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  • 1 # 遇見石家莊

    首先銀行流水作為稽核借款人還款能力的直接憑據,一定要取得銀行流水原件而非影印件,如果是網銀版也要加蓋銀行業務章。簡單有幾種方面去辨別真假:

    電話核實

    這種方式是最準確也是最簡單的核實方法,可以透過電話銀行和網上銀行的方式進行核實比對,當然要取得你客戶的同意和配合。

    銀行流水紙張質感和字型

    一般銀行的的流水紙張與普通的A4紙不同,而且銀行流水字型都是銀行專用的機打字型,很多假的銀行流水字型也比較隨意,是普通的電腦字型。

    銀行流水的格式

    你可以總結積累一下各個銀行流水格式,取得流水之後進行比對,同時注意有無加蓋銀行業務章,有的銀行列印的流水業務章直接生成,有的可能還有經辦人員的名字。

    結息日

    人行規定:對於活期存款的結息日為每季度末月的20日,即3月20、6月20、9月20、12月20,所以需要注意流水相應日期有無結息記錄。

    結合徵信去判斷

    透過徵信去看有無負債,比如房貸、車貸等,如有會有固定還款期,然後看銀行流水有無相應日期和金額的扣款記錄。

    其實,現在社會上有很多專業的造假機構,他們出的流水真假難辨,所以最好透過有效的途徑取得銀行流水,比如儘可能的陪同客戶去櫃檯列印。

  • 2 # 小微管家

    1.識別戶名有無“雕琢”痕跡,有無將其他人的賬戶借位為自己賬戶,這可以要求其一併提供相應賬戶存摺和銀行卡加以核實;2.查驗交易對方賬戶是否為關聯賬戶,是否為同名賬戶間(或家庭成員間)資金互轉,以虛增資金流量;3.查驗交易對手是否銀行借款、小貸公司借款或其他高利貸個人,防止融資負債資金混淆個人收入資金;4.查驗交易頻率和交易對手是否保持相對穩定,進一步審查交易頻率與其經營行業的週期是否匹配、交易對手是否與其上下游商戶性質相匹配;5.其他:透過交談,瞭解其經營情況,是否與其資金流的特點相符,等等。

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