘密，如不注意登陸環境極其容易造成資訊洩露。7、鼓勵和支援分期還款，以電話營銷的方式鼓勵客戶分期還款，銀行以此賺取利息差，進而實現盈利的目的。

透過以上分析可知，銀行選擇小額消費群體推出信用貸其根本目的還是為了降低自己信貸業務的風險和逾期率，即使預期因為透支金額較低還款的可能性也比較高。信用卡在使用過程中優勢與缺點並存，判斷信用卡是惠民還是銀行斂財的一種手段，應當從使用方式方法來分析。合理合規的使用，會促進經濟市場的消費，是一項惠民的好舉措。如果非法甚至非正常使用，信用卡勢必會成為銀行斂財的一種手段和方式。

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惠民與斂財往往是相輔相成的。只要是對百姓有利，方便百姓日常生活的都可稱為惠民。既惠了民又獲了利，才是雙贏。

信用卡也一樣， 對於髮卡人來說，肯定考慮的是如何才能斂財，但這並不能說他沒良知、目的不純。因為選擇使用權在你手裡，用不用怎麼用由你決定。憑心而論信用卡利息比民間借貸要低，並且它還有幾十天的免息期，急用時還是挺方便的，比低三下四找這個朋友那個親戚借好多了，別人借了你還得千恩萬謝。信用卡刷了只要按時歸還，連謝謝都不用說，你說這算不算惠民？

當然刷卡消費了，逾期不還，甚至惡意透支，會帶來嚴重後果，比如列入銀行黑名單，影響徵信，甚至會受到法律自裁。這是自己不講誠信，理應自食其果。

我們再看看那些網路賭博、高利貸等，雖然它並沒硬拉我們去賭去借，看似一個願打一個願挨，但它違反法律法規、誘騙大眾不擇手段，典型的斂財。信用卡能等同嗎？惠民還是斂財關鍵要看是不是方便了大眾，是不是有利於大眾生活，是不是讓大眾節約了生活成本。