善治財者，養其所自來，而收其所有餘，故用而不竭，而上下交足也。--司馬光

無論你是白領還是其他領域的工作者，不管你是單身還是為人父母，正確處理收入與支出的關係是人生的“必修課”，這樣我們的財富才能細水長流，富餘自足。

對於剛入門的新手而言，首先要明白，其實年輕是開始理財的最大契機，時間過去不會回來，但賺錢的機會卻總是周而復返，儘早認知風險、明白利用時間是跑贏同齡人的唯一法寶，便可儘早開始通向財富自由之路。

本階段的理財目標可以大致分為以下幾個型別：

√培養理財意識

√養成儲蓄和記賬的好習慣

√積累投資理財知識及實踐經驗

√瞭解資本市場

√建立的個人信用

其次就是強制儲蓄，強制儲蓄有好幾種方法，比如12存單法，每月一個存單，都買一年的定期，第二年每個月都會有存款到期，然後到期後再加大數額，用滾雪球的方式資金就會越滾越多。類似的還有365天存錢法，52周存錢法等，或者是使用基金定投的方式。

那透過哪些平臺可以存錢呢？

也可以選擇一些理財通和螞蟻金服裡的定期產品，至於股票、基金型別的產品，可以先了解一些基本知識後入場，如果學的比較慢，想練手，可以用極少量的錢去嘗試，避免損失。

近幾年有個比較熱的產品，P2P，目前監管部門的政策不明朗，不建議入。

最後還有個小提醒，注意資產配置，5%-10%的本金可以拿去風險高的比如炒股

10%投資於混合基金

10%投資於貨幣基金

70%投資於固定收益理財

千萬不要拿過多的資產去投高風險的產品。

愛因斯坦曾經說過，世界上最強大的力量不是原子彈，而是複利+時間。

很多理財新手都“看不清”市場上五花八門的投資產品，很重要的一個原因是理財入門基礎沒做好，不理解貨幣的時間價值，不理解複利的力量。

複利最大的特點，就是後期呈現指數化，巴菲特財富積累的秘訣其中一點在於複利後期的爆發性增長。50歲以前，他算有錢人；60歲後，他成了世界頂級富豪。

沒有聰明的能力，還是可以選擇繞一個超大的圈子跑贏別人。舉個簡單的例子，以十年為單位，每年複利8%，複利10%，複利15%，雖然不知道最後是多少，但往遠了想，20年的時間，你一定會跑贏不少人。

所以，要想做一個獨具慧眼的投資者，理解貨幣時間價值，理解複利，是首要的前提。只有我們精準地理解現值與終值的概念，才能在投資決策時，把它作為一種工具，幫助我們更加合理清晰地分析投資產品。

雞蛋不放在同一個籃子的道理大家都懂，不管是任何理財產品，都存在或多或少的風險性，新手在不具備風險評估能力的情況下，選擇小額分散投資是降低風險最有效的方式之一。當然了，還是要同步的學習下基礎的理財知識，對自己要投資的理財產品一定要了如指掌，不能說分散投資就可以亂投。

如果你存在盲目消費的行為，建議你手機下載個記賬app(比如願望記賬、口袋記賬)，每消費一筆就記一筆賬，一個月回顧一次，總結自己的消費結構哪裡不合理，不斷作出最佳化調整。

其實記賬本身就能夠降低你盲目消費的行為，不妨試一試。

如果你有多張信用卡，建議你主動登出掉多餘信用卡，留下1-2張足夠你使用了，如果信用額度很高，也建議你主動降低額度。

為什麼這麼做？因為信用卡既有天使的一面，也有魔鬼的一面。天使的一面是它的免息期長達近2個月，在這2個月內你可以借銀行的錢花而不需要付利息；而魔鬼的一面是你如果在還款日之前沒有把借的錢還上，不但你的個人信用記錄會有汙點，而且還會產生高額的違約金。

所以，我們應謹慎使用信用卡。

在投資前，最重要的就是詳細瞭解各方面有利和不利的資訊，並進行綜合的評估與分析，力爭將風險降到最低。這就需要知曉一些投資理財的知識並及時獲取理財產品的資訊。

有些人雖有投資意識，卻沒有投資經驗，對基金、股票、黃金、外匯一竅不通，他們經常會問理財師“現在有什麼好的信託、好的債券、好的股票、有什麼好的基金，請推薦給我，我去買”。

其實，理財師只是綜合市場情況對投資者提出一個購買建議而已，買或者不買和買進還是賣出的最終決斷權取決於投資者自己。如果投資者自己不會分析和操作，即使是最好的產品也不會帶來收益。所以，投資理財一定要學會自己分析自己操作，不能完全依賴別人。